上海浦東檢察院官微近日發布的《保險公司遭遇集中“退?！蔽C背后卻有一群人賺得盆滿缽滿》一文，揭開了“退保黑產”這一困擾保險行業多年的頑疾。

上海保險同業公會會長、平安人壽上海分公司總經理章華在接受財聯社記者采訪時表示，“退保黑產”的實質是損害消費者權益，應予以嚴厲打擊。如保單銷售過程中涉及欺詐，同業公會和涉事機構都支持消費者合法維權。

“退保黑產”是什么？

據介紹，“退保黑產”是指惡意投訴代理全額退保黑色產業鏈，幾經異化、多次演變后，其運作模式呈現手法專業化、渠道擴張化、組織集團化、目的利益化等特征，擾亂市場正常經營秩序，損害消費者合法權益。

“代理退?！笔恰巴吮：诋a”中的一種主要操作模式?！按硗吮！蹦７轮变N模式廣泛發展下線代理，通過廣撒網，慫恿客戶退保并承諾“全額退款”，期間非法收集客戶個人信息，引導客戶套路代理人，在退保后為客戶轉介紹另一保險以獲取傭金。

近日上海特大團伙性騙取保險公司傭金系列案的曝光，令整個保險行業為之震驚，“退保黑產”再經異化，已發展至混入保險機構內部以惡意騙取傭金。

據財聯社記者獲取的一份業內通報文件顯示，2020年3月，某保險經紀公司在處理投訴事件時，發現一團伙疑似為騙取高額傭金，由部分成員進入匯中經紀成為保險中介從業人員，部分成員假扮客戶向成為從業人員的同伙購買保險，待傭金到手后，再以銷售時存在瑕疵為由進行投訴，要求保險公司全額退保。

2020年4月，警方就上述案件予以立案。2020年6月，警方對部分犯罪嫌疑人正式批捕。2020年11月，警方對該機構個別在職員工及已離職員工采取強制措施。在對2名離職人員采取強制措施時，發現該二人已分別入職其他兩家保險專業中介機構并簽署勞動合同。

上海銀保監局在上述通報文件中指出，該案件暴露出相關機構存在人員管理混亂、風險防控缺失、防范意識薄弱等問題。要求保險公司應切實落實人員管理主體責任、積極強化合規管理工作、嚴格防范案件風險傳導；同時，要求保險公司積極加強對合作保險專業中介機構的管理。

“退保黑產”存隱患

據不完全統計，2020年以來，包括銀保監會在內，各地監管機構對“代理退?！钡南嚓P風險提示超50次。如何防范“代理退?！憋L險，打擊黑色產業鏈，保護消費者合法權益，成為行業、機構高度關注的議題。

2020年4月，銀保監會消保局官網發文指出，“代理退?！毙袨殡[藏至少以下三種風險：一是失去正常保險保障風險。消費者未來再次投保時可能將面臨重新計算等待期、保費上漲甚至被拒保的風險。

二是資金受損或遭受詐騙風險。退保前要求支付高額手續費或繳納定金，退保后誘導消費者“退舊投新”以賺取傭金；利用其所掌握的消費者銀行卡及身份證復印件等截留侵占消費者退保資金；誘導消費者參與非法集資。

三是個人信息泄露風險。與消費者簽訂所謂的“代理維權服務協議”，要求消費者提供身份證、保單、銀行卡、聯系方式等涉及消費者隱私的敏感信息。

一位保險公司理賠人士對財聯社記者表示，退保本身是合理合法的行為。在實際生活中，大多消費者選擇退保，是因為保單銷售過程中存在銷售誤導而購買了不合適的保單，甚至涉嫌銷售欺詐；對此，消費者可以選擇合規渠道進行退保。

3月11日，在“維護公平市場環境 切實保護消費者合法權益”新聞通氣會上，章華對財聯社記者表示，如保單銷售過程中涉及欺詐，無論是同業公會還是涉事機構，絕對支持消費者合法維權。但諸如退保黑產此類，實質是損害消費者權益，要嚴厲打擊。

多管齊下以維權

為維護公平市場環境、加強反保險欺詐工作、打造良好保險生態環境， 保險同業公會、上海消保委等部門將采取多項措施對違規行為進行打擊，維護消費者的權益。

章華表示，在上海銀保監局支持下，公會將積極配合推進上海銀行業保險業糾紛調解中心落地，從組織架構、風險管理、內部控制等多方面進一步創新完善體制機制，目前已正式投入運營。

“去年經偵總隊與同業公會、銀保信共同簽署合作協議，全面推進信息數據共享，確立了線索處理分析及預警通報渠道，提升了雙方在打擊保險欺詐工作中的協同作戰能力?！鄙虾Ｊ泄簿纸泜煽傟犚恢ш牬箨犻L楊展介紹，今年警保協作工作還將進一步加強。

據上海市消保委相關負責人介紹，近年消費者的保險意識和保險專業知識顯著提升，保險消費正逐漸回歸其本應有的保障屬性和消費屬性。消費者購買保險產品越來越理性，早期受理的退保相關投訴要占到30%左右，而最近一兩年已不足一成。

未來，上海市消保委將傾力化解保險消費爭議，對行業內夸大宣傳、誘導購買保險或者向不適格的消費者推銷不合適的產品等行為加大披露、曝光等社會監督力度；持續深化與銀保監部門、保險同業公會的協作，長期加強消費者的教育和引導，從根本上樹立科學理性的保險消費觀念。

通過錄音錄像獲得視聽資料等法定證據固化銷售過程的關鍵環節，有助于迅速查明事實。中國人壽上海市分公司總經理王忠偉指出，保險公司實行銷售行為可回溯管理即保單“雙錄”，也是避免銷售誤導、切實維護客戶權益的重要手段之一。

責任編輯：王超