新華網重慶7月14日 9日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合近百家成員銀行舉辦的2021數字化轉型生態大會暨2021中國金融數字科技創新大賽頒獎典禮舉行，重慶銀行“風鈴智評產業慧鏈系統”獲評“全場榮耀獎”，成為十家優秀案例之一。

構建行業知識圖譜

提高數字風控能力

一直以來，重慶銀行結合國家戰略及產業政策，以產業數字化為出發點，圍繞當前面臨的業務拓展與行業風控痛點，基于大數據、人工智能、NLP等技術，深入行業細分領域，串聯打通產業、行業、產品、企業節點的全鏈路關系，構建行業知識圖譜，還原實體經濟的產業運行邏輯，并有效識別實體經濟的風險與機遇，助力銀行對公業務向精細化、智能化管理轉型。

據了解，產業慧鏈系統是重慶銀行“風鈴智評”對公業務數字化營銷與風控體系的重要組成部分，它與以企業風險畫像為核心的“關聯慧查”系統、以企業財報智能分析為核心的“財務慧識”系統共同構成了一套企業全鏈路風險管理體系。

重慶銀行有關負責人表示，我們將持續沉淀和深耕“風鈴智評”的數字研析能力，并立足金融服務實體經濟的本質，不斷探尋重慶銀行數字化轉型升級和更好服務實體經濟的新模式。

創新業務模式流程

提高價值創造能力

“近4年，我們累計上線投產數字化創新應用200多個，數字化創新獲得重要表彰獎勵20余項，10余個項目入選重慶市國資委創新項目庫、重慶市監管沙盒創新試點?！痹撠撠熑私榻B道，這樣的成績單離不開以下幾點：

一是信貸數字化。重慶銀行推出全線上小微在線信用貸款產品——“好企貸”，旨在通過大數據分析、電子簽章等技術應用，提高信貸融資和獲客效率，降低企業融資成本和銀行戶均管理成本。目前，已推出子產品18個，構建起“多元化產品、智能化風控、數字化運營、精準化貸后預警、新型法律合規”“五位一體”的普惠金融數字信貸體系，累計服務重慶銀行網點所在“一市三省”小微企業3萬余戶，投放貸款180余億元。

二是營銷數字化。重慶銀行已形成了統一的用戶數據集市及標簽畫像體系，通過制定運營管理平臺策略，用模型算法優化決策，針對不同標簽體系用戶實現內容、活動、權益、消息的靈活配置及區別投放，并持續通過運營數據監控完成運營策略的調優，實現手機銀行5.0客群精細化運營。同時 ，打造巴獅數智銀行平臺，構建一站式綜合服務體系，將柜面非現金業務辦理功能、信貸展業等服務延伸到網點以外。

三是風控數字化。重慶銀行研發上線以“數據庫+工具力+模型控”新型數字底座與上層多場景新金融生態相結合的“風鈴智評”數字化體系，構建“一圖三支柱N應用”的數字分析架構，從而勾勒企業及其關聯關系“畫像”、搭建產業鏈圖譜、研判企業財務風險等。目前，“風鈴智評”已應用于對公業務拓展、信貸全流程、風險管理、內控管理、資產保全、反洗錢等領域。

挖掘數據資產價值

提高數據治理能力

重慶銀行深入推進數據治理，經營數據資產，為數字轉型提供數據支撐。

一是夯實數據架構。分步完成數據倉庫、大數據平臺、數據管控平臺、數據智能分析平臺、歷史數據查詢平臺、數據交換及開發服務平臺建設，構建大數據中臺服務支撐體系，夯實數字化轉型的基礎架構。

二是提升數據質量。以改善監管數據質量為抓手，壓實主體責任，健全數據質量閉環管理機制。確立企業級數據標準，建立9大業務主題、1387條數據標準、363個公共代碼，實施建設客戶主數據系統項目，推動200多項客戶數據標準落地，在全行范圍內實現客戶統一和共享。

三是推動數據互聯。通過內外部數據歸口管理，提高數據可獲取度和數據使用效率，在保證數據安全合規的前提下，探索數據融合應用新路徑，并結合行內存量數據的標準化清洗和梳理，促進數據資產共享互通。

四是注重數據賦能。建立了涵蓋7大領域、36個主題、112個場景的數據應用規劃藍圖，以構建企業級數據分析應用能力為目標，全面清理并整合零售客戶數據，打造數據智慧中臺體系，提升數字化營銷和輔助決策能力；研發一站式經營管理駕駛艙“領行者”，并組建“專家型”集中數據分析團隊，聚焦客戶服務、業務營銷、產品研發、風險防控等領域，打造數據科學實驗室，強化數據賦能、工具賦能、人才賦能。

責任編輯：方杰