4月20日晚，平安銀行（000001.SZ)向深圳證券交易所提交了2021年一季度業績報告，這也是銀行業2021年的首份一季報。

一季報數據顯示，2021年一季度，平安銀行實現營業收入417.88億元，同比增長10.2%；實現凈利潤101.32億元，同比增長18.5%，盈利能力較疫情期間大幅恢復與提升。資產規模為4.57萬億，較2020年末增加2.3%。

從資產質量來看，平安銀行在一季報中指出，2021 年一季度，外部經濟環境仍然存在諸多風險和不確定性，部分企業和個人還款能力承壓，銀行資產質量管控仍面臨挑戰。

一季報顯示，2021年3月末，平安銀行逾期貸款占比1.43%，較上年末略上升 0.01 個百分點；不良貸款率1.10%，較上年末下降0.08個百分點；撥備覆蓋率為245.16%，較上年末上升43.76個百分點；2021年一季度，該行累計核銷貸款67.26億元；收回不良資產總額136.93億元。2021年3月末，該行個人貸款不良率1.14%，與上年末基本持平，較去年疫情高點（6月末）下降0.42個百分點。企業貸款不良率為1.03%，較上年末下降0.21個百分點。資產質量整體向好。

零售轉型進入新三年攻堅之年

平安銀行在一季報中指出，2021 年是零售轉型發展新三年的攻堅之年，平安銀行著力強化客群經營導向，通過打法升級、中臺打通、組織革新，推動信用卡、私人銀行、銀保業務創新突破，汽車金融、“新一貸”等零售貸款業務持續升級。2021年一季度，該行零售各項業務實現較好增長，總體經營保持穩健，新策略落地成效初步顯現，實現良好開局。

報告顯示，2021年3月末，該行管理零售客戶資產（AUM）28026.10億元，較上年末增長6.8%；個人存款余額7214.34億元，較上年末增長5.4%，其中個人活期存款余額2551.25億元，較上年末增長5.3%；零售客戶數11039.94萬戶，較上年末增長3.0%；平安口袋銀行APP注冊用戶數11788.40萬戶，較上年末增長4.2%，其中，月活躍用戶數（MAU）3796.42萬戶。

去年表現亮眼的私行業務繼續穩健增長，一季度財富客戶98.86萬戶，較上年末增長5.8%，其中私行達標客戶6.25萬戶，較上年末增長9.1%；私行達標客戶AUM規模12333.16億元，較上年末增長9.2%。個人貸款余額16699.11億元，較上年末增長4.0%。信用卡流通卡量達6505.79萬張，較上年末增長1.3%。

從增速來看，平安零售業務增速有所回落，整體平穩。但部分業務表現亮眼。一季報顯示，2021 年一季度，平安銀行“新一貸”新發放 357.70 億元，同比增長 57.9%；個人房屋按揭及持證抵押貸款新發放 809.89 億元，同比增長 85.2%；汽車金融貸款新發放 637.74 億元，同比增長 67.9%，而這些業務的快速發展主要得益于線上化轉型、渠道創新和客群經營。

平安銀行在一季報中表示，在獲客渠道創新上，平安銀行持續深化開放銀行建設，為頭部合作方提供符合其場景、流程、產業需求的一站式合作方案。同時，持續升級平安銀行數字賬戶(MAX)，豐富外部合作場景，打造敏捷對接和模塊化產品能力，已對接并上線多家垂直領域頭部合作機構，一季度累計開戶超 12 萬戶。2021 年一季度，開放銀行實現互聯網獲客 171.56 萬戶，獲客貢獻持續增強。

在經營模式創新上，推動人機結合的“AI+T+Offline”新模式全面鋪開。推動打造全渠道觸達，圍繞客戶生命周期的“AI+T+Offline”(人工智能+遠程線上專員+線下理財經理)閉環經營新模式。2021 年一季度“AI+T+Offline”新模式累計觸達客戶超 1800 萬戶，帶動理財客戶數增加 56 萬戶，其中“AI+T”首次購買理財客戶占比達到 20%。

對公資產負債結構優化

2020年以來，平安銀行在對公業務方面重新發力，并構建了對公業務“AUM+LUM+平臺”經營模式。一季報中，平安銀行表示將聚焦“行業銀行、交易銀行、綜合金融”3大業務支柱，重點發力“戰略客群、小微客群”2大核心客群，堅守資產質量“1條生命線”不動搖，通過著力打造新型供應鏈金融、票據一體化、客戶經營平臺、復雜投融及生態化綜拓“五張牌”，實現業務突破。

據報告顯示，平安銀行對公業務資產負債結構持續優化，2021年3月末，企業貸款余額11085.99億元，較上年末增長4.5%；一季度企業存款日均余額20193.65億元，較去年同期增長5.5%，其中企業活期存款日均余額6882.49億元，較去年同期增長26.5%。一季度，行業銀行新型供應鏈金融交易量1437.29億元，同比增長126.1%。3月末，該行數字口袋APP累計注冊企業用戶達259.92萬戶，較上年末增長149.9%。

同時，平安銀行通過數字口袋APP和小企業數字金融，提升民營企業及小微企業客群整體經營能力，持續加大對民營企業及中小微企業客群的支持力度。2021年一季度，該行單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款（以下簡稱“普惠型小微企業貸款”）的新發放貸款加權平均利率較上年全年下降73個基點；該行普惠型小微企業貸款發放額為941.43億元，同比增長81.2%；3月末，普惠型小微企業貸款余額戶數達70.39萬戶，貸款余額3171.25億元，較上年末增長12.1%。

資金同業方面，作為銀行間市場債券及利率衍生品業務核心做市商，平安銀行開展FICC（固定收益、外匯和大宗商品）做市交易業務。一季報顯示，一季度該行利率互換交易量、黃金交易量和債券交易量的市場份額分別為12.9%、7.9%和2.1%；“平安避險”外匯及利率衍生產品業務交易量61.56億美元，同比增長60.7%。一季度，同業機構銷售業務量4,620.28億元，同比增長117.5%。3月末，該行非保本理財產品余額6866.30億元，較上年末增長5.9%。

責任編輯：王超