12月29日，國務院辦公廳發布《關于印發加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案的通知》（下稱《通知》），提出要加快信用信息共享步伐，深化數據開發利用，創新優化融資模式，加強信息安全和市場主體權益保護，助力銀行等金融機構提升服務中小微企業能力，不斷提高中小微企業貸款可得性。

就在半個月前，中央經濟工作會議召開后的首次國務院常務會議聚焦“加強對中小微企業的金融支持”議題，會議提出構建全國一體化融資信用服務平臺網絡，以服務中小微企業融資為導向，在依法依規、確保信息安全的前提下，加快推動市場主體注冊登記、行政處罰、司法判決及執行以及納稅、社保繳費等信息共享，助力銀行提升服務中小微企業能力。

《通知》的印發即為落實今年政府工作報告以及上述國務院常務會議的要求?！锻ㄖ愤€提出要建立相關工作機制，支持有需求的銀行、保險、擔保、信用服務等機構接入融資信用服務平臺。

“近年來，國家發展改革委、銀保監會等部門大力推廣‘信易貸’模式，依托全國信用信息共享平臺，建成運行了全國中小企業融資綜合信用服務平臺，以信用信息共享與大數據開發應用為基礎，充分挖掘信用信息價值，緩解銀企信息不對稱難題，在金融機構與中小微企業之間架起一座‘信息金橋’?！?2月29日，國家發展改革委秘書長趙辰昕在國務院政策例行吹風會上表示。

趙辰昕還介紹，據初步統計，截至11月末，全國銀行業金融機構通過各級融資信用服務平臺累計發放貸款超過7萬億元，其中累計發放信用貸款約1.65萬億元，應該說“信易貸”模式對支持中小微企業融資發揮了重要作用。

三重壓力下需加大中小微企業支持

中小微企業是穩增長、促就業、保民生的重要力量。近年來，金融供給側結構性改革深入推進，社會信用體系不斷完善，有效促進了中小微企業融資。

國務院新聞辦公室12月29日舉行國務院政策例行吹風會，介紹《加強信用信息共享應用促進中小微企業融資實施方案》有關情況。據銀保監會普惠金融部負責人毛紅軍在發布會上披露，截至11月末，全國小微企業貸款余額49.45萬億元，其中單戶授信1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額18.73萬億元，同比增速24.13%，比各項貸款增速高12.79個百分點?！靶∥⑵髽I貸款投放呈現量增、面擴、價降的良好趨勢?！?/p>

但受銀企信息不對稱等因素制約，中小微企業貸款可得性不高、信用貸款占比偏低等問題仍然存在。趙辰昕表示，目前的信用信息共享應用情況，與中小微企業融資業務需求相比還存在一定差距，還存在部分部門和行業數據難以獲取，以及信息獲取成本較高等問題。

“特別是當前我國經濟發展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉弱三重壓力，進一步強化對中小微企業、個體工商戶等的金融支持力度，對于應對新的經濟下行壓力以及疫情沖擊帶來的不確定性，保持平穩健康的經濟環境具有重要意義?！壁w辰昕稱。

《通知》以支持銀行等金融機構提升服務中小微企業能力為出發點，充分發揮各類信用信息平臺作用，多種方式歸集共享各類涉企信用信息，破解銀企信息不對稱難題。同時要求充分運用大數據等技術，完善信用評價體系，創新金融產品和服務，加大信貸資源向中小微企業傾斜力度；建立健全風險識別、監測、分擔、處置等機制，提升風險防范能力。

兩大難題促使加強信用信息共享

“加強信用信息共享應用”是此次《通知》的核心內容，具體要求省級人民政府要在充分利用現有地方信用信息共享平臺、征信平臺、綜合金融服務平臺等信息系統的基礎上，統籌建立或完善地方融資信用服務平臺，鼓勵有條件的市縣結合實際建立相關融資信用服務平臺。

以征信平臺為例，央行披露，截至三季度末，央行已推動各地建成省級地方征信平臺10家，地市級地方征信平臺40余家，平臺共采集6361萬戶企業的118億條信息，幫助65.38萬戶小微企業獲得信貸2.34萬億元。

同時，《通知》還進一步要求依托已建成的全國中小企業融資綜合信用服務平臺，橫向聯通國家企業信用信息公示系統和有關行業領域信息系統，縱向對接地方各級融資信用服務平臺，構建全國一體化融資信用服務平臺網絡，與全國一體化政務服務平臺等數據共享交換通道做好銜接。

截至目前，全國融資信用服務平臺已經與103個地方實現了互聯互通，覆蓋了273個地方的站點，入駐的金融機構超過2000家，企業超過1380萬家。

“從此前調研的情況看，目前信用信息共享水平還難以滿足市場主體的融資需要，主要體現在兩個方面：一方面，一些地方和金融機構反映，不少重要的信用關聯信息很難獲取，但這些信息對于準確客觀描繪企業信用狀況十分必要，相關信息的缺失將極大影響銀行放貸的積極性；另一方面，一些銀行要獲取這些信息，需要與多個地方、多個部門分別對接，需要接入多個平臺，所以迫切需要有一個平臺能夠適當整合后，一攬子提供信息?！眹野l展改革委財政金融和信用建設司司長陳洪宛解釋。

國家公共信用信息中心主任周民在上述發布會上也表示，目前銀行業金融機構發放普惠型小微企業貸款普遍面臨信用信息難以獲取或者獲取成本較高的問題，這正是“信易貸”模式所著力破解的問題。相信隨著信用信息數量和質量的不斷提升，將進一步促進“信易貸”模式的發展，銀行業金融機構發展普惠型小微企業貸款的能力也將得到顯著提升。

周民還解釋，目前不少地方都建立了服務融資的信息共享平臺，主管部門也各不相同，建設全國一體化融資信用服務平臺網絡并不是要推倒重來、搞重復建設，而是充分整合利用現有資源，提高運作效率。

14大類信息納入引導銀行積極對接

加強信用信息共享具體是哪些信息？《通知》明確，以中小微企業、個體工商戶融資業務需求為導向，在依法依規、確保信息安全的前提下，逐步將納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣、不動產、知識產權、科技研發等信息納入共享范圍，打破“數據壁壘”和“信息孤島”，同時鼓勵企業通過“自愿填報+信用承諾”等方式補充完善自身信息，暢通信息共享渠道。

陳洪宛總結道，中小微企業融資業務最急需的納稅、社會保險費和住房公積金繳納、進出口、水電氣費等繳納情況、不動產、知識產權、科技研發等共計14大類、37項信息納入共享范圍，暢通信息共享渠道。

以水電氣為例，主要包括繳納費用明細，近3個月、近6個月月均用量以及當前是否欠費等，經企業授權后，由地方層面接口調用，并于2022年6月前完成。

據了解，全國中小企業融資綜合信用服務平臺鏈接了省級和市級中小企業融資綜合信用服務平臺站點，企業可點擊所在地站點鏈接，進入本地平臺申請融資。企業也可根據自身所屬行業領域，選擇特色信易貸產品直接申請融資。入駐各級平臺的金融機構收到企業線上申請后，將對企業信用狀況進行綜合評估，自主決定是否提供融資授信服務。

如何促進銀行使用開展“信易貸”？毛紅軍介紹，銀保監會將銀行參與信用信息共享的情況納入小微企業金融服務監管評價體系，專門有一個指標，銀行有沒有開展“信易貸”，有“信易貸”的有加分，引導銀行積極對接“信易貸”等平臺，主動發布金融產品，利用好信用信息資源，提升貸款風險管理水平。

同時銀保監會鼓勵銀行將企業信用信息與機構內部的金融數據有機結合，改進業務審批技術和風險管理模型，積極創新信用貸款產品，提升小微企業貸款中信用貸款占比。

此外，對于外界擔憂的隱私問題，陳洪宛表示，會建立信息分級分類管理和使用制度，對不宜公開的信息，必須經信息主體授權后，進行查詢或核驗；或者在條件具備的情況下，通過聯合建模等方式進行技術處理后使用，實現數據“可用不可見”，嚴格保護商業秘密和個人隱私。

責任編輯：方杰