隨著上市銀行半年度業績報告的陸續披露，各行上半年經營“成績單”浮出水面。值得關注的是，各行在資產總額和凈利潤保持穩健增長的同時，信貸結構普遍出現調整和優化。響應“雙碳”任務目標，上市銀行在綠色信貸方面加大了投入力度，同時，在綠色債券、綠色投資等領域的探索創新明顯提速。

記者注意到，下一步，上市銀行所面臨的向凈零碳經濟過渡可能出現的轉型風險始終受到投資者和銀行業分析師的關注。如何探索出一條綠色金融發展的有效路徑？如何加快碳中和布局？部分銀行管理層在業績發布會上給出了各自的答案。

綠色信貸仍是主要抓手

總體來看，今年上半年，上市銀行普遍將業務重點放在繼續推動實體經濟高質量發展上，銀行的信貸資金更多地流向重點領域和薄弱環節。

就綠色信貸而言，來自銀保監會的數據顯示，今年上半年，主要銀行綠色信貸增加超過1萬億元，已披露中報的上市銀行個體數據則更為直觀。截至今年6月末，工商銀行綠色貸款余額突破2萬億元，達到2.15萬億元；建設銀行綠色貸款余額為1.57萬億元。

“交行將綠色信貸納入全行經營績效考核，引導分行落實綠色信貸等結構性監管指標要求和總行管理要求。此外，將綠色信貸管理嵌入授信全流程管理，貸前嚴格執行綠色信貸準入制度，建立綠色信貸‘一票否決制’?！苯煌ㄣy行業務總監涂宏在業績發布會上回答《金融時報》記者提問時，解答了該行綠色貸款增速較快的原因。中報數據顯示，該行綠色貸款余額較上年末增長12.65%。

2021年以來，監管層對于綠色金融的監管準則日益完善，特別是《銀行業金融機構綠色金融評價方案》發布后，銀行以綠色信貸為主，在綠色金融領域的布局緊鑼密鼓地展開，并逐漸成為銀行新的增長點。

值得一提的是，目前來看，綠色信貸仍然是銀行支持綠色發展的主要抓手。同時，也有不少銀行機構已經開始了對綠色債券、綠色投資等領域的創新探索。

綠色金融業務創新提速

“工行的綠色金融創新在上半年提速。上半年，我們積極創新資本市場金融產品，比如，工銀瑞信推出了市場首只ESG主題ETF基金；工銀理財推出了碳中和資產配置指數以及綠色金融理財產品?！惫ど蹄y行行長廖林在該行的業績發布會上介紹說。

此外，工行首批開展了碳中和債、可持續發展掛鉤債等各類綠色債券的投融資業務，還積極參與國家綠色產業基金、積極對接全國碳市場建設、積極支持綠色金融改革創新試驗區建設、積極探索開展碳排放權質押貸款業務，并在一些地方初見成效。數據顯示，該行綠色債券投資、綠色非標代理投資、綠色租賃融資等余額4000多億元，累計發行綠色金融債券近100億美元。

在綠色債券方面表現搶眼的還有招商銀行。2021年上半年，該行共助力15家企業發行17筆綠色債券，合計發行規模226.15億元。其中，招商銀行主承銷規模為95.36億元，包括主承銷44.36億元碳中和債9只，其子公司招銀理財共投資綠色債券187.61億元。

不少受訪專家預計，從下一步的布局方向來看，綠色債券市場或是銀行的主攻方向?！敖衲暌詠?，國家陸續出臺了多項政策支持綠色債券市場發展。一方面，監管層積極擴大綠色債券支持領域的覆蓋面，拓展市場的參與主體；另一方面，碳中和債、可持續掛鉤債等創新綠色債券品種相繼推出。此外，隨著各行業碳達峰、碳中和相關工作的深入推進，綠色債券發行需求也將上升?！敝袊y行研究院博士后汪惠青在接受《金融時報》記者采訪時表示。

有“扶”有“控”落實低碳轉型

實際上，在加快低碳轉型過程中，銀行業面臨著存量資產低碳化轉型的挑戰。銀行機構所面臨的向凈零碳經濟過渡可能出現的轉型風險，也始終受到投資者和銀行業分析師的關注。

“關于低碳轉型的挑戰和應對，近期，工商銀行重點在‘扶’和‘控’同步推進方面發力?！绷瘟衷跇I績發布會上如是回答媒體提問。

據廖林介紹，具體而言，“扶”，是指積極推動能源結構轉型，工行順應國家能源結構調整方向，持續推進能源投融資結構清潔化、低碳化轉型，較早進入風電、光伏發電等新能源市場?！翱亍?，是指加強對“兩高”行業投融資管控。堅持對鋼鐵等多個高碳行業實行“總量控制、有扶有控”的信貸政策，積極支持相關行業的低排放及節能改造項目，持續退出落后產能融資，“兩高”行業投融資占比穩步下降。

涂宏則在回應相關問題時表示，下一步，交通銀行將圍繞碳中和目標推進過程中新增的各類融資需求，重點支持包括節能環保、清潔生產、清潔能源、綠色生態、基礎設施綠色升級等綠色重點產業領域，積極發展碳中和債券，關注碳交易等市場熱點衍生的業務機遇和客戶。

與此同時，高度重視碳中和目標下相關傳統產能嚴重過剩行業的風險。對產能嚴重過剩行業，按“有扶有控、分類施策”原則，以限額管理、名單管理為抓手，落實差異化信貸政策，在總量占比穩中有降的前提下，持續優化資產配置。

數據顯示，截至6月末，交行產能嚴重過剩的行業貸款類余額在全行境內貸款中占比2.48%，較上年末減少0.12個百分點；不良貸款率2.36%，較上年末下降0.35個百分點。

責任編輯：陳愛