近日，中國養老金融50人論壇在京正式發布《中國養老金融調查報告（2021）》（以下簡稱《報告》）?！秷蟾妗凤@示，多數調查對象通過金融市場上的多元化渠道進行養老財富儲備，包括銀行存款、商業養老保險、銀行理財、股票、基金等方式進行養老財富儲備，養老金融產品市場未來發展潛力巨大。

同時，《報告》也建議應逐步完善多層次多支柱養老金體系，大力發展第二、三支柱養老金制度，提高老年人的養老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養老保障需求。

銀保監會近日制定并發布《關于開展養老理財產品試點的通知》（以下簡稱《通知》），自2021年9月15日起施行。首批四家理財公司有序開展試點工作，包括：工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳、光大理財在青島開展養老理財產品試點。

當前，銀行正作為一股重要力量參與到養老金融體系建設之中。

金融科技成銀行涉足養老金融最大優勢

金融和養老產業的結合并不是新鮮事物，在銀行業介入養老領域之前，保險公司、基金公司早已在養老領域布局。保險機構介入養老領域的時間最早，憑借全面的牌照資質、出色的保險產品和強大的服務能力，在第三支柱建設中具有明顯的先發優勢；公募基金自2016年起開始介入養老領域，2018年，中國養老目標基金正式啟動，與其他金融機構相比，基金公司的產品通常投資回報更高，設計更為多元靈活，但發行數量較為有限。

而作為后起之秀的銀行業在養老領域能否突出重圍呢？不少業內人士普遍認為，作為資管市場和投資者的連接器，銀行業是進行養老金融產品試點的“不二人選”。

首先，銀行業自身擁有豐富的客戶資源、渠道和品牌等優勢。眾所周知，一切金融服務的入口都在賬戶，無論是建立IRA賬戶還是個人養老金賬戶，最關鍵的一點是其最終持有人同時也是銀行賬戶的持有人。此外，養老群體對于商業銀行的信任度也是非常重要的天然優勢。

其次，銀行業具有普惠性和風險管理的優勢。一方面銀行網點眾多、線上化渠道成熟，老百姓購買養老金融產品的可及性很強，符合養老金融產品的普惠性要求；另一方面，銀行有規范、成體系的風險管控和產品運營機制，符合《通知》里“規范設計和發行養老理財產品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作”的相關要求。

此外，作為數字化轉型的引領者，銀行業利用金融科技實現“線上+線下”、“人工+智能”、“金融+非金融”的有機融合，延伸養老金融服務內涵，增強養老金融產品的專業性、適應性、普惠性，構建養老金融生態圈。

銀行業紛紛布局數字養老金融

在第四屆新浪金麒麟保險高峰論壇暨2021慧保天下保險大會上，中國養老金融50人論壇秘書長董克用表示：養老服務金融的未來前景是很廣闊的，我們應該在互聯網和金融科技的支持下盡快發展。隨著養老金融的不斷升溫和發展，銀行業憑借金融科技已經紛紛開始謀篇布局數字養老金融。

交通銀行推出“交銀養老”品牌，交行以數字化轉型實現養老金融服務的廣泛覆蓋和高效對接。以“便民利民惠民”為宗旨，打造“交銀e辦事”數字金融品牌，通過“惠民就醫”等產品將金融服務融入城市治理和居民生產生活場景，幫助老年人跨越數字鴻溝；通過“普惠e貸”等產品實現小微企業服務能級和效率提升，賦能養老產業發展。

上海農商銀行推出養老金融服務品牌“安享心生活”，服務的戶籍老年客群數已突破300萬人，占全市戶籍老年人口半數以上。除了打造特色養老主題網點外，在線上服務方面，該行專為老年客群打造手機銀行“樂齡版”，解決老年人使用手機銀行的痛點。不僅放大了界面字體、簡化服務功能，還新增語音直聯人工客服功能，實現了用戶與客服的一鍵溝通。

平安銀行上線“平安頤年會”養老金融服務體系，針對老年群體在智能社會的痛點，以及老年客群的財富管理、健康管理、智慧服務、生活消費等多種需求，構建一站式線上線下綜合養老服務體系。線上方面，平安銀行打造了大字版頤年專屬口袋銀行APP，APP首屏搭載“賬戶管理、商城消費、專屬理財、健康醫療”等高頻使用的功能版塊，提供更簡單易懂的操作界面；線下網點以客戶為中心，聚焦頤年客戶金融需求和服務場景，立足社區打造頤年特色門店。此外，結合老年群體的風險偏好，平安銀行還為其提供專屬存款、理財、保險、信用卡等金融產品，滿足老年群體的金融需求。

責任編輯：王煊