近年來，數字經濟蓬勃發展，萬物互聯、5G、工業互聯網等新技術不斷加速涌現，由此催生了新行業、新業態、新商業模式。黨的十九屆五中全會提出，發展數字經濟，推進數字產業化和產業數字化，推動數字經濟和實體經濟深度融合，需要加強數字基礎設施建設，全面提高實體經濟的質量、效益和競爭力。

在這樣的大背景下，平安銀行乘勢而上，積極擁抱并踐行數字化轉型，將“科技引領”作為戰略轉型的驅動力，持續加大金融科技投入力度，著力打造“數字銀行、生態銀行、平臺銀行”三張名片，依托物聯網、人工智能、區塊鏈、大數據等先進技術，啟動了“星云物聯計劃”，探索新型供應鏈金融，支持實體經濟高質量發展。

“星云物聯網平臺”設備接入量破千萬臺

近年來，各大銀行相繼布局物聯網，物聯網應用規模不斷提升，這是銀行業積極轉型的方向。通過物聯網技術的應用，落地金融創新場景，拉開了一場銀行業硬件科技實力較量的競賽，有助于行業發展、提升銀行經營效率、降低服務實體成本、解決實體經營難經營貴的銀行商業模式升級。在這場競賽中，平安銀行無疑是“領跑的運動員”。

作為國內較早提出并踐行供應鏈金融的銀行，平安銀行早在1999年就開始探索貿易融資和供應鏈金融服務，2013年開始大力發展供應鏈金融，大膽突破傳統抵質押模式，對核心企業上下游中小客戶進行授信。伴隨著物聯網的蓬勃興起，2019年平安銀行實施“星云物聯計劃”，并于2020年發射金融界第一顆物聯網衛星“平安1號”。借物聯網衛星之力，平安銀行不斷拓寬服務范圍，打通信息壁壘，賦能產業數字化轉型，使得平安銀行不僅能解決中小微企業融資難融資貴問題，還能通過數據賦能中小企業生產經營決策，解決其經營難經營貴問題。

2021年4月，“星云物聯網平臺”實現接入設備超200萬臺，在此基礎上，平安銀行不斷擴大金融生態圈，尋找創新金融科技場景，推動創新業務落地。目前，平安銀行“星云物聯網平臺”接入設備突破1000萬臺，在智慧制造、智慧車聯、智慧農業、智慧能源、智慧城建、智慧物流六大產業實現落地，支持實體經濟融資超1300億元。

“星云物聯網平臺”落地多場景金融服務

在開展供應鏈金融服務的過程中，平安銀行發現，中小微企業融資難融資貴問題的癥結之一在于其存在“無信用、無賬本、無抵押”情況，在傳統抵質押邏輯下，較難獲得金融資源。此外，受產業鏈條長、跨區域業務眾多、異地授信交叉、盡職調查困難、應收賬款小額高頻等因素影響，產業鏈上下游企業普遍面臨融資難融資貴問題。

面對這種情況該如何尋求突破？平安銀行的答案是自主搭建“星云物聯網平臺”，完善新型供應鏈金融模式，以數字信用補充抵質押信用，為處于產業鏈末端的中小微企業提供線上化、自動化的金融服務，助力解決上下游中小企業流動性危機，降低中小微企業融資成本。

以某貨車司機貸款業務為例，過去由于車輛難管控、沒有抵押物、行駛路線受信號傳輸影響行為難測等因素，銀行不敢貸、不愿貸，平安銀行通過新型供應鏈金融模式，掌握車輛行駛數據等，為該場景下客群提供超20億元貸款支持，真正做到“敢貸、愿貸、能貸、會貸”。

此外，平安銀行充分發揮平安集團綜合金融的優勢，與平安租賃共同研發推廣的物聯網裝置“設備手環”，能通過監控企業設備的運行動態，幫助企業了解設備開工情況，進行訂單安排，以減少設備損耗。同時，物聯網智慧監測與訂單融資業務的結合，幫助企業“有條件”增信，讓企業信用有效變現，解決制造業企業融資難題。

在疫情防控期間，平安銀行通過鋪設上萬個“設備手環”，持續監測行業開工率指數，助力政府精準施政?！靶窃莆锫摼W平臺”向成都市中小企業服務中心輸出產業監測系統，有效助力產業政策落地實施，開創銀政合作新模式。

搭建多平臺賦能產業數字化升級

在企業數字化轉型的時代課題面前，平安銀行直擊企業經營難和經營貴兩大難點本質，推出“星云物聯網平臺”和“開放銀行平臺”等平臺，在深耕金融本業的同時，協同助力企業生產經營和數字化轉型升級。

“星云物聯網平臺”通過物聯網設備部署，采集企業生產環節第一手數據；通過接入企業資源計劃系統，對企業財務數據、商業流轉數據等進行交叉驗證；通過結合深度學習算法形成行業模型；通過構建數據孿生體系，為金融服務提供業務發掘、客戶管理、風險預警等更多保障，賦能產業數字化升級。同時，“星云物聯網平臺”為實體經濟提供經營分析、在線管理、產業互聯的支持，提升傳統產業效率。

平安銀行搭建“開放銀行平臺”，組件化、標準化輸出平安銀行的產品和科技能力，打通企業產業鏈數字化的各個環節，實現與產業信息流、資金流、物流的全面連接。目前，該平臺已對外開放200個產品，5300個API，產品覆蓋企業全生命周期的金融和非金融訴求，實現標準化連接和定制化連接，通過與技術服務商開展生態合作，讓企業對服務“開箱即用”，提升企業數字化管理水平，降低企業經營成本。

未來，平安銀行將繼續踐行金融服務實體經濟的初心，探索物聯網平臺更廣闊的使用場景。同時，平安銀行將加速提升數字化能力，在前沿技術應用領域不斷突破，包括5G通信、人工智能、物聯網星座的全領域覆蓋等，將金融服務延伸至更多實體企業，推動數字產業化，賦能產業數字化，為企業創造價值，助力實體經濟高質量發展。

責任編輯：王煊