參賽單位：深圳兆日科技股份有限公司

案例名稱：銀企通——對公服務數字普惠生態平臺

案例簡介：

銀企通：專注銀行對公客戶場景運營，改變銀行傳統對公服務的單一模式，助力銀行建設全新對公服務移動渠道，以實現數字普惠金融全面落地。通過構建企業日常生產經營場景，整合企業經營過程所需的橫、縱向資源，實現場景+支付+資源的深度融合，為企業全員提供一體化服務，幫助中小微企業實現數字化運營的同時，銀行可全面掌握企業經營狀況，從而進一步實現基于大數據的批量在線授信、精準營銷等綜合金融服務，切實為中小微企業解決融資難題，逐步成為銀行數字普惠金融的全新渠道。

創新技術/模式應用：

創新技術應用：

銀企通后端采用業內主流成熟的分布式微服務架構，有效處理高并發業務；在部署運維上采用Kubernetes、Docker技術，實現快速部署、自動擴容、監控、安全、備份、容災等服務；在App前端采用Hybrid模式，為企業用戶提供極致的互聯網體驗。

創新模式應用：

1. 獲客企業全員，重新定義對公客群

銀企通深度拓展了銀行對公服務的觸點，將其延伸至企業內部，利用場景滲透把服務對象拓展到企業全員，用戶將不再局限于企業財務，為銀行獲取大量潛在的客戶群體。同時，將企業內部的業務流、審批流與對外的支付流無縫對接，將企業的支付行為嵌入到企業業務場景之中，有助于擴大銀行對公及對私業務群體。

2. 場景與資源深度融合，真正意義上增強用戶粘性

銀企通不僅僅為企業全員提供了日常高頻的應用場景，還通過將資源打散再重組，實現移動OA、對公支付、商旅預訂、企業采購、企業商城等業務深度融合，為用戶提供極致的用戶體驗，千人千面。為中小微企業客戶提供良好的用戶體驗以及豐富的資源服務，全面增強用戶黏性。

3. 引入多維度資源服務，構建金融服務生態圈

通過跨界合作延展服務場景，整合企業經營過程所需要的橫向資源（商旅、采購、行政、人力、政府等）與縱向（上游、下游企業等）的第三方服務資源，打造開放的生態化綜合服務體系?；趫鼍百Y源的服務，逐漸形成員工之間的工作圈，企業與企業之間的生意圈，行業與行業之間的產業圈。圈子與圈子之間的觸碰、循環與裂變，最終形成生態圈。銀行作為生態圈的場景服務和資源服務的供給方，可以在服務過程中提供金融支持，構建自有的金融服務生態圈。

4. 沉淀企業數據資產，構建企業精準畫像

企業通過銀企通實現數字化運營，銀行可同步掌握企業經營狀況進行大數據分析，對企業進行實時的精準畫像，助力銀行從海量的小微企業中篩選出優質的小微企業目標客戶，實現貸前的在線批量授信及貸后的信用風險實時監控，從而實現數字普惠金融。

項目效果評估：

兆日科技目前已成功助力北京銀行、廈門國際銀行、廣東華興銀行、廈門銀行、浙江稠州商業銀行、瀘州銀行、無錫農村商業銀行、紫金農商銀行、九江銀行、長沙銀行、烏魯木齊銀行、昆山農商銀行等十多家銀行部署了融合企業經營、金融支付、移動辦公等場景化服務的“銀企通”，全面支撐對公客戶的場景化運營，幫助中小企業實現數字化的經營管理，最終助力銀行實現對公業務數字化轉型，落地數字普惠金融服務。

以稠州銀行“稠銀企e家”企業手機銀行項目為例：

項目背景：

稠州銀行業務不斷發展，行內現有的產品渠道聚焦在服務中大型企業客戶，但是在服務小微企業客戶層面缺少相應的符合客戶需求的產品。通過對同業的調研，稠州銀行發現僅僅建設純金融業務的企業手機銀行產品并不能滿足小微企業客戶的需求。因此秉持“以互聯網產品為導向，以客戶為中心”的設計理念，建設創新型業務移動渠道，構建企業經營場景，在場景化中嵌入金融服務，滿足企業生產經營需求，以提高移動渠道的滲透率和客戶體驗來服務小微企業。

項目特色：

1.精準觸達企業多維需求，高效服務小微企業

·足不出戶，暢享移動辦公

為中小微企業量身定制企業級移動OA，員工請假、打卡、出差、報銷、會議、即時通訊等常用功能全覆蓋。并為企業提供審批、采購、支付、報銷等一體化服務，助力企業生產經營，開放互聯。

·融合各類商旅資源，實現差標管理，控制成本

員工出差申請，業務審批，智能差標管控，對公實時支付購買商旅服務，一鍵報銷，財務智能對賬，實現多業務流程無縫對接。

·創建生意場景超市，幫中小微更好地做生意

搭建企業生意圈，打破中小微常規獲客渠道，撮合交易，讓合作快人一步。

·輕松實現高效金融管理服務，保障企業內控

企業用戶可隨時隨地進行預約開戶、賬戶管理、移動授權、對公快捷支付等一系列金融服務，讓企業內部業務審批與資金支付無縫銜接，保障企業內控。

2.銀行對公移動端滲透率提升，掌握一手數據

·場景化泛金融服務提升對公移動端滲透率

“稠銀企e家”精選高頻應用場景來增強用戶粘性，通過特色功能如“薪金通”，實現老板工資隨時發，員工工資隨心查，為企業員工提供從發薪到理財，從理財到貸款的一體化服務，穿透公私客戶，提升稠銀企e家滲透率。

·價值鏈端到端覆蓋，掌握一手數據

“稠銀企e家”將服務對象從企業財務擴展到全員，實現價值鏈的端到端覆蓋。一鍵打通企業業務流、支付流、發票流、物流，掌握一手經營數據，為企業評級、企業授信、精準營銷等提供數據支持，提升銀行服務效率。

·以九江銀行“九銀E管家”企業電子銀行項目為例：

項目背景：

九江銀行前期在對公服務渠道建設上只有web端PC版網銀，服務渠道單一的同時還存在瀏覽器兼容性差、卡頓、簽約流程繁瑣等諸多問題，導致企業客戶投訴多，用戶體驗不佳等，同時服務小微成本高，銀企信息不對稱，放貸成本高。對此，兆日科技基于銀企通產品基礎平臺，為九江銀行建設企業電子銀行項目，通過為企業客戶提供“場景+金融+內外部資源融合”的一體化綜合服務，不僅打破其對公服務渠道單一性痛點，重塑多端觸達客戶的新連接，并以定制化的技術手段達成企業電子銀行的高度數字化運營，大幅提升對公客戶體驗滿意度，為九江銀行對公場景化服務構筑獨特優勢，助力其實現建設“數字銀行”的戰略目標。

項目特色：

1.幫助銀行構建基于企業經營數據的精細化運營能力，實現數據化、長效化、精準化、兼容性優化。

·數據化：掌握企業經營數據，提升數據沉淀和分析能力

“九銀E管家”平臺有助于銀行沉淀小微企業日常經營的數據，智能統計，可視化展示，方便企業老板實時掌握企業經營狀況。同時，基于企業經營場景數據，助力銀行對公客戶經營數據化。

·長效化：場景服務增強用戶粘性，公私聯動拓寬獲客渠道

引入中小微企業經營場景服務，增強客戶粘性，有助于引導客戶將本行賬戶作為對公主結算賬戶。同時，基于場景功能服務企業全員，拓寬獲客渠道。

·精準化：洞察企業經營趨勢，實現精準營銷

通過沉淀分析企業經營的數據，可以洞察企業經營的趨勢變化，補充銀行風控手段，同時做到精準營銷， 提供適合企業自身發展的金融產品。

·兼容性優化：提升用戶體驗

系統客戶端采用C/S架構，解決傳統web端兼容性問題，為用戶提供極致的用戶體驗。

2.提高企業用戶體驗滿意度，實現管人寬心、管錢放心、管事省心、資源獲取不費心。

·管人寬心：人事考勤報銷審批，管理更全面、更省心

考勤、請假、用款一鍵申請，實時統計、在線審批，省時省事；在外也不耽誤工作！

·管錢放心：資金流向隨時掌握；密碼U盾雙保險，支付更安全

為企業提供從業務發起、業務審批、財務審批到金融支付的無縫對接的全流程端到端的數字化服務，主要功能包括賬戶管理、轉賬支付、薪資代發、投資管理、企業繳費、電子匯票外匯交易等。其中，企業轉賬擁有密碼、U-key雙保險，更有單筆轉賬、批量轉賬、預約轉賬可選。

·管事省心：移動智能辦公，溝通快捷高效，工作更輕松

電腦版、移動版，多端互聯，隨時響應；即時溝通、流程審批，一應俱全，移動辦公超省心。

·資源獲取不費心：融合各類外部資源，打通高頻資源通道

支持一鍵連接企業征信查詢、快遞服務、抗疫查詢等外部資源，實現資源自由獲取不費心。

項目牽頭人：

郭永平 產品總監

責任編輯：方杰