新一輪省聯社改革即將啟動，方向也日漸清晰。

銀保監會政策研究局負責人葉燕斐日前在國新辦發布會上表示，截至目前，大多數省市已經報送了深化改革的方案，各省市按照問題導向，把省聯社改革、農信社小法人改革和風險處置三方面工作有機地結合起來。銀保監會對各省市報送的方案進行了認真梳理，積極配合相關省市修改完善方案。

21世紀經濟報道記者了解到，當前多地省聯社正在為即將到來的改革做準備。如，海南省聯社成立改革考察組，在深圳農商行考察時介紹了深化農信改革準備情況，并邀請深圳農商行參與海南農信的改革；山西省聯社理事長王亞在寧夏黃河農商行贊賞了“銀行持股公司模式”模式，并圍繞改革難點業務運營模式、省級農商行如何行使職責等進行了充分的交流。

“圍繞建立現代企業制度，‘一省一策’探索農信社改革模式，提高省級管理機構的履職能力和水平?！比涨般y保監會召開的全系統2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）座談會再次明確。

21世紀經濟報道記者在采訪中了解到，盡管省聯社改革“一省一策”，但在強化省聯社服務職能的改革大方向下，目前至少有9地傾向于省級聯合銀行或者金融控股公司模式，“一省一策”更多體現在具體執行細節上。

“關于地方中小法人機構發展，國外已經探索出一套成功的經驗，德國作為聯合地方性銀行發展最為成功的國家，其地方儲蓄銀行發展模式堅持服務定位，可以為我國省聯社改革提供借鑒?！币晃坏胤奖O管人士認為。

聯合銀行、金控公司模式

為進一步深化農信社體制改革，2003年各地相繼成立農信社省級聯社。不過，隨著改革的深入，省聯社偏重行政管理的職能定位與農商行市場化發展要求之間的矛盾日益尖銳。

“一省一策”背景下各地如何選擇？21世紀經濟報道記者注意到，除上述提到的海南、山西省聯社未來可能改革的方向外，近期至少包括湖北、黑龍江、山東、廣西等多地銀保監局年中會議表示下半年要持續深化省聯社改革，其中湖北明確引導省聯社以強化服務、防控風險等為重點。

自2012年第四次全國金融工作會議以來，中央就要求省聯社“淡出行政管理職能，強化服務功能”，原銀監會相應將省聯社職能調整為“服務、指導、協調和行業管理”。不過，從實際情況來看，改革效果未達到預期。

2007年，原銀監會在綜合各方面意見的基礎上，提出省聯社改革的“五大模式”：聯合銀行、統一法人、金融控股公司、金融服務公司和完善省聯社。

2008年，重慶市選擇統一法人模式，成立了重慶農商行；寧夏則選擇了金融控股公司模式，寧夏黃河農商行入股了寧夏自治區內多家農商行或農信社。

截至目前，與重慶類似，北京、上海、天津也成立了省級農商行，四大直轄市均完成統一法人模式組建?！敖y一法人模式優點在于適合城鄉一體化高、管理半徑小且經營良好的地區?！币晃晦r商行人士21世紀經濟報道記者稱。

金融控股公司模式方面，除寧夏黃河農商行外，截至目前僅陜西秦農農商行進行了借鑒，成為全省農信社資源整合平臺?！敖鹂毓灸Ｊ降膬烖c在于可以保持農商行縣域法人在數量上總體穩定，也有利于擴大業務范圍，向綜合性的金融方向發展?！鄙鲜鲛r商行人士稱。

在2018年、2020年中央一號文件中均強調，要保持農村信用合作社等縣域農村金融機構法人地位和數量總體穩定。

21世紀經濟報道記者了解到，在目前上報的方案中，至少有7個省份更加傾向于成立聯合銀行，有2個省份傾向于金融控股公司模式。如，南方某省原計劃于去年9月底前形成組建聯合銀行的初步方案，去年年底前爭取啟動實施改革工作，不過實際進度有所延遲。

2018年5月，時任河南省聯社理事長王哲在接受媒體采訪時明確稱，“我們認為組建農商聯合銀行是符合河南省農信社實際的一個合適選擇，提出了組建河南農商聯合銀行為目標的改革方案，河南省委、省政府領導對農信社改革極為重視，多次召開會議研究農信社工作。去年9月份已確定方案并上報銀監會?！?/p>

“聯合銀行模式的優點在于改革成本低，基層行社從聯合社社員變身為聯合銀行股東，無需進行額外資本募集，同時也能較好地保持縣域法人地位和數量總體穩定?！币晃婚L期研究農信的人士表示，不過如果不從實質上取消聯合銀行的行政管理權力，可能仍難以避免其對省內農商行的行政干預。

有機結合風險機構處置工作

21世紀經濟報道記者了解到，在推進省聯社改革的同時，改制省內農信社并化解高風險農商行（農信社）機構也是一項重要工作。葉燕斐明確提到，要把省聯社改革、農信社小法人改革和風險處置三方面工作有機地結合起來。

地方層面落實上，黑龍江銀保監局2021年年中工作座談會提出，要積極推動農合系統深化改革，穩步推進省聯社改革，提高省聯社履職能力和管理水平，堅持“一社一策”原則，分類有序推進農信社市場化改制；河南省聯社提出，要著力抓好高風險機構處置化解工作，把高風險機構處置與集中清收、專項債注資、深化改革有機結合起來，抓住關鍵環節和主要矛盾，有重點、有計劃、有步驟地同步推進。

2020年7月1日，國務院召開會議批準2000億元專項債券用于18省支持化解中小銀行風險，截至目前共有10個省份使用了1063億元。其中就有不少省份用于農商行、農信社的風險化解工作，如黑龍江、四川、內蒙古、廣西、廣東等地的農商行、農信社，或間接入股或認購轉股協議存款模式補充了資本金。

據統計，截至目前，全國有12個省市完成農信社改制成農商行工作，包括四個直轄市以及安徽、湖北、江蘇、山東、江西、湖南、廣東、青海。

值得注意的是，日前召開的年中政治局會議表示，要防范化解重點領域風險，落實地方黨政主要領導負責的財政金融風險處置機制。

“要完善相關改革配套機制，保障省聯社改革順利開展?！鄙鲜龅胤奖O管人士認為，如明確監管職責，明晰地方政府和中央監管部門的監管職責，其中由央行實施宏觀審慎監管，由銀保監部門實施行為監管，并進一步明確由地方政府牽頭風險處置，形成各部門監管合力。

“還需要建立風險化解長效機制，維護農商行系統整體穩定，如建立地方政府、存款保險和農商行互保的‘三位一體’的風險化解機制?！币晃汇y行業研究人士表示，其中地方政府幫助農商行清收盤活不良資產，打擊惡意逃廢債行為，創造良好信用環境；由基層農商行共同出資設立省、市、縣三級保護基金，農商行出現流動性不足時，基金依照成員銀行所屬區域的區域基金、市級基金和省級基金順序依次提取，對于單家農商行破產的保護，在一定條件下有權對單家機構進行重組。

在第一作者為中財辦官員的《金融的謎題--德國金融體系比較研究》一書也建議，中國應該順應全球合作金融規?；?、機構化的發展趨勢，發揮合作制金融機構在合作金融的主力軍作用?！暗聡庞蒙缫揽炕诠蓹嗪蜆I務聯合而形成的信用社中央機構，以及區域性、全國性信用社協會等，有效緩解了信用社抗風險能力弱等問題?！?/p>

“我國省聯社也發揮了類似德國信用社中央機構的功能，不過德國信用社中央機構無權干預各成員信用社的高管任免權和用人權，也不會直接派人擔任成員信用社的高管，這對于強化我國省聯社的服務功能，弱化其行政管理職能不無啟發?！鄙鲜鰰Q。

責任編輯：王超