參賽單位：上海桔恩電子科技有限公司

案例名稱：悅融家

案例簡介：

充分利用互聯網和大數據等技術，構建新的商業生態系統，從而使各個參與主體實現流量互融、價值共贏，既能滿足消費者/家庭的金融需求，又能夠真正促進相關實體產業的發展。

1．首先，為銀行完善風控提供技術支持，主要是通過精準獲客、構建真實裝修場景、完善消費環節幫助銀行在貸前、貸中和貸后全流程實現風控閉環。

2．將合作機構與商家引入悅融家平臺，進而將銀行貸款形成的流量導入到商業系統，為商家創造價值，同時為消費者帶來實惠和便利。

3．通過構建完整的生態系統，實現銀行、商家、設計師、項目經理和消費者等實現流量互融。

創新技術/模式應用：

1、多維度系統專業定制，助力銀行降低業務風險，提升管理效率；

從解決銀行家裝分期的風控痛點為基礎，自主研發勘查系統，構建真實場景，并疊加營銷系統與業務管理系統，實現業務增長與風險管理的有機結合。

場景管理，通過多種科技手段，實現獲客管控、過程管控、風險管控、消費管控，實現場景金融。

通過業務系統+大數據分析+線下行業資源的結合，形成線上線下結合的完整閉環系統。為消費者、銀行和行業商家創造價值。

2、智能證據鏈管理，完成反欺詐目標。

以科技手段進行全鏈條證據管理，改變銀行傳統的間客式拓業的弊端，杜絕人工造假與欺詐，安全提升放款規模，有效實現貸前、貸中和貸后的全程管理。

3、立體式營銷服務，多維度促進銀行業務增長。

憑借獨有的行業資源與團隊的豐富經驗，通過線上線下多種方式，為銀行拓展業務提供服務。

4、基于大數據資源，構建家居建材行業新生態。

以技術聯接流量，利用API經濟學的特點，發揮金融科技的張力，構建嶄新生態系統，將銀行、消費者、設計師、項目經理、裝修公司和建材商等納入到生態中，實現流量互融、互相賦能，并創造更多價值。

5、產品研發與創新。

以獨有大數據資源為核心，疊加房產、建材等大數據，研發更多適合市場需求的消費產品和金融產品，以數據促進創新。

項目效果評估：

1.    銀行方面：

①　與農行總行C3（信貸審批3期）完成對接，這也是農行有史以來第一次將信貸審批系統端口開放給一家民營企業。

②　農行重慶分行的業務量從合作前2018年的3800萬到合作后2019年的將近11億和2020年的約15億，業務效率提高80%以上，不良率則大幅度下降，從行業平均2%~3%下降到不足0.08%，從總行排名后列前進到優秀并受到總行嘉獎。

③　其它：建行重慶分行已經于2020年11月啟動合作，工行重慶分行、重慶銀行和重慶農商行開始討論合作并設計新產品，農行四川省分行已經在討論具體合作方案。

2.    商家方面：

①　已經簽約數百家裝修公司、建材商、物管公司和賣場等。

②　已經和知名商家/家具商設計適合消費者需求和銀行操作規范的新產品。

③　基于O2O的商業系統在經過2020年520活動測試后，已經于2020年11月上線，目前正在多維度推廣。

3.    桔恩方面：

① 協助銀行創立家裝分期業務規范。

② 自主研發系統：家裝分期業務管理系統、勘察系統（國內首創）、營銷系統和商業導流系統，已獲一項發明專利、一項使用新型專利受理、五項軟件著作權。

③ 截止2020年12月底，桔恩自身渠道實現貸款申請7.9億，放款完成4.5億，自有渠道業務市場占有率第一，不良率僅僅0.08%。

項目牽頭人：

馮元 聯合創始人

責任編輯：方杰