當前，銀行體系負債情況如何？延期還本付息相關政策的延期是否會對商業銀行的不良暴露產生滯后影響？政策性金融機構下一步的改革計劃是什么？資管新規過渡期還剩不到半年時間，銀行理財存量整改情況如何？下半年，針對互聯網平臺監管將有哪些工作部署？

7月14日，在國新辦新聞發布會上，銀保監會新聞發言人張忠寧、政策研究局負責人葉燕斐、統計信息與風險監測部負責人劉忠瑞對上半年銀行業運行情況進行介紹，并回應當下熱點以及下半年監管工作重點。

銀行業沒有出現整體負債體系緊張情況

“在特定情況下，存貸比階段性上升，一定程度上反映了金融支持實體經濟的力度增強?！眲⒅胰鹪诨貞谝回斀浻浾咛釂枙r表示，去年以來，為了支持經濟恢復發展，銀行業加大信貸投放的力度，重點支持民營、小微企業等領域。2020年，各項貸款同比增長13.3%，增速明顯快于存款，帶動存貸比有所上升。

銀保監會數據顯示，2020年下半年以來，商業銀行余額存貸比一直保持上升趨勢，2020年三季度、四季度分別為75.46%、76.81%，今年一季度更是創出77.15%歷史新高。

劉忠瑞表示，今年以來，隨著經濟逐步恢復，貸款增速趨于平穩，存貸比上升趨勢有所緩解。到6月末，商業銀行人民幣存貸比為78.1%，較年初上升1.3個百分點，較上月下降0.9個百分點。

劉忠瑞表示，當前，銀行業負債水平總體穩定，流動性風險可控，沒有出現整體負債體系緊張的情況。到6月末，銀行業總負債同比增長9.1%，保持在合理水平。當前商業銀行的流動性覆蓋率是136.7%，流動性匹配率152.6%，核心負債依存度64.7%，整體上都滿足監管要求。市場流動性保持合理充裕，銀行間市場利率處于合理區間，能夠滿足銀行維持負債穩定的需要。

近期，銀保監會專門發布實施了《商業銀行負債質量管理辦法》，推動商業銀行強化負債業務管理，拓寬負債來源，優化負債結構，增強銀行負債與資產在期限、幣種、利率、匯率等方面的匹配度。

“這些措施有利于進一步增強銀行負債的穩定性，前瞻性防范流動性風險。同時，我們監管部門還指導銀行定期開展有關負債變化的壓力測試，針對各種可能的負債流失情況設計情景，根據測試情況制定和完善應對預案，切實防范流動性風險?！眲⒅胰饛娬{。

不良貸款仍面臨上升壓力

去年以來，為了對沖疫情影響，保市場主體，銀保監會采取了延期還本付息、減費讓利等多項金融支持政策。此前，延期還本付息相關政策再次延期，市場擔憂這會對商業銀行的不良暴露產生滯后影響。

“我們也清醒地認識到當前經濟恢復不均衡、基礎不穩固，部分企業尤其是小微企業、個體工商戶生產經營仍然面臨一定的困難。由于不良貸款暴露存在一定的滯后性，隨著延期還本付息政策到期，未來不良貸款仍然面臨上升壓力，不良貸款可能進一步增加?！眲⒅胰饛娬{。

劉忠瑞表示，對于這方面，銀保監會深入研判風險，掌握風險底數，指導銀行審慎經營、強化風控。督促銀行按照實質重于形式的原則，采取預期信用損失法，充分評估風險，做實資產分類，足額計提撥備。鼓勵銀行統籌做好應對不良貸款反彈的綜合方案，有效運用現金清收、核銷、批量轉讓等手段，進一步加大不良貸款處置。支持銀行多渠道補充資本，增強抵御風險能力。

劉忠瑞表示，延期還本付息等政策有利于穩定企業經營狀況和現金流，幫助大量企業渡過難關、恢復生產、緩釋風險，大多數企業生產經營逐步恢復，這對于穩定銀行的信貸質量發揮了關鍵作用。同時，銀保監會指導銀行前瞻性地加大撥備計提和不良資產處置力度，及早處置化解風險，騰出更多風險應對空間。

數據顯示，6月末，銀行業不良貸款余額3.5萬億元，較年初增加1083億元，不良貸款率1.86%，較年初下降0.08個百分點。

“由于加大不良貸款的處置力度，不良貸款率較年初有所下降。2020年，銀行業處置不良資產達到3.02萬億元，這是歷史上我們處置不良資產最多的一年?！眲⒅胰鸾榻B，今年一季度，處置不良資產4827億元，超過了去年同期水平。上半年，預計也會高于去年同期水平。6月末，商業銀行逾期90天以上的貸款與不良貸款比例是79.6%，顯著低于100%。一些較為審慎的銀行將逾期60天以上的貸款全部納入不良。

碳排放權可為銀行擴大融資提供重要質押基礎

全國碳排放權交易市場將于7月上線交易，碳排放權的價值也逐漸顯現。

“碳排放權將來作為一個很有效的抵質押品，可為銀行擴大融資提供重要的質押基礎?！比~燕斐稱。

針對下一步對綠色低碳產業的支持，葉燕斐介紹，一方面要大力支持新能源、低碳能源發展，繼續支持低碳交通發展和低碳建筑領域；在創新方面，碳排放權作為抵質押品可為銀行擴大融資提供重要的質押基礎；此外，銀行業面臨很多客戶，在識別和挖掘綠色信貸資產方面還有很大潛力。對這些資產提供信貸后，可通過資產證券化方式，賣給更多的金融機構，更好地把綠色信貸資產效益傳遞下去，動員更多的社會資本來投資綠色資產。

與商業銀行不良貸款相比，綠色信貸資產質量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠低于同期各項貸款的整體不良水平。

截至今年一季度末，國內21家主要銀行綠色信貸余額達到12.5萬億元，占各項貸款的9.3%，其中綠色交通、可再生能源、節能環保產業貸款余額占比超過70%。

2021年底前絕大部分銀行將完成資管業務整改

距離資管新規過渡期還剩不到半年，銀行理財存量整改、資管業務整改情況也備受關注。

對此，葉燕斐介紹，總體看，整改的進展情況符合預期。到2021年一季度末已經整改過半，2021年底前絕大部分銀行將完成整改。對于個別銀行存續的少量難處置的資產，按照相關規定納入個案專項處置。銀保監會將持續督促相關銀行綜合施策、積極整改，盡快全部清零，從根本上轉變理財產品市場格局和觀念氛圍。

“應該說，進展還是非?？上驳??！比~燕斐表示，截至2021年6月末，同業理財較峰值縮減96%；保本理財較峰值縮減97%，不合規短期產品縮減98%，嵌套投資規?？s減24%。

互聯網平臺監管堅持發展和規范并重

4月29日，“一行兩會一局”聯合約談13家從事金融業務的網絡平臺企業，提出了自查整改的工作要求。

張忠寧在會上表示，銀保監會對相關工作始終堅持以下原則：一是依法將金融活動全面納入監管。金融業務必須持牌經營；二是堅持公平監管和從嚴監管。對于同類業務、同類主體一視同仁，對各類違法違規的金融活動一如既往堅持“零容忍”；三是堅持發展和規范并重。既要支持互聯網平臺企業在審慎監管的前提下守正創新、規范發展，又要堅決打破壟斷，堅決維護公眾利益和公平競爭的市場秩序。

“目前，互聯網平臺企業正在嚴格對照法律法規和監管部門的要求，深入地查找問題和進行整改?！睆堉覍幏Q，下一步，銀保監會將繼續督促互聯網平臺切實履行主體責任，認真落實整改的各項要求，切實加強風險管控，增強社會責任。堅持服務實體經濟和人民群眾的本源，維護公平競爭的市場環境。

政策性金融機構改革持續推進

近期，國務院金融委會議提出，部署深化政策性金融機構改革工作，要繼續加以推進，并強調，要堅持依法合規，完善規則制度，一行一策，從增量改革入手，漸進式、分步驟推進存量業務改革，實現業務分類管理分賬核算，有序提高透明度，強化資本約束，加強風險管理，健全激勵機制，壓實機構主體責任，更好發揮政策性金融機構在服務實體經濟、服務國家戰略方面的重要作用。

實際上，政策性金融機構的改革已經提出很多年，2015年4月，國務院明確了三家銀行，包括國開行、農發行、進出口銀行改革的方向和要求。

葉燕斐表示，國家開發銀行要堅持開發性的金融定位，進出口銀行改革要強化政策性的職能定位，農業發展銀行改革要堅持以政策性業務為主體。

他稱，具體改革有三個大方面的要求：一是合理界定三家銀行的業務范圍，對政策性業務和自營性業務實施分賬管理、分類核算，明確責任和風險補償機制；二是合理補充資本金，確立以資本充足率為核心的約束機制；三是強化內部管控和外部監管，建立規范的治理結構和決策機制。

對當前三家政策性金融機構改革進展，葉燕斐稱，強化內部管控和外部監管是一個持續的過程，一直在進行當中；在合理補充資本金方面，已經基本做到確立資本充足率為核心的約束機制；分賬管理、分類核算，現在還在推進當中。

葉燕斐強調，銀保監會會同相關部門在按照“一行一策”的原則，從增量改革入手，漸進式、分步驟地推進存量業務改革，實現業務分類管理、分賬核算。

責任編輯：王煊