做好小微企業金融服務，既是國有銀行承擔社會責任的具體體現，也是自身高質量發展的客觀要求。過去一年，面對新冠肺炎造成的嚴重沖擊，農業銀行以更大力度加大普惠金融工作力度，向廣大普惠客戶提供了全渠道、全流程、全覆蓋的金融服務，助力企業穩健發展。

截至2020年末，農業銀行央行口徑普惠領域貸款余額近1.5萬億元，信貸支持157萬普惠型小微企業客戶，金融服務457萬小微企業。

　　打通普惠服務“最后一公里”

農業銀行充分發揮機構網點遍布全國的傳統優勢，分層分類將小微金融業務權限下放全部2.2萬個網點，努力擴大普惠金融服務覆蓋面，為小微企業提供貼身服務，讓包括縣域地區、偏遠地區、貧困地區的小微企業能夠通過農行網點，獲得全面、豐富的金融服務。

在確保覆蓋面的基礎上，農業銀行還不斷深化“能貸、會貸、愿貸、敢貸”機制，在提升服務能力上下深工夫。在網點培養懂服務、懂客戶的小微客戶經理隊伍；打造了覆蓋城鄉的1900家“普惠金融服務專營機構”；按“一集群一對策”“一園區一措施”實施精細化管理、差異化授權；給予網點小微業務專項激勵、經濟資本和內部資金轉移定價優惠，為服務人員配備專項工資、實施盡職免責，充分激發網點服務小微企業的動力。

　　實現普惠服務的“多快好省”

堅持科技賦能，農業銀行在全行范圍內大力推動數字化轉型，實現普惠服務的“多快好省”。

一是產品服務“多”。推出“農銀e貸”線上系列產品，產品數量達到幾百種，涵蓋抵質押、純信用、首貸、續貸等各種模式，為小微企業、小微企業主、個體工商戶、農戶等各類普惠客戶提供多樣的線上貸款服務。將農行普惠金融服務輸出至國家部委、地方政府各類數字政務平臺，擴寬服務渠道，覆蓋更多更廣的小微企業。

二是貸款發放“快”。運用大數據分析、人工智能等科技手段，整合內外部數據，為小微企業精準定位、立體服務，線上發放貸款，省去了以往的繁瑣環節，小微企業貸款可以“秒申秒貸、隨借隨還”，真正實現讓數據多跑路，讓企業少跑腿。

三是客戶體驗“好”。在掌銀、網銀端推出“普惠e站”，專門服務小微企業，企業主不用跑銀行，在手機、電腦上輕輕一點，便可獲得一站式、全天候的各類服務。僅開戶一項，就可以通過線上預約、指定網點、指定服務人員獲得專屬服務，開戶時間也由原來的3、4個小時縮短至半小時，僅2020年一年就有135萬戶小微企業通過線上渠道成功開戶。

四是融資費用“省”。農業銀行拿出真金白銀向小微企業讓利，小微企業融資成本不斷下降，小微企業貸款平均利率一直維持在較低水平。通過發放信用貸款，減少企業抵押擔保費用，小微企業信用貸款占比已超過20%。

　　為抗疫復產提供保障服務

2020年國內小微企業遭遇了極為嚴峻的挑戰，農業銀行主動打破常規，加強逆周期操作，以金融力量幫助小微企業渡過難關。及時研判，提前布局，主動施策，去年2月初即出臺對小微企業的“寬限期+展期+續貸”的紓困組合政策，幫助企業渡過難關，全年共為8萬戶中小微企業提供延期還本支持。主動調增貸款計劃，匹配專項信貸規模，全力以赴加大對小微企業的支持力度，2020年小微企業貸款增速超過60%；第一時間發行大行首單防疫主題小微專項金融債，募集資金全部用于支持湖北等受疫情影響嚴重地區的小微企業；推出“復工貸”產品組合，累計向小微企業發放貸款近6000億元，支持42萬戶小微企業復工復產。

農業銀行搭建了系統化對接、數據化建模、自動化審批的線上供應鏈融資集中統一作業平臺，對接了保理、票據、訂單、應收、倉單等各類供應鏈融資場景，與農業產業化龍頭企業、農產品交易平臺加大合作，圍繞農業產業鏈核心企業，為上下游種養殖戶、專業大戶、專業合作社，為下游生鮮超市、農產品交易商等提供融資，全力保障農業產業鏈順暢流轉；探索通過供應鏈金融為農民工提供工資發放服務、為農村基礎設施建設主體提供物料、設備采購的融資服務，為促進農民富、農業強、農村美作出貢獻。截至目前，已累計向1.3萬個產業鏈上下游企業發放貸款800億元。

2021年，農業銀行表示，將繼續踐行服務“三農”大行擔當，強化普惠金融服務，將普惠金融服務與鄉村振興有效銜接，加大“三農”、縣域和普惠領域的信貸投入，實施優先發展。繼續提高首貸戶占比，為首貸戶提供更加便捷的線上融資服務。落實創新驅動發展戰略，支持科技型小微企業、傳統小微企業開展技術創新，大力發展供應鏈金融，促進產業鏈供應鏈升級。持續降低融資成本，減少銀企信息不對稱，降低對抵質押物依賴，為小微企業發放信用貸款，減輕企業融資負擔。加強貸款資金流向管理，運用科技手段對貸款資金流向進行控制，對貸款用途進行核查，確保金融力量精準“滴灌”小微企業。

責任編輯：王煊