近年來“交易銀行”在國內也成為熱詞。2014年至2016年，連續三年《中國銀行家調查報告》顯示：供應鏈融資、國際結算及貿易融資、現金管理等交易銀行業務均被國內銀行人士認為是公司銀行業務的發展重點。

　　那么交易銀行究竟從事什么業務？對現代商業銀行及其企業客戶來說又有著怎樣的重要意義？近期，《陸家嘴》雜志記者帶著這些問題采訪了渣打銀行大中華及北亞區交易銀行部董事總經理許偉揚。

　　商業銀行的基石和趨勢

　　隨著商品、技術、信息、貨幣、服務、人力等生產要素的跨國、跨地區的高速流動，企業的交易需求迅速更新，服務實體經濟的交易銀行成為了國內外商業銀行發展的趨勢。

　　金融危機后，傳統意義上更偏重投行業務的包括美國銀行、摩根大通、瑞銀集團和德銀等在內的跨國銀行也紛紛組建交易銀行業務部門，或加大對于交易銀行部門的資源投資。如今西方的交易銀行已經發展相對十分成熟，國內的交易銀行也大多模仿西方交易銀行的模式。2015年初，招商銀行率先將原現金管理部與貿易金融部合并，成立交易銀行部，為業內首創，隨后其他國內商業銀行也快步跟進。

　　“交易銀行業務對渣打集團的戰略至關重要，是我們維護客戶關系的關鍵。交易銀行日常的大量交易為銀行帶來穩定的收入和存款，也幫助我們深入了解客戶需求及其業務的健康狀況?！痹S偉揚表示。據他介紹，交易銀行業務主要分三大塊：一是資金管理，二是貿易融資，三是證券服務。

　　資金管理就是管理企業的流動資金，這塊業務在交易銀行中占比最大，包括應收賬款的管理、應付賬款的管理、短期流動性管理等?！霸蜚y行提供從賬戶管理到企業理財的一站式資金管理服務，旨在強化企業的資金流動性管理，提升資金增值能力?！痹S偉揚說。

　　首先是應收、應付款管理。在當今經濟貿易全球化的背景下，很多是跨境交易，企業間的收、付款也越來越復雜?！氨热缬幸患抑袊髽I在非洲達成了交易，客戶在當地用非洲貨幣付款，中國企業應該如何把錢拿回國呢？這時候，交易銀行就可以幫助企業搭建合適的資金管理架構，協助合同審核，從而確保企業在非洲收到的款項能夠回到國內?！痹S偉揚舉例道。

　　其次是流動性管理。不少企業持有很多現金，尤其是那些每年分紅的上市公司，分紅前企業賬戶內的現金不斷積累，流動性管理就是要讓這些現金實現收益最大化。銀行可以幫助客戶預估當年的現金量、跟蹤不同賬戶內的現金，并根據企業財資管理戰略、投資策略和風險偏好管理這些資金。

　　交易銀行的第二塊業務是貿易融資。銀行在貿易融資里扮演了中介的角色，目的是為了降低買方和賣方的風險，促進交易的達成。 比如，買家要30天后付款給賣家，在雙方未建立足夠信任之前銀行可以介入，在了解買家信用的前提下先把貨款支付給賣方，到期時再向買方收回貨款。許偉揚表示，這塊業務隨著“一帶一路”倡議的推進發展趨勢很不錯，現在有很多中國企業在海外參與基礎設施建設，這些項目要持續很長時間，企業需要銀行提供相關的項目融資和貿易融資。

　　第三塊業務是證券服務。據許偉揚介紹，人們的投資方式日趨多樣化，但不管投到哪里，投資者的資金留在第三方提供托管服務的機構會更加安全。這樣的托管機構往往是銀行，因為銀行信用相對較好，無論是投資人還是交易商，選擇銀行作為托管商對投資進行記賬和跟蹤，都會比較放心。

　　助力企業的國際化發展

　　作為全球第二大經濟體，中國已成為全球市場的重要組成部分。中國企業正在快速擴張，通過并購或有機增長探索新的市場機遇。

　　許偉揚介紹，“在海外建立財資管理中心，可以幫助企業在合適的時間、合適的地點，以合適的價格獲得流動性，從而在海外市場擴張中增強競爭力，在有效管理企業的同時規避風險。渣打銀行幫助很多跨國企業建立了國際財資管理中心或者區域財資管理中心?！?/P>

　　一般來說，企業選擇在哪里設立區域或者全球財資管理中心主要考慮四個方面，包括當地制度和監管是否透明、市場是否高效運行、是否靠近企業主要市場、當地與財資管理相關的稅收是否優惠。除此之外，企業也會考慮其他的市場機遇，比如風險管理、資金管理和流動性管理方面的要素。

　　那么對于企業來說，具體選擇哪個城市作為財資管理中心呢？許偉揚認為要看企業的所處行業、目標市場等?！叭绻髽I未來5年如果目標市場是東盟10個國家，把財資管理中心放在新加坡是不錯的選擇，如果目標市場是南亞或者北亞，那么香港就是個不錯的選擇?！?/P>

　　建立企業財資中心時，很多企業非常在意當地的稅收政策，當然不同地區也會出臺不同的政策吸引自己所青睞的企業入駐。例如新加坡希望吸引大宗商品行業公司如必和必拓、力拓、淡水河谷等，歡迎它們把資金管理中心設在新加坡，而中國香港則更喜歡吸引金融科技公司?！爱斎怀硕愂諆灮?，企業也會注重人才、資金和業務合約等其他要素?！?/P>

　　科技推動交易銀行創新

　　相較新興的金融科技企業，出于對服務可靠性和穩定性的高度重視，傳統銀行在接受新技術，或者進行技術轉型時相對謹慎。不過，隨著有些技術的成熟，如今銀行也開始在新技術和新方法的應用方面迎頭趕上。許偉揚透露，渣打銀行非常重視移動終端和大數據在交易銀行業務中的運用。

　　自三年前推出移動錢包以來，作為全球唯一上線該業務的跨國銀行，渣打銀行已經在新加坡、中國以及印度等14個國家和地區落地該業務，每年的交易筆數和金額增速分別超過50%和100%。目前，渣打銀行內部已經成立了電子商務以及移動錢包產品部，專門負責相關產品的研發及推廣。

　　而渣打的大數據平臺也已經聚集了渣打全球超過80%的業務數據，這使得用戶數據挖掘和分析的精準性和有效性得以大大提高。而在區塊鏈應用方面，渣打投資參股了一些金融科技企業，例如利用區塊鏈技術實現跨境支付、全球轉賬結算的公司Ripple，并且與友邦保險合作，利用區塊鏈的智能合約技術，將貨物及部分財產的擔保信息存儲于區塊鏈上，其不可篡改的特性可以保護客戶的信息安全。

　　與此同時，渣打銀行還成立了金融科技加速營eXellerator，邀請互聯網和金融科技領域初創公司參與其中。如果有適合銀行業務場景的解決方案出現，銀行則會考慮加速這些方案與銀行實際業務的整合，目前，已經有20多個金融科技項目在金融科技加速營中孵化。

　　“要釋放科技的潛力，交易銀行必須把握科技的趨勢，圍繞客戶的需求進行業務創新?！痹S偉揚如是說?！　?/P>

責任編輯：韓希宇