每經記者 肖世清    每經編輯 段煉    

2021年全國兩會正在召開中，全國人大代表，人民銀行南京分行黨委書記、行長郭新明提出，建議修訂《企業破產法》增設“金融機構破產”專章，統領金融單行法律法規有關破產規定，健全金融機構破產法律制度，構建系統完整、和諧統一的現代化破產法律體系。

近日，《每日經濟新聞》記者就上述提案專訪了郭新明，請他解答了關于銀行市場化退出、金融機構與普通企業破產有何不同、以及提案建議轉化為具體政策后會對我國金融市場產生的影響。

圖片來源：人民銀行供圖

當前銀行業風險化解任務仍然較重

為增強中小銀行風險抵御能力，近年來市場上發生多起中小銀行合并重組的事件。此外，監管部門也對包括包商銀行在內的十多家不同類型的中小金融金融采取接管、重組等風險處置措施，對包商銀行等個別發生破產原因的機構實施破產。而后，監管也在多個重要文件中指出，我國防范化解重大風險攻堅戰取得了決定性的成就，金融風險處置取得重要階段性成果。

當記者問及為何會關注銀行市場化退出問題時，郭新明表示：“應該看到金融風險防范事關國家治理能力和治理機制現代化，完善金融風險防控體制機制任重道遠。即使走過了兩百多年現代金融發展的發達國家，也面臨著金融風險防控不斷迭代升級的問題。銀行市場化退出關系到我國系統性金融風險防控體制機制建設和金融體系的健康發展?！?/p>

他進一步表示，當前銀行業風險化解任務仍然較重。根據《中國金融穩定報告（2020）》，央行評級8至10級的高風險機構仍有545家，占全部銀行業參評機構的12.4%。其中，一些中小銀行偏離主業，治理機制不健全，風險偏好高，經營不審慎不規范問題突出，個別甚至存在挪用銀行資金、利益輸送等違法犯罪行為。2020年受疫情影響，經濟不確定性增加，部分銀行風險不斷暴露，今后一段時間風險化解的任務仍然較重。

郭新明認為市場競爭導致市場主體的退出是正?，F象?！敖陙?，一些銀行機構效率低下，經營不審慎，及時的市場退出能夠緩解風險的積聚，有利于資源的優化配置，提高社會資金使用效益，長期來看對全社會是件好事?！彼f。

在郭新明看來，一個缺少適度的破產風險的意識和壓力的金融市場，至少是活力不足、不夠健康的，既容易累積深層風險釀成事件甚至危機，又難以造就培養有競爭力、高質量的市場主體，影響金融資源配置效率。

因此，他認為設置金融機構破產專章有利于構建風險防范長效機制。改革開放40多年來，我國銀行業完全通過市場化方式實現退出的還不多，當前，立足新發展階段，貫徹新發展理念，《企業破產法》加入金融機構破產專章為規范銀行市場退出，構建金融風險防控的長效機制提供了法制保障。

從國際經驗上看來，郭新明認為，差別化的市場退出是國際上通行的做法。發達國家的經驗表明，存款保險為保障普通儲戶利益提供了制度依據，中小銀行往往通過收購承接、破產清算等方式實現市場退出。中小銀行的退出并不會造成系統性金融風險，反而有利于市場出清，保證銀行業的健康發展。

破產清算等市場化退出方式能依法有序釋放風險

此前，郭新明在提案建議中指出：“在立法內容上應重點響應金融機構破產對法律制度的特殊需求?！敝档米⒁獾氖?，金融機構破產與普通企業破產有什么不同？特殊性表現在什么地方？

對此，郭新明表示，在市場經濟條件下，金融機構其實與一般企業并無不同，都要遵循優勝劣汰的競爭法則，破產倒閉不可避免。但與一般企業相比，金融機構性質特殊，具有很強的涉眾性和風險外溢性。

他以銀行舉例稱：“銀行業務范圍中的吸收存款幾乎會涉及各類社會主體，尤其對個人客戶而言存款安全是第一重要的，客戶的充分信任對銀行正常經營有著舉足輕重的影響，實踐中每一次‘擠兌’都是一次信任危機，且帶來的影響都不容小覷。因此，金融機構的破產條件應充分考慮其涉眾性和風險外溢性，納入監管性指標等有別于普通企業的標準?！?/p>

當記者問及若該提案建議轉化為具體政策對我國金融市場的影響主要有那些？郭新明表示主要體現在以下四個方面：

一是有利于系統性金融風險的防范。破產清算等市場化退出方式能依法有序釋放風險，斬斷風險傳播，避免正常機構受到負面沖擊，有效實現系統性風險的防控，提高整個金融體系的抗風險能力。

二是有利于金融支持實體經濟健康發展。政府工作報告指出，要把服務實體經濟放到更加突出的位置。銀行業是服務制造業、民營小微企業、鄉村振興的重要力量。健康高效的銀行體系能更好回歸本源支持實體經濟。

三是有利于銀行業整體競爭力的提高。低效率、高風險的銀行退出市場能夠帶動銀行體系競爭力的提高，實現全社會資金使用效率的提高。

四是有利于深化金融供給側結構性改革。通過優勝劣汰的市場競爭，銀行機構將開發出更多符合人民群眾需要的金融產品，不斷提高金融服務質量。

責任編輯：王超