一直以來金融行業尤其是銀行業向來以嚴謹和穩健著稱,給人們以深邃、冷峻的印象。隨著近年來金融科技高速發展帶來的連鎖反應,基于大數據、人工智能、移動互聯網和云計算等新科技助力金融行業轉型,多種金融創新手段不斷出現,顛覆了銀行業的刻板印象。如手機銀行APP、銀行系電商平臺、微信銀行、智慧網點等等,商業銀行在金融服務領域進行了諸多創新。
但銀行并不滿足于此,在金融科技蓬勃發展的今天,商業銀行竟然還干了一些“出格”的事情。
科技能力輸出成為商業銀行金融科技的發展重點
銀行+物業
為幫助社區實現信息化數據化管理、協助物業企業實現線上化轉型,搭建銀行-社區數字服務生態鏈,渤海銀行成都分行依托總行賬戶體系,攜手相關科技和物業企業聯合發布了首個數字社區“新服務”平臺項目,該項目是渤海銀行成都分行實現物業企業數字化轉型的積極探索,基于銀行賬戶管理平臺與物業APP結合,不僅可以實現業主在線報修、在線繳費、物業通知等功能,小區業主通過線上注冊還可實現在線充值、在線消費等功能。項目相關負責人介紹,該行將持續加強與社區、街道辦等合作,以社區服務為支點,借助金融科技的力量,線上與線下聯動,為社區打造“智慧物業”積極貢獻金融力量。
銀行+醫療
“智慧醫療”平臺是興業銀行寧德分行圍繞“互聯網+醫療健康”推出的便民服務平臺,今年六月已在寧德人民醫院、寧德市康復醫院等正式上線,患者可通過該平臺進行醫院的網上預約掛號、線上充值繳費和查詢、檢驗檢查報告查詢、用藥提醒、門診指南、價目查詢等,解決了患者“排隊時間長、繳費時間長”等問題,大大提升患者的就醫體驗。
8月25日,盛京銀行與沈陽市信息中心、沈陽市醫療保障局、沈陽市財政局共同簽署沈陽市醫療保障信息平臺建設合作協議。盛京銀行積極響應“數字遼寧、智造強省”發展戰略,積極參與市、區兩級國庫集中支付電子化系統、財政預算管理一體化平臺、“智慧醫療”“智慧房產”等信息化平臺建設,服務于廣大市民。
銀行+停車
近日,由云南紅塔銀行開發的首個智慧停車項目在昆明翠湖賓館停車場正式落地并投入試運行。
該智慧停車項目選用高清車牌識別器,支持無人值守,并配備帶電子顯示屏的道閘設備,可以實現宣傳海報或視頻的滾動播放。車主可自行使用二維碼進行停車費繳納,無需人工干預,還支持業主方發放的電子券抵扣停車費,之后還將開放場內預繳支付和無感支付功能。項目支持臨停、住店、餐飲、接待等不同應用場景車輛進出管理,還可自動識別軍車、警車、消防車等特種車輛。項目依托紅塔銀行科技體系,保障客戶信息和交易數據安全,并聚合不同類型的線上支付,縮短交易鏈條,降低業主方交易成本。
通過以上3個案例可以看出,在滿足于自身的前提下,科技能力輸出成為了商業銀行金融科技的發展重點。
之前,我們談起金融科技,第一反應是金融與科技的深度融合,更多的是科技在金融領域的運用,讓科技產品與銀行做連接,核心在于創新金融機構的產品與服務,有效改善客戶體驗、降低交易成本、提高服務效率,為客戶提供數字化、智能化、全方位的金融科技綜合服務。
如今,傳統商業銀行正以更加開放的形式向市場提供科技能力輸出,從而不斷地延伸其服務半徑,逐步占領金融科技市場,并成為該領域業務發展的引領者、科技創新的推動者以及金融科技的實踐者。
比如:近幾年商業銀行先后成立了金融科技子公司。各子公司依托母公司的規劃、特色、優勢,建立起各自的產品和服務體系,在服務內部的同時,開展科技輸出服務,一方面切入企業運營的前臺、中臺、后臺,有效提供科技支撐;另一方面為企業的運營提供戰略規劃、流程優化、內部管理等整體咨詢服務。
四面出擊 背后原因幾何?
同業競爭:銀行業同質化經營與競爭壓力加大促使金融科技加速發展。一方面,銀行業同質業務競爭日益加劇,若自身特色不足則制約了傳統金融服務的業務范圍,使得競爭力不足。另一方面,從長遠布局來說,商業銀行的盈利能力將無法依靠傳統模式,急需推動金融科技“增量”發展,通過輸出金融科技優勢,打造新的利潤增長極,才能在日益激烈的競爭環境中保持優勢。
客戶至上:客戶需求變化倒逼商業銀行進行金融科技能力輸出。隨著商業活動重心加速向互聯網轉移,網絡交易和第三方支付規??焖贁U張,令用戶習慣產生了翻天覆地的變化。為應對市場競爭,商業銀行需轉變服務思路,由過去自成體系的傳統金融服務模式向萬物互聯、與第三方合作等方式方法轉變,通過建立“場景+渠道+平臺”的線上生態體系,深挖用戶的金融需求痛點,提供場景化、個性化、便捷化的產品和服務。
責任編輯:方杰
免責聲明:
中國電子銀行網發布的專欄、投稿以及征文相關文章,其文字、圖片、視頻均來源于作者投稿或轉載自相關作品方;如涉及未經許可使用作品的問題,請您優先聯系我們(聯系郵箱:cebnet@cfca.com.cn,電話:400-880-9888),我們會第一時間核實,謝謝配合。