近日，中國信息通信研究院發布了《中國金融科技生態白皮書》，作為連續4年發布的系列成果，該報告從行業監管、技術熱點、產業應用、發展趨勢等方面系統梳理了國內外金融科技市場行業現狀和趨勢。其中提出的一些金融科技趨勢值得關注，例如，傳統金融機構在我國金融科技市場中的主動性明顯增強；移動支付向智能化方向升級，跨境支付成為典型場景；保險科技、財富管理等仍保持較高熱度；金融科技在賦能金融服務實體經濟中的作用開始凸顯等。

針對我國金融科技的新趨勢，近日，《金融時報》記者專訪了中國信息通信研究院云計算與大數據研究所金融科技部主任何陽。

《金融時報》記者：我國的金融科技發展到目前，您認為到了一個怎樣的階段？對于金融行業的金融科技發展成果，您如何評價？

何陽：近一年來，我國金融科技市場產業生態發生了較為深刻的變化，邁入審慎規范化發展階段。在監管導向方面，審慎創新和風險防控的監管要求進一步強化，尤其是針對大型互聯網平臺公司的監管，從反壟斷、數據安全、持牌經營等多方面都出臺了一系列重要政策。行業方面，傳統金融機構對于科技的重視程度不斷提升，發展戰略從“科技賦能”向“科技引領”升級。金融科技跨界合作持續深化，金融業務場景化發展成為趨勢。國內金融科技投融資規模也逐步恢復，核心技術創新成為關注重點。

就近一年的市場動向而言，無論是從銀行、證券、保險等金融業的不同細分領域來看，還是從支付、風控、客服等不同業務環節來看，金融科技對于金融業務的影響都在不斷加深。應用領域方面，移動支付進一步向智能化方向升級，跨境支付成為典型場景。監管提出更加高質量合規的風控要求，推動智能化風控能力加速升級。此外，保險科技、財富管理等都保持著較高的發展熱度，也是金融科技應用創新的重要領域。

《金融時報》記者：從近期披露的上市銀行三季報可以看到，鄉村振興、綠色低碳、智能制造等領域成為銀行業金融機構的信貸投放重點，您認為，金融科技在賦能實體經濟方面有哪些亮點值得期待？

何陽：供給側結構性改革是提高金融服務實體經濟能力的主要路徑。金融科技的發展也應該緊密結合金融供給側結構性改革的主題，通過科技手段改進金融服務的結構和質量，促進金融產品更加精準服務于鄉村振興、綠色發展、產業數字化等關鍵領域，實現金融科技助力社會經濟高質量發展。

鄉村振興方面，隨著農村數字基礎設施不斷完善，金融科技開始嵌入農業生產經營、民生系統，實現鄉村振興重點領域的“精準滴灌”。例如，金融科技可以通過大數據平臺，構建起農戶的跟蹤機制，精準提供小額信貸等金融服務。又如，利用物聯網等技術手段對人、地、作物進行關聯，為玉米、小麥、水稻、棉花、大豆等農產品生產經營者提供個性化貸款服務。

綠色金融領域，金融科技賦能的亮點主要體現在拓展綠色金融服務范圍、提升綠色融資規模、助力綠色金融風險防控等方面。目前，我國已形成包括綠色信貸ESG投資、碳金融產品等多層次產品體系，綠色金融資產規模得到快速提升，也形成了如綠色融資租賃、碳中和債、綠色REITS、碳中和指數收益互換等創新產品。此外，已有公司嘗試將區塊鏈技術應用于分布式可再生能源交易，加速可再生能源基礎設施建設，這些創新亮點都值得期待。

產業數字化方面，一是通過金融科技手段，促進金融服務更廣泛和更深入地嵌入到各產業數字化轉型場景中，如在工業互聯網平臺嵌入基于區塊鏈的金融服務方案，實現供應鏈信貸數據上鏈管理；二是金融機構以其技術經驗的積累，直接為多個行業提供數字化升級的方案。例如，某銀行云平臺打造的“行業+金融”綜合化服務，提供諸如智慧醫療、智慧教育、智慧園區、智慧“三農”等行業數字化方案，實現行業用戶“即租即用”。

《金融時報》記者：展望未來，您認為金融科技發展將走向何處？

何陽：經過數年發展，未來金融科技將在市場格局、產品服務等方面繼續推陳出新，在服務實體經濟、助力社會經濟高質量發展方面的作用更加凸顯。

一是產業“內驅”動向更加突出，市場格局呈現全新態勢。今年以來，金融科技產業的“內驅”動向得到了強化，隨著金融業信息技術應用創新工作的不斷推進，尤其是在基礎軟硬件領域，金融業更為關注自主科技創新能力和供應鏈安全風險，加大基礎軟硬件領域的技術研發和自主創新；市場格局方面，大型金融機構的金融科技子公司，依托于原生背景、技術積累等，開始與互聯網平臺公司形成激烈競爭；大型互聯網平臺公司在金融科技市場的定位更加趨向于面向金融機構提供技術能力；國內基礎軟硬件IT廠商，開始深度參與金融業IT基礎設施建設，與金融機構將形成共同研發、聯合攻關，推動自主創新的良好互動局面。

二是更加強調客戶導向，推動服務能力向“千人千面”邁進。這一趨勢一方面體現為激活存量客戶的多樣化需求，尤其是在零售業務方面，通過技術變革建立起全面完整的客戶畫像，為客戶打上個性化標簽，深刻洞察其需求變化，提供場景化、全方位的金融服務；另一方面體現在突破增量客戶發展壁壘，尤其是針對小微企業、鄉村企業、農戶等普惠群體，這些群體中存在大量融資需求，通過科技手段，有效分析和把握這類增量客戶的真實融資需求、融資用途和資金去向，實現穿透式風控。

三是金融科技將融入產業數字化轉型生態，助力數字經濟發展。在推進數字經濟發展戰略中，金融科技正在融入各行業產業鏈生態，成為不可或缺的一部分。支付科技、信貸科技、保險科技、資管科技等創新形成的金融產品和服務升級，釋放出的數字紅利進一步驅動金融業支持實體經濟數字化轉型，產生倍增效應。

未來，智能制造、智慧交通、智慧醫療、智慧物流、智慧農業等各類解決方案的實施所產生的對融資的需求，均可以與數字金融方案融合，促進金融系統與企業生產經營系統打通，共同提升各產業數字化水平，使金融科技也成為產業數字化方案的核心組成部分。

責任編輯：韓希宇