2021年是實施“十四五”規劃、開啟全面建設社會主義現代化國家新征程的開局之年，目前，隨著兩會的勝利召開，疫情防控形勢進一步好轉，經濟恢復態勢加速，在萬物皆可“云”的后疫情時代，線上和線下、生活和金融、開放和融合的一體化發展加快實施。數字經濟催生新業態、激發新模式，同時也帶來全社會層面的“技術外溢”，通過讓群眾少跑腿、數據多跑路，強化民生服務，不斷提升公共服務均等化、普惠化、便捷化水平。同時，也加快構筑起數字普惠金融發展的新藍圖。

探索便民服務“四化”轉型 開啟“云”端美好生活

我們奮力推動經濟社會發展，歸根到底是為了不斷滿足人民群眾對美好生活的需要。在數字經濟的背景下，就是運用數字技術促進保障和改善民生，多謀民生之利、多解民生之憂。伴隨著居民生活、智慧政務、交通出行、醫療養老、企業服務、金融服務等關鍵領域和生活場景的線上線下加速融合，便民服務領域服務開放化、支付“無感”化、流程數字化、場景生態化的“四化”轉型正當其時。

一是服務開放化。相較傳統的商業模式，開放的服務模式契合了數字化時代快速高效連接、突破產業邊界的發展趨勢，降低交易成本，促進資源共享，提升服務效率。運用金融科技，通過“引入整合”和“輸出共享”相結合，實現功能、內容、服務等開放共享，驅動服務體系和價值創造方式的再造，打破信息孤島和封閉，促進各方實現共享共贏發展。

二是支付“無感”化?！盁o感”支付通過技術手段將銀行、第三方支付機構的多種支付服務整合為一，并運用5G、物聯網、生物技術，將賬戶與物體相關聯并識別，在服務下沉過程中推動支付場景化便利化進程。從“無感停車”“無人超市”到“無人酒店”，這些無感支付帶來的新體驗，也將成為人們的生活新圖景，帶來新便利。

三是流程數字化。數字化的關鍵是服務流程、管理半徑和客戶交互方式的優化再造，對原有的傳統流程進行數字化改造，通過提供更大的透明度、安全性降本增效，針對每個環節都可以建立相關指標，實現對運營環節的精益管理，在流暢體驗的同時增加安全性保障，全程留痕可追溯，讓效率隨時可見，效果隨時可查。

四是場景生態化。場景到生態是由點及面到域的演進。從一細分場景切入，把握開放機遇，以專業促合作，連同產業鏈上下流、橫向流，延展建設“開放共享、融榮共生”的平臺和生態系統。將各類便民服務和普惠金融服務無縫銜接到用戶的生產生活場景，實現用戶與產業鏈各方的多方共贏局面。

便民金融服務彌合數字鴻溝 加快線上線下融合

數字化確實給我們的生活帶來了諸多便利，比如網絡繳費、網上購物、網上理財、網上掛號、網上出行、網上政務等，幫助我們節省了時間成本和管理成本等，這也正是數字化的初衷。然而現實中，互聯網并沒有完全抹平溝壑，反而使得產生數字鴻溝。這里我們應重點關注一組關鍵詞：老人、企業、鄉村。

從個體層面出發，數字化浪潮中，不同于年輕人能夠快速玩轉移動支付、線上出行、手機訂餐等數字技能，很多老年人因傳統觀念影響、學習能力偏弱等原因，成為數字弱勢群體。比如，我們不難看到，在醫院收費處、銀行柜臺前排隊繳費的人群中年長者居多，不只是因為時間自由，更是因為缺乏相應的使用能力。國務院辦公廳印發《關于切實解決老年人運用智能技術困難的實施方案》正是切實關注到了這一社會痛點，多措并舉，推動老年人在信息化發展中有更多獲得感、幸福感和安全感，不讓智能化發展給老年人日常生活造成阻礙。

從企業層面觀察，不同行業的企業之間存在數字鴻溝，比如零售、金融、文娛普遍優于傳統制造業。即使是在同一個行業內部，企業數字化的程度也有巨大的差異。數字鴻溝使得企業競爭的不平等加劇，企業效能參差不齊。特別是新冠肺炎疫情蔓延以來，數字化的生產經營方式展現出巨大的發展優勢潛力。

從地區層面來看，城市和鄉村、東部和中西部地區之間也存在著數字鴻溝。地區發展不協調的背后是數字化發展的差距，可能會導致錯失數字經濟發展機會和數字政務治理水平的不平衡。

把握數字化發展中的關鍵短板，深入推動民生服務更加均等平衡發展，離不開數字普惠金融在深度、廣度和顆粒度上的進一步提升。電子賬戶的普及應用可以為個體提供均等的獲得金融服務的權利和全線上的便利服務體驗；為企業提供數字化系統搭建、支付結算、資金監管等金融賦能助力企業跨越數字鴻溝，通過企業真實經營數據的積累，還能為企業實現增信；以5G、云計算、大數據等新技術為依托的數字普惠金融的普及，也將極大地助力實現鄉村振興。

以便民繳費實踐為例 擘畫數字普惠金融藍圖

便民繳費產業是人民群眾日常生活運轉的關鍵節點和公共服務的重要組成部分，光大云繳費是光大集團和光大銀行在便民服務和普惠金融領域的成功實踐，通過堅定推進一系列措施，不斷探索提升便利化服務，解決個體差異、地區差異和城鄉差距等問題，在彌合數字鴻溝中發揮著積極作用。

一是繳費項目接入堅持“一張藍圖繪到底”策略，向省、市、縣、鄉四級全面推進，編織我國“橫到邊、縱到底”的便民繳費網絡，解決繳費用戶個體層面機會不均等的問題。目前，光大云繳費覆蓋水、電、燃、非稅、社保、醫療、教育等20個大類，突破10000個繳費項目，輸出至微信、支付寶、美團、鏈家、銀聯、銀行同業等580多家大型機構，2020年服務用戶突破5億戶，直聯客戶突破5000萬戶。

二是積極響應“為民服務解難題”的中央號召和助力各級各地政府深化“放管服”改革，加大“一網通辦”服務力度等要求，深入推進社保、交通等各類政務繳費多元暢達。以服務北京地區中央非稅收入征收為例，北京地區的301家中央繳款單位中，208家采用“云繳費”方式進行繳納，占總戶數的69%，用實際行動踐行了“讓數據多跑路，單位少跑腿”。

三是用數字化手段提升企業的繳費效率，為企業客戶提供電、水、燃、供暖、物業、非稅等多種經營費用的繳納，協助企業搭建內部黨團工會費線上代收平臺。同時，提供智能運營管理平臺和清算管理系統，向企業提供對賬、清算等一站式繳費管理服務，實現收繳業務一站觸達，幫助企業填平數字鴻溝。

四是鞏固疫情防控成果，減少線下接觸頻率，為百姓提供一站式、在線化的便民生活服務，尤其為異地就業、外出打工人群提供便利，全面提升線上便民服務能力。2020年光大云繳費重點打造的“社保云繳費”專屬微信服務小程序已支持山西、河北、廣西等15省份城鄉居民和靈活就業人群社保繳費服務。2020年，社保云繳費金額達到280億元，服務8000萬人次。

五是圍繞便利性金融推出“繳費錢包”與“財富錢包”電子賬戶服務，配套推出1元理財、1元保險等超小金融便民產品，為場景提供便利金融功能，為用戶提供“微金融”服務，交易場景更豐富，惠及客戶更廣泛。在此基礎上，還將運用“流量、極簡、粘性、裂變”互聯網思維，全面推進“存、花、貸、?！闭箻I。

“數字化生活”時代正在全面展開，依托大數據、云計算、人工智能、物聯網及5G技術的蓬勃發展，以及國家對“互聯網+”服務企業的大力扶持，便民繳費產業向數字化、智能化、個性化邁進，智慧城市、智慧醫療、智慧出行、智慧社區等新模式、新業態層出不窮，便民服務與普惠金融的深度結合也將擘畫出新的美好生活藍圖。

（作者許長智，中國光大銀行云生活事業部總經理兼光大云繳費科技公司黨委書記、總經理；高級經濟師、高級工程師；首都五一勞動獎章、北京經濟技術創新標兵獲得者，中國人民銀行“銀行科技發展獎”一等獎主要完成人）

責任編輯：Rachel