11月3日，第十六屆21世紀亞洲金融年會在北京舉辦。工商銀行普惠金融部副總經理李縱出席了“裕普惠 新金融中國普惠金融創新發展論壇”之普惠金融助力鄉村振興圓桌討論，就工商銀行普惠金融業務特色、如何助推脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接、金融支持鄉村振興的機遇與挑戰等內容進行了全面的分享。

普惠金融領域業務兩大特色

李縱介紹，工商銀行普惠金融業務的特色，簡單來說主要是體現在兩方面：一是堅持數字普惠發展方向；二是始終堅持綜合金融服務。

何為數字普惠？李縱表示，一是主要體現在工商銀行一直致力于打造跟數字普惠相適應的產品創新體系、集中運營體系和風險控制管理體系三大體系。

“具體來講，產品創新體系主要體現在三大線上數字普惠的主打產品：經營快貸，基于大數據的純線上、純信用、不需要抵押擔保的普惠產品；e抵快貸，線上基于抵押物的小微企業金融產品；數字供應鏈融資，基于產業鏈、供應鏈、資金鏈、信息流等等為產業鏈上的小微企業提供穿透很多層級的普惠貸款業務?！崩羁v具體介紹。

二是體現在圍繞為小微企業提供更好的金融服務，打造純線上集中運營體系。工商銀行基本實現數字普惠的運營，且是在總行網絡融資中心集中運營，“這么做一方面能夠提高服務效率，通過數據做審批決策，批量處理業務；另一方面能否降低運營成本，運營成本下降了，小微企業融資成本也會隨之下降?！崩羁v解釋。

三是體現在線上的風控體系。工商銀行通過模型、數據支撐，已經實現數據的驅動、動態的預警、實時的管理，業務發展可持續性。

何為綜合金融服務？李縱表示，工商銀行始終堅持為小微企業提供“融資+融智+融商”的綜合金融服務，不僅僅是做好小微企業的輸血，還要提高造血功能。在“融智”服務方面，向小微客戶全面開放“工行智慧”，例如工行組織千名專家進小微活動，將金融服務送到客戶身邊，同時持續舉辦訓練營、培訓班等活動，把客戶請進來；在“融商”服務方面，持續發揮工行在機構、客戶方面的優勢，幫助小微客戶實現商業拓展。

三大優勢服務鄉村振興

今年是我國脫貧攻堅戰取得全面勝利之年，也是全面推進鄉村振興“元年”，工商銀行如何實現脫貧攻堅到鄉村振興的有效銜接？李縱表示，工商銀行在做金融服務鄉村振興工作中，主要是基于國家所需、金融所能和工行所長，立足于工商銀行城市金融、金融科技以及綜合服務三大優勢來實施服務鄉村振興的戰略安排。

今年以來，工商銀行陸續成立了全行“金融服務鄉村振興工作領導小組”，設立了“鄉村振興辦公室”，制定了金融支持鄉村振興行動方案。

“實施城鄉聯動發展戰略，全力支持鄉村振興，同時鄉村振興辦公室與普惠金融部共同辦公，主要是我們考慮要把城市金融服務優勢向鄉村全面延伸覆蓋?！崩羁v表示，工商銀行城市金融服務有三大優勢，一是工商銀行有35萬億資產、26萬億存款、20萬億貸款，金融供給能力比較強；二是7億個人客戶、900多萬法人客戶，機構客戶覆蓋率、合作比例高，基于雄厚的客戶基礎，實施G端、B端、C端三端聯動服務、無縫銜接；三是完整的數字供應鏈產品體系，主要分為垂直鏈、交易鏈、數據鏈，較為成熟的數字供應鏈為鄉村振興提供產業鏈式服務。

金融科技優勢方面，李縱稱，工商銀行是中國最大的科技公，金融科技人員3.5萬，每年科技領域投入超過240億，擁有金融科技專利數同業最多，“工商銀行的科研能力、科技投入，一定會在鄉村振興領域用好，同時做好金融服務觸達體系的建設，構建縣域級以下的服務網點、鄉村金融服務點以及專門為鄉村振興金融服務打造的工銀新農通APP，構建立體協同的鄉村振興觸達體系，真正實現把金融體系從城市到鄉村的延伸覆蓋?！?/p>

綜合服務優勢方面，李縱表示，與發展普惠金融類似，發揮好“融資+融智+融商”服務能力，推出一系列鄉村振興領域專屬融資產品。今年6月，工商銀行發布《金融支持鄉村振興行動方案》，“十四五”期間每年在鄉村振興領域的融資投入將不低于1萬億元，全力滿足糧食與重要農產品供給、現代鄉村產業體系構建、新型農業經營主體發展等需求，通過這個方案實現金融供給水平，助農、惠農能力，鄉村觸達能力等實現大提升。

“截至10月末，工商銀行鄉村振興領域貸款已達到2.6萬億，應該是銀行業里規模排名比較靠前的，較年初增加了3500億元，累計投放1.3萬億?！崩羁v透露。

金融服務鄉村市場是一片藍海

隨著普惠金融、鄉村振興服務的不斷深入，工商銀行在業務方面有哪些機遇和挑戰？李縱表示，對于一家大型銀行來說，鄉村市場是一個非常龐大的市場，在進一步深入提供金融服務方面會是一片藍海。

同時，隨著國家鄉村振興戰略的實施，政策紅利也會越來越多，以及隨著信息技術等新技術的應用，服務鄉村市場的服務模式也會越來越多。

“當然有機遇就意味著也有挑戰，相對于農村金融機構而言，工商銀行的挑戰主要是三個方面?！崩羁v分析稱，一是我國農業呈現“大國小農”的特點，雖然體量很大，但是農業領域經營主體都是以家庭農場、合作社為主，小而分散。

二是農業生產領域自然屬性較強，相較其他行業，受到氣候、災害等等不可抗力的影響更大，“一旦出現風險，對銀行業來說，風險相對比較高，服務農村金融市場的經營成本比較高?！崩羁v表示。

三是服務鄉村市場主體政治屬性更高。與服務城市等領域不同，服務鄉村市場，需要金融機構具有更多的情懷，因此對于大型銀行而言，服務鄉村市場如何更好兼顧普惠金融與商業經營，平衡好成本和風險是一件具有挑戰性的事情。

責任編輯：王超