數字人民幣已在多地進行試點使用，國有各大銀行也陸續在手機銀行APP中推出“數字人民幣”功能。

筆者認為，數字人民幣的使用體驗與傳統電子貨幣的使用體驗尚無太大差別，與手機銀行、微信支付、支付寶等支付方式相比，略顯繁瑣。數字人民幣的產品設計，特別是用戶體驗還沒有充分調動用戶使用的興趣。這可能是數字人民幣在推廣使用過程中的最大痛點和障礙。

假如數字人民幣的使用成為一種樂趣，又會產生怎樣的效果呢？可能會像一些成功互聯網產品一樣在一定時期內觸發用戶爆炸式增長，最后對產品使用產生依賴。

問題是如何設計才能讓數字人民的使用成為一種樂趣呢？筆者提供了一種設計思路供參考。

數字人民幣的使用體驗應該與現金的使用體驗一致

央行推出數字人民幣的出發點主要是取代部分現金的使用，并體現其安全性、便捷性等特性，因此從設計上應該保持數字人民幣的用戶體驗與現金的使用體驗一致。數字人民幣錢包可設計如下圖：

更加可視化的錢包設計：見主視圖，如真實的錢包一樣，數字人民幣錢包中存放著不同面額的紙幣和硬幣，并可在界面上分別顯示相應數量，同時自動計算展示錢包總余額或資產總額。

數字貨幣的兌換：見變化狀態圖1和圖2，用戶可以選擇兌換不同面額的紙幣或者硬幣，可以主動分配相應兌換數量，使用戶體驗更接近于真實的現金兌換。

數字貨幣的轉賬支付：見變化狀態圖3和圖4，可以設置二維碼支付、掃描支付、轉賬等多種功能，轉賬支付過程可與兌換一樣進行支付個性選擇。

讓數字貨幣的使用更有趣

每一枚數字貨幣都是不同的：與現金一樣，每一枚數字貨幣都具有獨特的數字編碼，而這種獨特性應該在使用過程中體現出來，應該讓用戶體驗到每一枚數字貨幣都是獨一無二的，用戶可以點擊每一枚數字貨幣查看它的編碼。當用戶A使用完一枚數字貨幣時，這枚數字貨幣在用戶A錢包中消失，如果是轉賬給用戶B，那么這枚數字貨幣應出現在B的錢包賬戶里。

設置數字貨幣收藏功能：見變化狀態圖5和變化狀態圖6，如紙幣一樣，部分數字編碼具有收藏意義，如數字連號、或者數字與用戶出生年月一致等。特殊數字貨幣的收藏或者交換，將增加用戶使用興趣。

（作者尹義華，供職于某華南金融機構投資與機構部）

責任編輯：王超