政府工作報告首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，引起市場對供應鏈金融和金融科技的再度關注。

今年全國兩會期間，粵港澳大灣區建設、內地與港澳金融市場互聯互通在“十四五”規劃綱要草案中得到進一步深化討論，創新供應鏈金融服務模式被政府工作報告首提，粵港澳大灣區創新發展繼續成為業界關注的熱門話題。

站在“十四五”規劃的開局之年，日前，渣打銀行大灣區行政總裁林遠棟在接受南方財經全媒體集團記者專訪時表示，盡管2020年外部環境充滿挑戰，但渣打大灣區業務仍表現出很強的韌性。今年發展勢頭也非常好，預期當疫情好轉，經濟活動恢復正常，5年后渣打銀行大灣區的年收入有望比去年增加2倍。

粵港澳大灣區是渣打業務發展的策略性重點區域。近期，渣打集團進行了架構調整，將大中華及北亞業務和東盟及南亞業務，合并成新的“亞洲區業務”，亞洲區行政總裁就常駐大灣區內的香港。去年8月，渣打銀行又宣布增設大灣區行政總裁一職。擁有超過25年銀行經驗、時任渣打臺灣地區行政總裁的林遠棟，自2020年10月起正式出任渣打大灣區行政總裁，以著力強化跨境業務，更好地服務個人和企業客戶，把握大灣區商機。

金融科技為銀行帶來新機遇

政府工作報告首次單獨提及“創新供應鏈金融服務模式”，引起市場對供應鏈金融和金融科技的再度關注。林遠棟介紹，渣打銀行關注金融科技對銀行業的重塑功能，在供應鏈方面，尤其針對大灣區特色的新經濟企業，積極研發金融科技、引導資金流向實體經濟。

供應鏈金融存在諸多“痛點”問題，仍為諸多從業者和監管方共同關注。林遠棟解釋稱，這些“痛點”包括融資平臺和渠道不夠靈活、流程效率低、企業缺乏對資金流的能見度、交易對手及供應鏈風險不易管理、核心企業無法與終端消費者緊密聯系等等，而這些又因新冠疫情的影響而更為嚴重。

大灣區擁有領先國內甚至全球的制造業集群，在更好結合區內金融與實體經濟的道路上，“創新供應鏈金融服務模式”的提出正當其時。林遠棟介紹，根據渣打的實際經驗，區塊鏈技術目前已被較好地運用于供應鏈“快車道”，涉及AI自動學習-圖像比對技術、NLP語義識別、OCR文字識別及大數據分析等技術的使用，最終提供從移動端資產采集、全自動化風險管理、穿透式資產管理等一站式供應鏈金融服務，從而更加全面地防控風險。

大灣區也是新經濟創業和投資的熱土，針對新經濟企業的融資難題，渣打正部署基于金融沙盒的運作方式，與風險評估部門共同制定對新經濟企業的支持計劃，持續聚焦科創、電商、醫療、教育等領域新興企業，在風險可承受的前提下，對于符合條件的新經濟企業給予專項信貸支持。

致力服務金融互聯互通

作為金融市場互聯互通工作的一部分，“跨境理財通”為市場翹首期盼。林遠棟指出，由多方監管機構簽署的《關于在粵港澳大灣區開展“跨境理財通”業務試點的諒解備忘錄》，意味著跨境理財通的落地又向前邁出了一步。在現有QDII、QFII、RQFII、股票債券通、基金互認等各種跨境投資方式基礎上，跨境理財通涵蓋的將是包括普通投資者在內的更廣范圍人群，提供的將是品種更豐富、渠道更多元的理財產品。

談及內地與港澳居民的理財偏好，林遠棟認為，內地投資者跨境投資時更加偏向于有固定收益的產品，也更能接受在海外上市的中概股、中資企業美元債作為投資標的；而港澳投資者看重的，則是內地經濟高速成長帶來的投資紅利，例如與新經濟相關的新消費、新基建、新制造和新科技，以及人民幣資產的吸引力。

不過，跨境理財通的具體細則規程仍有待出臺，包括銀行在內的主要參與者尚未正式推出理財產品。林遠棟表示，具體產品將基于對粵港澳大灣區客戶的特定需求進行深入了解，并將致力于在監管允許的范圍內為“跨境理財通”客戶提供專屬優選產品，豐富他們的投資選擇，為他們量身打造具吸引力的權益和禮遇。

除了即將推出的跨境理財通，跨境金融、互聯互通還涉及多方面，涵蓋零售產品、財富管理、交易銀行、金融市場和企業融資等業務領域。林遠棟介紹，無論個人客戶還是企業客戶，渣打在大灣區設立的服務團隊，不僅可以在區內服務這些客戶，還會協調海外其它市場，擔當起客戶和海外渣打之間的橋梁，提供一站式的跨境服務和產品。

大灣區中心將關注金融人才培養

為了配合大灣區戰略，渣打銀行持續在基礎設施和人才方面進行投入。目前，包括“大灣區中心”在內的硬件設施建設及不同部門的人才招聘均正如火如荼地展開。

在基礎硬件設施上，渣打銀行于2020年7月宣布投資4000萬美元，在廣州天河區設立“渣打銀行大灣區中心”。林遠棟向記者介紹，這個中心猶如一個“引擎”，將支持大灣區內個人及企業銀行業務營運，推動創新金融技術開發及應用，以及加強渣打在大灣區內的跨境銀行業務。中心會設有針對大灣區客戶產品設計的技術解決方案團隊，他們將通過深入了解客戶需求，加強與銀行內各業務部門合作，利用區塊鏈、人工智能、大數據等工具為客戶提供更人性化、便捷的科技解決方案。據了解，到2023年底，該中心員工數將超過1600人。

林遠棟認為，人才是金融業發展最寶貴的資源。除了上述大灣區中心招聘，渣打積極參與了香港特區政府近期推出的“大灣區青年就業計劃”項目。林遠棟介紹，渣打將提供包括零售銀行、企業銀行、財富管理、科技創新、風險管理、企業傳播、營運支援等崗位，項目結束后，部分優秀青年可以選擇留在大灣區內地城市繼續工作。另外，今年9月，香港大學-渣打香港150周年慈善基金金融科技學院即將開設跨學科金融科技碩士課程，預計該課程將為大灣區提供更多金融科技專才。

責任編輯：方杰