交通銀行日前發布的2021年三季報顯示，該行堅持高質量發展導向，“穩中有進、穩中提質”的經營態勢進一步鞏固，彰顯了良好的發展韌性。今年前三季度，集團實現凈利潤（歸屬于母公司股東）643.60億元，同比增長22.10%。截至9月末，集團資產總額達11.47萬億，較上年末增長7.24%。在保持規模、盈利穩健增長的同時，集團資產質量也持續保持優良水平，報告期末不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點。

“數字化新交行”建設是一大亮點。近年來，交通銀行與數字化浪潮齊頭并進，持續加碼資源投入及人才培養，并以數字化思維全面升級金融服務。報告期內，交通銀行數字化轉型取得了積極成效，在政務、民生、小微企業等領域實現金融服務與應用場景、技術支持與合作平臺的“多場耦合”，大大提升了服務的精準性與有效性。

信貸精準投放，資產質量穩中向好

一系列數據指標反映出交通銀行的盈利能力穩健提升。報告期內，集團實現凈經營收入2002.10億元，同比增長7.85%；利息凈收入1192.44億元，同比增長4.59%；手續費及傭金凈收入361.49億元，同比增長3.33%。另外，報告期內集團凈利息收益率1.55%，與上半年持平。年化平均資產回報率0.79%，同比上升0.10個百分點；年化加權平均凈資產收益率10.72%，同比上升1.40個百分點。

與此同時，集團的存貸規模也在持續增長。截至9月末，客戶存款時點余額接近7萬億元，較上年末增長5.74%；客戶貸款時點余額達6.47萬億元，較上年末增長10.56%。

在貸款投放方面，交通銀行通過信貸資源的精準滴灌進一步加大服務實體經濟的力度。一方面，集團深度融入國家戰略，長三角、粵港澳和京津冀三大重點區域貸款較上年末新增4113億元，占集團客戶貸款余額比重較上年末提升1.51個百分點。另一方面，加大資源向制造業等重點領域的聚焦力度，報告期末，境內行制造業貸款較上年末增長16.01%；制造業中長期貸款較上年末增長40.46%。

值得一提的是，自今年上半年《交通銀行股份有限公司“十四五”時期(2021~2025年)發展規劃綱要》出臺以來，全集團圍繞“一四五”戰略，持續推進業務結構優化調整，凝心聚力打造普惠金融、貿易金融、科技金融、財富金融四大業務特色，目前已經取得了階段性成效。

具體來看，普惠金融方面，普惠型小微企業貸款余額3217億元，較上年末增幅41.68%；有貸款余額的客戶數20萬戶，增幅35.21%。貿易金融方面，境內行貿易融資發生額5737億元，同比增長25.50%，國際收支同比增長47.89%?？萍冀鹑诜矫?，戰略性新興產業貸款余額2441億元，較上年末增長56.29%，在對公貸款中占比較上年末上升1.89個百分點。

此外，在財富金融方面，該行AUM規模4.19萬億元，較上年末增長7.58%，沃德和私銀客戶數較上年末均保持12%以上的增速。理財子公司產品規模突破萬億，報告期末產品余額1.09萬億元，較上年末增長103.41%。

更為可貴的是，在疊加常態化疫情防控的復雜外部形勢下，交通銀行保持經營規模、盈利能力穩步提升的同時，其資產質量也持續穩中向好。報告期末，集團不良貸款率1.60%，較上年末下降0.07個百分點；撥備覆蓋率156.60%，較上年末上升12.73個百分點。

這背后離不開交通銀行在全面風險管理體系建設上的持續投入，該行在嚴守穩健經營底線的基礎上，加強風險識別，嚴格資產質量分類標準。報告期末，集團逾期貸款率1.52%，較上年末下降0.02個百分點；逾期貸款余額占不良貸款余額比例94.91%。同時，該行也持續加大處置清收力度，穩步提升資產質量管控成效。

跨界開放融合，打造“數字化新交行”

科技浪潮席卷而來，銀行業開啟數字化轉型是大勢所趨，當下客戶更加注重金融服務的高效便捷性，同時也對服務體驗提出了更高的需求。全面提升數字化、智慧化服務水平已經成為金融業界的共識。近年來，交通銀行持續推進數字化轉型，以“用戶導向、需求導向”加速科技與業務全鏈條融合，精準對接客戶和市場需求，實現客戶服務、經營效率和發展模式的全面優化，加快建設數字化新交行。

目前，交通銀行數字化發展取得了積極的成效。例如，手機銀行產品功能和用戶體驗持續優化，月度活躍客戶數(MAU)3475萬戶，買單吧APP月度活躍客戶(MAU)2394萬戶。此外，交通銀行主動對接上海市“兩張網”，推出“醫療付費一件事”等便民利民工程，讓科技真真切切為群眾辦實事。

同時，交通銀行也在穩步推進開放銀行建設，報告期末，開放銀行已上線接口1104個，目前該行已對接了京東數科、喜馬拉雅、哈羅出行、微醫、隨身辦等多個合作機構，將金融服務的觸角延伸至交通出行、醫療健康、數字政務等諸多普惠民生場景中的細枝末端。

可以看到的是，交通銀行數字化轉型的成效并不僅僅體現于個人業務，伴隨著科技提速，該行也在用數字化思維重塑普惠金融業務流程，將科技優勢轉化為業務優勢，不斷以數字化轉型推進小微企業服務中的場景金融建設。例如，該行大力推廣線上綜合融資產品體系（“普惠e貸”），支持客戶自助組合“抵押、信用和保證”方式。截至9月末，普惠e貸業務余額1701億元，較年初增幅78%。

同時，該行做強產業鏈金融，依托核心企業信用及交易數據，將金融服務延伸至上下游小微企業，并通過“以客薦客”、“場景拓客”等營銷模式，實現以數據篩選客群、有效批量獲客。數據顯示，交通銀行全行普惠產業鏈業務共拓展項目超過1500個，項目內客戶數超過1.28萬戶；普惠線上業務定制渠道共2167個，貸款金額393.8億元。

今年8月，該行編制了《交通銀行股份有限公司“十四五”時期（2021~2025年）金融科技發展規劃》，提出了要聚焦價值創造，深化數字化轉型，充分運用人工智能等新技術，驅動建立數字化競爭優勢。這份規劃明確了交通銀行“十四五”期間金融科技發展愿景“POWER”，即平臺（Platform）、開放（Open）、智能（Wise）、企業級（Enterprise）、重塑（Reinvent）。

其中，“平臺”指加速金融科技研究與應用，建設行業領先的新技術平臺；“開放”指強化開放銀行驅動的模式創新與服務延伸，讓金融服務無處不在；“智能”指以人工智能為引領，深化數字化經營；“企業級”指構建企業級架構，聚焦企業級業務能力提升，形成靈活、可復用、組件化的技術架構；“重塑”指通過金融科技創新與價值釋放，重塑業務流程、客戶體驗、產品服務、風險防控等關鍵環節。

在此背景下，交通銀行利用數字化這一“敲門磚”，持續深挖數據價值，打造集成整合、高效復用、即時賦能的數據服務，同時大力推進跨界生態開放融合，更加注重各類特色場景建設的完整性，在技術與業務同步快速迭代的過程中推動自身高質量發展。

促進綠色發展，碳金融步入“快車道”

近期印發的《關于完整準確全面貫徹新發展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》提出，“加快建設完善全國碳排放權交易市場，逐步擴大市場覆蓋范圍，豐富交易品種和交易方式”。加快碳金融業務創新發展，正成為金融機構貫徹落實重大決策部署，積極服務碳市場建設，助力“雙碳”目標實現的重要抓手。

一直以來，交通銀行大力踐行綠色發展理念，以金融力量守護綠水青山，履行國有大行的責任擔當。在“碳達峰、碳中和”目標下，該行將綠色信貸擴展至含碳金融的綠色金融，明確把發展綠色金融作為長期戰略，積極支持減緩氣候變化、適應氣候變化等應對氣候變化領域的投融資需求。與此同時，該行也積極探索碳金融業務創新，相關項目頻頻落地，目前碳金融業務發展步入“快車道”。

例如，在承銷碳中和債方面，3月末，交通銀行牽頭主承銷的11.15億元三峽新能源“碳中和”資產支持票據（碳中和債）在銀行間債券市場成功發行。該產品系交銀集團首單“碳中和”概念固定收益類產品，也是全市場首單以新能源補貼款作為底層資產的“碳中和”ABN。

在探索“碳普惠”業務方面，5月，交通銀行聯合上海環境能源交易所、申能碳科技有限公司共同完成長三角地區首筆碳配額質押融資。該筆業務是基于上海環境能源交易所碳排放配額系統發放的首筆融資，也是長三角地區首筆以碳排放權質押作為增信措施的貸款。8月，交通銀行將碳排放權質押融資從試點地區拓展到試點地區外，青島分行落地了系統內首筆全國碳排放權質押“碳普惠”融資業務。

此外，銀行自身也積極踐行綠色發展，開展“零碳網點”實踐。9月，交通銀行花都分行完成187噸國家核證資源減排量注銷，實現2020年和2021年全年因辦公活動產生的溫室氣體排放的碳中和目標，榮獲網點“碳中和”證書，是廣州首家銀行業“零碳網點”。

2021年前三季度，經濟保持恢復態勢，發展動能持續增強。下階段，交通銀行將堅持穩中求進工作總基調，緊跟國家產業發展態勢，進一步增強精準服務實體經濟能力，將金融資源向先進制造業、普惠小微、綠色低碳等重點領域傾斜。同時，加快推進數字化新交行建設，以數字化思維擁抱數字經濟發展，打造自身業務特色。

責任編輯：方杰