普惠金融頻頻迎利好。繼對試點城市實施獎補政策之后，日前財政部、人民銀行、銀保監會聯合下發通知稱，自2022年起實施中央財政支持普惠金融發展示范區獎補政策。

近年來，商業銀行對“支農支小”、普惠小微企業貸款的支持力度不斷加大。但在過去連續高速增長和基數不斷擴大背景下，普惠金融領域的貸款余額增速出現高位回落。

業內人士表示，增速趨緩屬于正?，F象，持續高速增長對銀行來說難以實現。但在共同富裕目標下，金融機構持續推動普惠金融、解決區域經濟發展不平衡的趨勢不會改變，方式也會持續多元化。

中央財政再出手

對普惠金融示范區的獎補支持，是繼財政支持深化民營和小微企業金融服務綜合改革試點城市之后的又一重要舉措，也是在后者工作經驗基礎上推出，目的均為發展普惠金融和支持小微企業、“三農”融資發展。

根據財政部、央行、銀保監會聯合印發的《關于實施中央財政支持普惠金融發展示范區獎補政策的通知》（下稱《通知》），為緩解普惠群體融資難、融資貴等問題，中央財政將分檔對各省份進行獎補，各省份每年自主確定1至3個示范區，示范區可以為省會城市或所轄縣區、地級市、縣、縣級市和區、國家級新區等。

具體來看，中央財政將通過普惠金融發展專項轉移支付安排獎補資金，由示范區統籌用于支小支農貸款貼息、支小支農貸款風險補償以及政府性融資擔保機構涉農業務降費獎補、資本金補充、風險補償等方面。

《通知》強調，示范區應注重加強部門統籌協調和政策聯動，推動此項政策與中央財政其他資金支持政策形成互補和合力。據悉，自2019年7月啟動試點城市獎補政策以來，試點工作已經在3批共179個試點城市進行了積極探索實踐，取得了較好的預期目標。尤其自2020年以來，該模式在穩企業保就業、對沖經濟下行壓力等方面發揮了積極作用。

財政部有關負責人表示，示范區獎補政策與試點城市獎補政策總體思路既一脈相承也有區別。相比之下，此次對示范區的支持更突出地方自主和分檔獎勵，鼓勵因地制宜，強化正向激勵。

具體來看，獎補方式上，試點城市獎補政策是定額獎補，東中西部試點城市每年分別獎勵3000萬元、4000萬元、5000萬元；示范區則調整為根據績效考核結果分三檔獎補，東部地區獎補檔次為3000萬元、4500萬元、6000萬元，中西部和東北地區獎補檔次為5000萬元、7500萬元、1億元。此外，每年根據績效考核結果從5個計劃單列市中確定3個示范區，獎補資金3000萬元。最高與最低檔次獎補資金相差1倍，充分實現正向激勵。

普惠型小微企業貸款余額突破萬億

自2015年國務院印發《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》以來，國內普惠金融的發展已經取得明顯成效。截至今年三季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額已經達到25.81萬億元。其中大中型銀行發揮了主力作用。

以2021年半年報為例，工商銀行普惠金融貸款余額增速以40.40%的成績位列第一，普惠型小微企業貸款余額突破萬億元，僅次于農業銀行的1.24萬億元和建設銀行的1.71萬億元，二者的增速分別為30.4%、20.29%。股份行中，招商銀行、民生銀行、平安銀行的普惠金融貸款余額也均在3000億元以上，分別為5751.83億元、4859.28億元、3438.95億元。

但是隨著持續高增長和基數擴張，普惠金融貸款的增速也有所下降。央行數據顯示，今年前三季度普惠金融貸款余額相比去年同期增長了23.1%，但增速比上季末低2.4個百分點，為連續第二個季度下滑。其中，普惠小微貸款余額18.59萬億元，同比增長27.4%，增速比上季末低3.6個百分點。

這其中有疫情沖擊經濟活躍度與信心的影響，也有此前普惠金融貸款持續高速增長與基數擴張效應的影響。在最近三年的政府工作報告中，都對金融機構特別是對大型國有銀行的普惠金融的貸款提出了年增30%的要求?！坝绕鋵w量大的銀行來說，一直保持這個高增長速度是不現實的。但是共同富裕目標下，改善區域經濟發展不平衡問題的趨勢肯定不會變而且更強，這就需要一些多元化的方式來實現?！鄙虾＝鹑谂c發展實驗室主任、國家金融與發展實驗室副主任曾剛對第一財經記者表示。招聯金融首席研究員董希淼也表示：“中央財政再次出臺正向激勵政策，也是對普惠金融發展的重要補充?！?/p>

持續推進普惠金融多元化

在利率下行、銀行凈息差收窄，以及資產規模擴張難等背景下，普惠金融發展的可持續性也受到考驗。盡管央行、銀保監會等部門在普惠金融方面接連推出優惠政策，尤其疫情之后明顯加大了中小微企業的信貸支持，但如何更好地“支農支小”，實現普惠金融多元化？村鎮銀行建設與發展正受到越來越多關注。

自2003年國務院下發《深化農村信用社改革試點方案》以來，農信社的改革創新工作不斷提速。截至目前，已經有北京、上海、天津、重慶4個直轄市和安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海8個省份完成了改制任務。曾剛認為，改制農商行有利于地方金融機構更加商業化、市場化運行，增強資金實力的同時能更好地“支農支小”?！艾F在基本已經進入到改制的收尾階段，一般實力比較強、資質比較好的農信社已經完成改制，剩下的正在加速?！痹鴦傃a充表示。

但村鎮銀行的市場化運行也面臨風險管理與運營成本的難題，投管行和“多縣一行”的試點被業內認為是村鎮銀行管理的重要制度創新。就在11月13日，中國銀行公告稱擬向該行控股90%的子公司中銀富登村鎮銀行增資，增資金額93.3億元，方式為以自有資金及所持有的126家村鎮銀行股權/股份增資注入中銀富登。

但董希淼此前也指出，村鎮銀行市場仍有多方面問題需要探索，其中就包括部分農信機構發展定位模糊，商業化經營與服務“三農”目標存在沖突，涉農貸款比例下降等問題。

責任編輯：王超