長期以來，銀行卡盜刷問題一直為各界廣泛關注。銀行卡盜刷損失誰負責？當事人主張被盜刷又該如何證明？圍繞上述問題，北京金融法院審一庭的廖鈺法官介紹了維權小知識。

遭遇盜刷，損失誰負責？

記者了解到，5月25日，《最高人民法院關于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規定》（以下簡稱《規定》）正式施行?！兑幎ā访鞔_，發生偽卡盜刷交易或者網絡盜刷交易，借記卡持卡人請求發卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持；信用卡持卡人請求發卡行返還扣劃的透支款本息、違約金并賠償損失的，人民法院依法予以支持；發卡行請求信用卡持卡人償還透支款本息、違約金等的，人民法院不予支持。

簡而言之，遭遇盜刷后，持卡人可以要求銀行歸還本息并賠償損失；信用卡被盜刷的，持卡人不必償還透支款本息。

“這是因為，相較于作為持卡人的金融消費者，發卡行具有更高的風險預防、控制和承受能力，應當以更加安全的技術保障持卡人用卡安全。這符合制造風險者應防范風險的法理、風險與收益相對等原則，有利于鼓勵、督促發卡行提供安全性更高的銀行卡產品和服務，從源頭上降低風險發生概率，促進金融行業安全穩定發展?！绷吴暠硎?。

她同時提醒各位持卡人，最高法作如此規定，并不意味著持卡人可以“高枕無憂”、完全免責?！兑幎ā访鞔_，持卡人對銀行卡、密碼、驗證碼等身份識別信息、交易驗證信息未盡妥善保管義務具有過錯，未及時采取掛失等措施防止損失擴大，發卡行主張持卡人承擔相應責任的，人民法院應予支持。因此，持卡人仍需注意持卡安全，避免因為自己的疏忽而遭受損失。

主張被盜刷，如何證明？

值得關注的是，《規定》采取了“誰主張誰舉證”以及“誰占有證據誰舉證”的舉證責任分配原則，從兩方面明確了關于盜刷的舉證問題。

一方面，持卡人主張銀行卡是被盜刷的，可以提供生效法律文書、銀行卡交易時真卡所在地、交易行為地、賬戶交易明細、交易通知、報警記錄、掛失記錄等證據材料進行證明。這主要是指引持卡人全面、充分舉證，以維護自身合法權益，并非要求持卡人提供上述全部證據方可證明“盜刷”事實。

另一方面，在持卡人告知發卡行其賬戶發生非因本人交易或者本人授權交易導致的資金或者透支數額變動后，發卡行沒有及時向持卡人核實銀行卡的持有及使用情況，未及時提供或者保存交易單據、監控錄像等證據材料，導致有關證據材料無法取得的，應承擔舉證不能的法律后果。

廖鈺解釋，在銀行卡交易中，有關支付授權的所有記錄和數據、錄像都掌握在發卡行等主體手中，持卡人難以獲得和掌握。依據“誰占有證據誰舉證”的舉證責任分配原則，銀行一方就應承擔相應證據材料的舉證責任。

因此，對于持卡人而言，在發現銀行卡被盜刷后，應第一時間向銀行掛失，向公安機關報警留痕，持真卡就近進行消費以證明盜刷行為發生時真卡所在地；銀行在接到持卡人掛失后，應及時凍結銀行卡避免損失擴大，調取保存交易單據、監控錄像等，避免證據滅失，承擔不利后果。

責任編輯：王煊