2020年底，央行、銀保監會聯合發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），春節過后，已有多個省份、地區按照上述《通知》落實本轄區的房地產貸款集中度管理制度。

根據各地落實的實際情況來看，近日，廣東、海南均不同程度上調了小型銀行房貸占比上限。在嚴格的比例控制之下，房貸利率水漲船高，上升趨勢已成定局，新一輪房地產調控正在蔓延。

小銀行房貸占比上限調高

上述《通知》明確對7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行，共5檔機構分類分檔設置房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限。

其中，第一檔的中資大型銀行的房地產貸款占比上限和個人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%；第二檔的中資中型銀行兩項占比分別為27.5%和20%；第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構兩項占比分別為22.5%和17.5%；第四檔縣域農合機構兩項占比分別為17.5%和12.5%；第五檔村鎮銀行分別為12.5%和7.5%。

另外，根據《通知》第四條，人民銀行副省級城市中心支行以上分支機構會同所在地銀保監會派出機構，可在充分論證的前提下，結合所在地經濟金融發展水平、轄區內地方法人銀行業金融機構的具體情況和系統性金融風險特點，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產貸款集中度管理要求為基準，在增減2.5個百分點的范圍內，合理確定轄區內適用于相應檔次的地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理要求。

在廣東，近日，央行廣州分行、廣東銀保監局聯合下發了有關廣東（不含深圳）轄內地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度管理相關工作的通知，對廣東轄內第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業金融機構房地產貸款集中度提出了具體要求。

其中，第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%；第四檔縣域農合機構分別為20%、15%；第五檔村鎮銀行分別為12.5%、7.5%。

也就是說，相比《通知》，廣東對轄區內第三檔銀行房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限均提高了2個百分點；對第四檔銀行房地產貸款占比上限、個人住房貸款占比上限均提高了2.5個百分點。

而上述政策主要輻射到廣東轄區的5家城商行，即華興銀行、廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤銀行、南粵銀行；1家民營銀行梅州客商銀行；以及包括廣州農商行、佛山農商行、順德農商行、南海農商行等在內的80余家農商行。

除了廣東，據報道，2月20日，人民銀行?？谥行闹性谡匍_的新聞通氣會上透露人民銀行?？谥行闹幸崖摵虾Ｄ香y保監局制定出臺了通知，根據相關負責人介紹，在政策允許的前提下，確定上調第三檔中資小型銀行和非縣域農合機構的房地產貸款占比上限2.5個百分點至25%，這樣更符合海南實際，有助于相關機構更加合理優化信貸結構。

未來房貸利率水平將繼續上漲

無論如何，相對于2020年，今年的樓市調控只會更嚴。

在上述《通知》下發之后，從2021年1月下旬開始，各地房貸市場頻頻傳出房貸收緊的風聲，多家銀行在往年額度較為寬松的1月出現額度緊張甚至暫停放款的現象，房貸利率也出現上漲，顯示了房貸集中度管理新規的威力。

尤其是廣州地區受新政影響最大，短短幾天內經歷額度緊張、放款周期不定和首套二套房利率全線漲價潮，首套房貸利率平均水平環比上漲11BP，二套房貸利率平均水平環比上漲4BP。其中，四大行首套房貸利率水平悉數調至5.2%，二套房貸利率為5.4%，上漲幅度在15～30BP不等，部分股份行也隨之上調，也有幾家股份行雖然價格暫時未變，但額度緊缺。市場反饋，銀行的放款時間保守估計基本要兩個月起，甚至4～6個月也不一定。

早在2020年1月，全國首套二套房貸款平均利率步入下降通道，這個過程一直持續到2020年底，自今年1月開始，全國首套二套房貸款平均利率再度上揚，并可能成為趨勢。

融360大數據研究院對全國41個重點城市674家銀行分支機構房貸利率的監測數據顯示，2021年2月，全國首套房貸款平均利率為5.26%，環比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.56%，環比上漲3BP。

在41個城市中，18個城市房貸利率平均水平環比上漲，其中6個城市的漲幅在10BP以上，東莞地區漲幅最大，首套房貸款利率環比上漲25BP，二套房貸款利率環比上漲27BP。

責任編輯：Rachel