1月15日，農行發布《中國農業銀行金融科技創新年度報告（2020）》（下稱“報告”），系統闡述了2020年農行在金融科技方面的成果。

隨著數字化轉型的縱深推進，農行數字化轉型戰略呈現雙向驅動的勢態：自上向下的戰略推動，自下而上的創新反饋。

在戰略方面，農行早已提出“推動數字化轉型，再造一個農業銀行”，2020年，農行發布了“iABC"信息科技戰略，即：“智慧（intelligent）的農業銀行（ABC）、我（i）的農業銀行（ABC）、融合（integrated）的農業銀行（ABC）、科技助力（impetus）的農業銀行（ABC）。

在自下而上的創新應用方面，報告介紹了農行在人工智能、云計算、大數據、數字貨幣等領域的應用成果。

技術創新應用取得多項進展

人工智能應用的關鍵是用機器代替人工，衡量人工智能技術的發展水平，標準之一是要看機器有“多像人”，人的活動包括感知、行動、學習、推理決策等。對于人工智能來說，實現“感知智能”是實現“認知智能”的核心步驟。

2020年，農行在“感知智能”“認知智能”方面均取得了一定的成果。聲紋識別、自然語言處理等技術可以提高人工智能的感知能力，知識圖譜、自動化機器學習等技術可以提升AI學習推理能力。

2020年10月，農行選定“惠農e貸白名單數據核查外呼”場景，開展聲紋識別技術聯合創新工作，12月業務上線，快速完成創新技術的線上業務驗證。報告也指出，下一步，農行將基于“云識”平臺推廣聲紋識別技術。

至2020年底，農行知識圖譜引擎當前已為3個總行業務部門，2家分行提供“資產輸出+模型輸出”服務?；谵D賬關系的反洗錢可疑客戶識別模型識別準確率較傳統規則模型大幅提升；基于轉賬、還款關系圖譜，構建信用卡欺詐客戶識別模型，有效提升了信用卡風控精細化水平；信用卡分期客戶資金回流監測模型，實現對有資金回流或資質風險的分期賬戶的精準識別。

云計算方面，農行在IaaS、PaaS、Serverless、云數據庫等方面取得進展。

2020年，農行初步建成IaaS云平臺，完成基礎架構從硬件定義向軟件定義轉型；擴大PaaS的推廣范圍；同時，在PaaS基礎上，農行引入Serverless、云數據庫等新技術。

農行建成企業級Serverless研發平臺，形成“云開發、輕程序”的云端一體的輕量化云平臺。結合自研的輕量小程序研發框架，將開放銀行的場景建設周期縮短50%以上。

大數據方面，2020年全年，農行新增主題數據模型5000+個、數據接口5000+個，沉淀2000+個標簽，完成3000+個指標，覆蓋個人、對公、網金等22個業務條線；成功打造數據中臺門戶，對外提供全方位、一站式數據服務。依托BI平臺實現涵蓋指標、標簽、報表、大屏和靈活查詢的全方位BI解決方案，建設多維分析引擎，實現億級數據的秒級響應，全年已開放347項分析維度、5000+指標標簽分析驗算。數據可視化中心完成從0到1的建設，支撐80余項大屏報告建設，支持總分行業務場景建設。

數字貨幣方面，農行已搭建數字貨幣核心系統，實現數字貨幣的兌出、兌回、轉賬、支付等各項基礎功能。

圍繞數字貨幣場景創新，2020年，農行在政府發薪、公共交通、醫院繳費、校園生活、服務三農、線下零售等行業拓展試點場景，業內首個將數字貨幣應用于三農產供銷全產業鏈。

隨后，報告介紹了未來農行在技術創新、人才布局等方面將怎樣做。

未來：不創新會被淘汰，創新慢等于落后

報告介紹，當前，部分尚處于孵化階段的創新技術未來將對金融領域產生巨大影響，比如5G消息、聯邦學習等，農行對此已經有所預研。

2020年10月，農行啟動了消息服務平臺的升級工作，5G消息試點將于2021年正式上線；2020年農行正式啟動聯邦學習技術研究和場景落地工作，已完成聯邦學習FATE開源框架和神盾聯邦學習框架的測評工作，并結合行內外的業務相關應用場景，擬以深圳分行作為試點，探索聯邦學習在行內的應用落地途徑。

對未來的金融科技布局，除了技術先行，占據先發優勢之外，通過布局業務架構、科技人才等，對于完善創新體系至關重要。

銀行金融科技應用的一大問題是技術、業務、客戶割裂，快速響應困難。針對這一現狀，報告稱，可以從從產品和客戶兩個維度，擴大深化科技部門與前臺部門之間的協作，以售前工程師隊伍為紐帶，面向金融科技特性顯著、技術引領作用突出的產品創新重點熱點領域，建立貫穿產品全生命周期和客戶營銷全過程的業技融合機制。同時，形成敏銳的數字思維能力，以數據指導產品設計開發；形成準確的需求切分能力，實現大系統小做的快速迭代。

在科技人才方面，可以從行內挖掘、行外引進多個方面著手。

行內，選拔復合型科技人才，加強全行產品經理、客戶經理、數據分析師、科技項目經理“四支隊伍”建設，建立金融科技專家庫機制。

行外，重點加強大數據分析、人工智能、區塊鏈應用等金融科技專家型人才的引進。探索通過獵頭推薦的方式，以市場化薪酬加大對戰略急需的高端信息科技領軍人才的引進力度。

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責任編輯：Rachel