5月27日-28日，由北京金融科技產業聯盟、移動支付網聯合主辦的“2021第四屆中國金融科技發展大會”在重慶舉行。廣東省農村信用社聯合社銀信中心信息技術部總經理李海濤以《廣東農信數字化轉型探索與實踐》為題，進行了分享。

從市場環境來看，近幾年，大行的服務市場不斷下沉，對中小銀行發展帶來了影響。對廣東農信來說，其位于廣東地區，是當地支農支小的主力軍，而廣東的業務開展環境非常有特點，該地區經濟發展不平衡，城鄉差異較大，市場化的程度也較高，個性化的需求旺盛。

對此，李海濤認為，在這樣的背景下，中小銀行要通過科技賦能業務，更好的提質增效，將科技作為業務發展的重要推動力。

縱觀國內金融領域的供應側，農信體系有其特殊性，是多法人的體系，這也影響了其信息科技的建設。一方面，農信體系業務架構復雜，主要在于業務獨立性和業務架構完整性的協調發展；另一方面，業務架構的復雜性決定了技術架構的復雜性，其中一個問題就是怎么實現共性的規?；a與個性化定制實施的協調發展目標。

在這樣的情況下，農信體系要怎么打造科技實力，做好數字化轉型呢。李海濤介紹了廣東農信的探索和嘗試，包括轉型策略、具體路徑、未來方向等。

廣東農信數字化轉型的路徑及3個核心能力

2016年，廣東農信提出整體的數字化轉型規劃，即十三五規劃。以大平臺+小法人為藍本：省聯社作為航母平臺，整合各方資源，實現農信體系整體發展的平臺作用；各家法人則充分發揮其立足當地的優勢能力。在此基礎上，完成農信體系科技轉型工作。

具體來看，廣東農信圍繞“五化”打造金融科技平臺。

結合農信體系的實際發展痛點，可以從3個方面來看廣東農信轉型策略的成效，分別是解決農信體系多法人架構帶來的發展問題、IT架構向平臺化及中臺化轉型、大數據服務體系。

通過推進云化轉型，打造專有云平臺，廣東農信推動服務模式轉變，機構按需申請云服務，專有云平臺由省聯社統一建設，各機構拎包入住，集中精力發展業務。由此，一方面省聯社可以對全省統一管控風險，另一方面農合機構作為獨立法人，獲得自主的資源空間，可以聚焦業務的差異化發展。

在云化轉型的基礎上構建中臺能力。廣東農信推動IT架構向平臺化、中臺化轉型，這可以滿足機構的個性化需求同時，幫助其打造敏捷的響應能力。同時，系統實施從煙囪式向平臺化轉變，從單個系統向平臺化轉變，從面向農合機構的IT服務向云生態轉變，從以項目為主的運作模式向產品創新研發體系轉變。

最后一點即數據。銀行擁有豐富的數據，最早做數據標準化，但是在數據應用方面，仍需要進一步深入。未來，農信體系需要有解決數字化問題的思維，釋放數據價值、形成有效生產力迫在眉睫。

轉型規劃落地到具體的數字化業務上，廣東農信注重打造三個核心能力，分別是平臺經濟、數據驅動、安全體系。平臺經濟是核心，數據驅動是引擎，安全體系是基石。

李海濤指出，農信體系要做科技，有一個非常明確的思路：省聯社搭建開放性的平臺，圍繞平臺、數據、安全去做數字化轉型。通過這種方式，省聯社搭臺，農商行唱戲，建生態、搭平臺、擴場景。也就是，通過“小法人+大平臺”，構建鄉村振興、產融結合綜合服務平臺，提供自助式金融云服務。此外還發揮省聯社的優勢，在政府平臺、供應鏈平臺、互聯網平臺等基礎上，攜手多方伙伴共建生態。這不是單個縣域法人能夠解決的事情，通過省聯社總對總地去做，能夠幫助農商行獲得更多的資源，更有競爭力的產品與服務。

在這個方面，廣東農信已經有了具體的業務實踐。比如，基于開放銀行體系打造了普惠金融戶戶通平臺，可以連接鄉村（農戶信用信息管理系統）、產業、政府，將用戶各方面的線上線下數據都納入考量，在數據養料和平臺的支持下，通過你幫我，我幫你共促鄉村振興，打通普惠金融的最后一米。

這必須要有一個強大的金融科技能力平臺支撐，如下圖所示。

在數據驅動方面，廣東農信通過數據中臺助力數據業務化。目前初步形成了數據資產平臺、數據科學平臺、數據服務平臺。其中，用好數據是最關鍵的，最核心的是怎樣用好用活數據，通過數據中臺、智能化風控、智能化的營銷，可以在很多業務條線里更好地使用數據。

對數字化的銀行，安全和數據將扮演更加重要的角色。數據安全和個人信息保護能力對客戶選擇服務極其重要。而安全體系對農信體系中的任何單個農商行，尤其是規模在千億以下規模的農商行，獨立搭建安全體系都是不劃算的，只有通過省聯社體系實現安全體系一體化的解決方案，才具有較高性價比。

十四五，廣東農信將從數字化向數智化邁進

對于未來的數字化發展，李海濤強調，廣東農信將通過十四五規劃，從數字化向數智化邁進。在這個過程中，關鍵是提高業務的自動化智能化水平，借此提高服務能力。

十三五時期，我們抽象總結出每類金融業務都具有：產品、客戶、渠道、流程、能力和風控六個維度。十四五規劃，這六個維度都需要從數字化到數智化邁進。

產品是服務的前提，要打造智能化的產品運營、符合客戶差異化需求的產品設計?？蛻羰欠盏膶ο?，要通過客戶洞察，深度識別、認知客戶，從而做到精準服務。渠道是觸客的關鍵，根據客戶的千人千面的需求差異，要做到智能協同，各渠道聯動。流程要搭建柔性流程，提高智能化處理水平。能力即打造精細化、自動化管理，實現智能決策。風控強調的是安全，其目的是及時感知風險趨勢，從而在風險可控下做出決策，以金融科技和安全為業務開展保駕護航。

對于數智化發展，人工智能技術至關重要。李海濤指出，在十四五規劃中，廣東農信以人工智能為核心，推動IT架構向數智化轉型。具體來看，廣東農信構建銀信智慧大腦，優化調整業務、應用、數據、安全、基礎、IT等架構形態和能力。

業務架構以智能化愿景引領，結合機構業務發展方向，采用領域建模、用戶旅程等業務建模工具，以敏捷迭代和客戶參與的協同開發模式構建新型數字化應用，實現“千人千面”的個性化服務，強化科技與市場、科技與機構的融合。應用架構要加快平臺化向中臺化演進，圍繞業務與數據融合，向數據和智能驅動轉變。IT治理圍繞數字化能力提升，加強各維度的治理，進一步提升數字化和精細化，基礎架構提升基礎設施管理自動化和智能化，提升云作為基礎基建對業務的支撐作用。安全架構以內生安全、零信任、實戰化為基礎，整合應用安全、數據安全和基礎安全能力，實現安全能力一體化和智能化。數據架構依托數據資產和智慧大腦，實現數據業務化，通過柔性工作流實現TP即AP的實時智能。

最后，李海濤總結道：未來，在具體業務應用中，科技將從后臺逐步走向中臺、前臺，最終科技一定是會走到業務當中去，提升業務和技術的融合度。廣東農信將持續以工具賦能、以技術賦能、以數據賦能，以AI賦能業務，讓銀行更智慧，讓“數字農信”戰略和體系更好的服務于實體經濟、普惠金融和鄉村振興！

責任編輯：陳愛