2020年在新冠疫情影響下，商業銀行對金融科技需求大大提升，這使得“金融科技”取得了良好的發展態勢。各商業銀行以數字化為基礎開展在線金融服務，解客戶燃眉之急。從阻擊疫情到復工復產，從C端到B端，提高數字化經營水平，提供線上服務已成為金融服務實體經濟、助力打贏疫情防控阻擊戰的重要抓手。

中國金融認證中心（CFCA）日前發布的《2020中國電子銀行調查報告》顯示，2020年個人網上銀行用戶比例達59%，同比增長3個百分點，增速持續放緩。同時，個人手機銀行用戶比例保持較高增速，2020年增幅達到8%，用戶比例達71%，同比增長12%，意味著手機銀行已成為零售電子銀行發展的關鍵核心。從往年上市銀行披露的年報、半年報來看，手機銀行是構建“開放銀行”、踐行數字化轉型戰略的重要節點。

近期平安銀行發布2021年A股首份銀行年報顯示，報告期內中國平安持續深入推進“金融+科技”、“金融+生態”戰略轉型，提升數據化經營能力，科技賦能成效顯著，生態賦能效果初顯。值得一提的是，2020年末平安口袋銀行APP注冊用戶數達1.13億戶，較上年末增長26.5%；而2019和2018年，平安口袋銀行APP注冊用戶數分別為8946.95萬戶、6225萬戶。平安銀行終于完成了手機銀行用戶數一個億的“小目標”。

一年一度的上市公司年報已經拉開大幕，商業銀行在“手機銀行”方面做出了哪些創新、突破以及亮點數據等，值得期待。

在此之前，小編根據近年年報以及中報，盤點一下那些完成了“小目標”的銀行。

工商銀行：融e行+融e購+融e聯用戶數超6億。截至2019年末，工商銀行三個零售業務相關的APP中，融e行個人手機銀行客戶數達3.61億戶、融e購用戶1.46億戶、融e聯注冊用戶1.67億戶，總用戶量達6.74億戶！而2019半年報這三個數字分別為3.33億戶、1.33億戶、1.59億戶。（數據來源：2019年報、2019中報）

建設銀行：2020上半年手機銀行用戶達3.67億。年報顯示，2019年末，建設銀行個人手機銀行用戶3.51億戶，較上年增加4121萬戶，增幅13.31%。2020半年報顯示，于6月末，該行個人手機銀行用戶數3.67億戶，較上年末增加1643萬戶，增幅4.68%。（數據來源：2019年報、2020中報）

農業銀行：2020年中個人掌上銀行客戶達3.32億。截至2019年末，農業銀行個人掌上銀行客戶總數達3.10億戶，較上年末增長20.6%。2020年半年報顯示，截至6月末，個人掌銀客戶達3.32億戶，較上年末增長0.22億戶。（數據來源：2019年報、2020中報）

郵儲銀行：2020上半年手機銀行客戶2.79億。年報顯示，截至2019期末，手機銀行客戶數達到2.60億戶，手機銀行月活躍客戶數同比增長31.53%。2020半年報顯示，手機銀行客戶2.79億戶。（數據來源：2019年報、2020中報）

中國銀行：2020上半年手機銀行用戶1.94億。年報顯示，2019年末中國銀行手機銀行客戶數達到1.81億戶，同比增長24%。2020半年報顯示，該行手機銀行客戶數1.94億戶。同時海外手機銀行服務覆蓋27個國家和地區，支持10種語言服務，涵蓋13大類、60余項服務內容。（數據來源：2019年報、2020中報）

看完上面的數據，有人會說“這幾家國有大行因為體量關系，用戶破億易如反掌”，那么再看看股份制銀行的數據。

擁有“零售之王”頭銜的招商銀行，在2019年9月其APP用戶突破1億，同時成為國內首家APP用戶數破億的股份行。根據招商銀行2020年中報顯示，招商銀行APP累計用戶數達1.29億戶，掌上生活APP累計用戶數達9842萬戶，共計突破2億戶！因招行在零售端有“招商銀行”+“掌上生活”兩個APP，所以其用戶數在股份制銀行中規模最大。

除了上面提到已經完成“小目標”的銀行外，還有一些“準達標”的銀行正不遺余力的發展手機銀行且成績斐然。譬如光大銀行手機銀行、陽光惠生活與云繳費三大APP累計用戶9486萬戶（2020年中報），離“小目標”僅差500余萬戶。

隨著手機銀行功能的豐富、與客戶的關系越來越緊密，手機APP已經成為銀行主戰場。而人工智能、區塊鏈、物聯網、云計算等技術出現，為金融科技帶來了全新的機會與挑戰。手機APP作為商業銀行金融科技前端最主要輸出產品，作為銀行重要的門戶與主要載體，銀行也面臨著從“網點經營”到“APP經營”的轉型過程，如何以手機APP為主要戰場，致力于打造獲客、活客、留存、轉化的生態閉環成為商業銀行繞不開的課題。

未來，各商業銀行如何布局手機銀行，其生態搭建、平臺建設、架構體系將怎樣與手機銀行聯動將成為行業關注的重心。不妨讓我們再等兩個月，通過“2020年銀行年報”管窺一二。

責任編輯：方杰