“快看，那邊又有一個新‘法寶’?！闭驹谂艿郎系挠^眾，通過移動身體和揮動手臂，接住建行“全球撮合家”“跨境快貸”等跨境金融產品，即可開啟“數字新外貿”挑戰之旅。在第四屆數字中國建設峰會10號館的建行展區，由建行專門打造的跨境金融體感游戲“航海新時代”，吸引了眾多觀眾。

近年來，銀行業參加的各類展會，已變成展示銀行業最新金融科技成果的櫥窗。隨著對各種新技術的開發與運用，銀行業把更加多元和新奇的“玩法”帶到公眾面前，融于日常業務之中，讓用戶足不出戶便可以辦理多類銀行業務，動動手指即可享受銀行搭建的繳費和購物等多元服務。正是科技生產力的推動，徹底重塑了銀行業態，讓銀行服務以更加“無感”的方式融入生活各處。

“羅馬不是一天建成的”，在“非接觸時代”到來之前，銀行經歷了從算盤到鍵盤、從解決數據痛點的信息化建設到全面數字化轉型和經營的迭代升級?？萍嫉难杆侔l展，也完全顛覆了銀行業的發展格局：從手工時代的銀行業務，到集中數據下跨地域服務能力的實現，再到當前開放生態下全新服務場景的搭建，可以預期的是，在數字化時代，銀行業的轉型與發展對金融科技的依存度將越來越高，銀行的業態變革也在悄然推進。

從算盤到鍵盤

算盤、紙幣、鉛字打印機，在改革開放前，這幾樣工具是銀行工作人員開展業務的標配?！包c鈔不用手、記賬不用筆、利息自動算、傳票自己走”，正是科技的不斷推動，才讓彼時銀行人的夢想成為現實。

為提升業務效率，電磁式計算機被最先引進。到了1975年，第四機械部與人民銀行聯合下發《關于下達大中城市銀行核算網試點任務的通知》，試水中國銀行業電子化。

1979年是銀行科技發展的一個重要里程碑。當年，中國銀行史上第一臺計算機——IBM3032在香港啟用。1980年，人民銀行批準的YBS（銀行保險系統）項目陸續上線，一方面引進IBM360系統，在香港投入使用，實現初步的銀行電子化。另一方面，北京、上海、廣州等大城市開發銀行會計聯機實時處理系統和聯行對賬系統，使得中國銀行業的電子化目標邁出堅實的第一步。1985年，銀行電子化首次被列入國家重點發展項目。

1993年，中國銀行業開始使用386型計算機進行賬務處理。部分銀行建立了“以賬務為中心”的第一代核心操作系統。在當時，資金清算、會計記賬開始使用計算機軟件，銀行業務還是以計算機輔助傳統手工作業的混合系統工作，計算機技術僅充當業務輔助。

2000年前后，隨著省域數據集中、全國數據集中工程的推進，銀行計算機運用由儲蓄、會計等柜面業務和后臺核算業務擴展到信貸統計、資金調撥、客戶數據庫、信貸臺賬，再發展到辦公自動化、決策支持等經營管理的方方面面，本地存款異地取、資金瞬間到賬、跨國使用銀行卡、本外幣在賬戶間自由轉換等不再是遙不可及的天方夜譚。

至此，中國銀行業徹底從算盤時代走向了鍵盤時代?！爸袊y行業走上了電子化發展的高速通道，開啟了從手工到電子、從單機到聯網、從分散到統一的歷史性突破，銀行業務操作以計算機處理逐步代替手工操作，銀行加大IT投入，紛紛斥巨資建設信息科技系統，實現全國范圍或城市范圍內的銀行存款資源的通存通兌，提升了客戶體驗，降低了經營成本?！钡掀账紨底纸洕芯克L陸岷峰表示。

核心系統功能增強

1998年，招商銀行“一網通·網上支付”完成了首筆網上支付。作為今日無處不在的移動支付的前身，在電子支付探索的背后，折射出數據的重要性。

在銀行業進入鍵盤時代后，數據不僅為銀行提供了最為重要的生產要素，更為銀行經營管理和各項業務創新發展提供了平臺，轉賬、匯款、基金、外匯、理財等業務紛紛“觸網”，催生出種種銀行新業態，也從根本上推動了銀行的變革發展。

各家銀行紛紛吹響了數據大集中暨核心系統建設的號角。1999年9月1日，工行啟動 “9991工程”。這項工程最終把工行40多個中心、幾萬個機構合并到北京和上海兩大中心，建立起工行全行統一的電子化體系。

工行的信息化架構并非一日之功。1986年，工行引進SAFEII系統，并以此為基礎，構建了第一代核心銀行系統；1994年，工行開發了全國電子匯兌系統；1997年，工行拉開第二代核心CB2000建設序幕，截至2000年工行核心銀行系統一期工程全面研發完成。

在上世紀90年代末到21世紀初，農行啟動第一代核心業務系統（ABIS）建設，中行實現五大區域系統集中，建行核心業務系統DCC上線，中小銀行也陸續開展數據大集中工程建設。

“這一時期，信息技術在銀行領域的應用出現了突破性的增長，以數據大集中為代表的金融業務系統應用軟件不斷更新，徹底改變了銀行業務系統等同靜態會計系統的格局，打破了銀行傳統經營模式，使銀行管理開始出現質的改變?！标戓悍灞硎?。

時至今日，各家銀行的核心系統建設仍在不斷取得突破，賦能自身轉型：2015年，工行啟動IT架構轉型，2017年全面實施“智慧銀行ECOS工程”建設；2017年，建行“新一代核心系統”全面竣工并成功上線，并于2018年發布“TOP+”金融科技戰略規劃；2020年，農行提出信息科技 iABC戰略……

數字化時代來臨

“當前，以數字化、智能化為特征的第四次工業革命正撲面而來，數字經濟浪潮對各行各業都產生著深刻影響。其中，銀行業作為現代經濟的核心，更是首當其沖面臨一系列重大挑戰和機遇。新冠肺炎疫情的出現及反復，也成為銀行數字化轉型的催化劑?！北姲钽y行行長程峰告訴《金融時報》記者。

在數字經濟時代，無論是具備先發優勢的國有大行和股份制銀行，還是力圖實現突破發展的城商行及民營銀行，都積極搶灘金融科技市場，全方位實踐數字化轉型和經營。

這從各家銀行真金白銀的科技投入中可見一斑：2020年末，工行金融科技投入達240億元；建行金融科技投入為221.09億元，同比增長25.38%；郵儲銀行在信息科技領域投入90.27億元，同比增長10.35%；招行信息科技投入為119.12億元，同比增長27.25%；光大銀行科技投入為51.5億元，同比增長51%。

不斷增加的科技投入，如何被銀行運用于這場浩浩蕩蕩的大轉型？“銀行業的數字化轉型，是基于新興科技基礎，圍繞數字營銷、數字運營、數字風控等領域展開，通過重塑組織與人的關系、構建數據驅動的能力來由內而外地進行變革，由內部管理運營向外部客戶服務進行延伸，拓展營銷渠道，提高客戶體驗，實現與經濟數字化相適應的業務增長的過程?！眹医鹑谂c發展實驗室副主任曾剛表示。

在未來的探索方向上，銀行業金融機構也是各出高招?！拔磥?年，工行將以ECOS成果為基礎，以數字化重構為主線，圍繞數字基建、數字資產、數字環境、數字業態，實施金融科技的供給側結構性改革，推進金融科技銀行建設，推動金融科技進一步從后臺走向前臺、從支撐保障向價值創造轉型，實現增長動能轉換?！惫ば薪鹑诳萍疾靠偨浝眈R雁表示。

“我們將以‘京匠工程’十大項目群建設為抓手，全面梳理產品及服務流程，從客戶及用戶體驗出發，實現端到端的優化和改進。通過全力打造更加敏捷的前臺、聚能的中臺以及穩健的后臺，進一步夯實科技實力?！?北京銀行首席信息官龔偉華表示。

眾邦銀行則將全面推進“超級平臺”的建設?！巴ㄟ^對存量業務全線打通、新增業務全方位輻射，‘超級平臺’將成為我行客戶流量的入口、經營交易的場所及資金沉淀的聚集地，形成多邊網絡效應，并基于生態不斷自我迭代、延展，實現商業模式的多元化?！?程峰表示。

在新時代進一步發力以數字化轉型服務新發展格局的過程中，銀行業需要強化數據治理與應用，增強技術自主可控能力?！耙獓@戰略鍛造長板，補齊短板，實施好關鍵核心技術攻關，解決技術‘卡脖子’問題。主動管理數據風險，提升自身數據安全水平，制定相應的數據脫敏規則與管理規范，完善相關規章制度和標準體系，筑牢金融風險防范底線?！苯恍薪鹑诳萍紕撔卵芯吭涸洪L王衛東表示。 

責任編輯：王煊