在以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局下，消費將進一步發揮關鍵作用，成為內循環的核心動力來源、實現產業結構優化的重要驅動力，并將為外循環注入新動能，成為全球消費市場的主要增量，增強對外資外貿的吸引力和產業鏈鎖定能力。

上述大背景下，場景建設成為進一步激發消費潛能的利器。原因是，場景建設通過平臺化的建設與運營，將同一場景下的多重服務集合，降低企業融資服務的成本，為實體經濟賦能增效，從而極大地帶動了場景下的消費融資需求。

應該說，金融科技發展至今，“無場景不金融”已成為銀行業共識，將金融與居民消費以及企業行為等場景深度結合，發揮批量化獲客、精準化服務、針對性風控等優勢，已成為金融領域核心發展趨勢。

值得一提的是，作為國有大型銀行，中國銀行在場景金融方面的探索與實踐可謂具有借鑒意義。2020年，中行將“場景生態建設”作為全行五項重點戰役之一，集中力量加快戰略級場景建設，積極推進總行級、分行級場景建設。一年來，中行攜手G（政府）、B（機構）、C（客戶）各端，開創場景生態金融服務新模式，切實履行國有大型金融企業責任擔當，助力實體經濟發展，取得了良好的獲客活客成效。

深化跨境場景：將金融服務融入非金融生態

2020年7月，境外疫情肆虐之時，一場不同尋常的“云端大賽”，將全球65個國家和地區的7853名海外留學人員及家長與祖國緊緊聯系在了一起。

據了解，這場由中國銀行與教育部留學服務中心聯合主辦的“留學那些事兒”征文大賽，首次采用全流程線上化的方式，通過文字，使海外學子昂揚青春志、心懷家國情、同心共戰役的精神風貌躍然眼前。

上述場景，只是中行跨境場景建設眾多鏡頭之一。

更值得一提的是，國際疫情蔓延之時，中行充分發揮國有大行的責任擔當，積極開展留學生援助行動，通過海外聯動籌措，為五大重點留學國家的海外學子捐贈口罩等防疫物資。此外，中行還借助全球化優勢，依托遍布全球60余個國家和地區的分支機構，開展留學生實習計劃，為優秀海外學子提供世界500強企業實習機會，讓青年一代的蓬勃追夢路插上金融的翅膀。

隨著金融科技對居民生活的滲透，大眾消費生活習慣發生改變。對政府、企業客戶而言，幫助解決其自身經營難題，賦能數字化經營，是銀行在信貸價格、規模外的重要競爭優勢；對個人客戶而言，提高產品使用便捷度、降低金融服務摩擦感，則是其選擇金融服務的重要參考。

針對上述特性，中行抓住消費互聯網時代競爭和產業互聯網時代機遇，以用戶需求為中心，以“金融+場景”的服務模式，將金融服務全方位滲透融入衣、食、住、行、醫、教、娛等非金融生態，通過探索互聯網時代發展新模式，為持續推進金融服務體系高質量發展提供了新思路。

仍以跨境場景建設為例，據悉，中行積極推進跨境電商、來華非居民、留學、旅游等子場景建設，依托傳統跨境金融優勢，開展跨境電商、外幣零錢包預約等金融服務創新，提供全流程、一站式極致服務體驗。

在跨境電商場景方面，中行積極融入“以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進”的新發展格局，在優化進口業務的基礎上，重點突破出口業務，助力跨境電商業務發展的陽光化、合規化，根據監管要求持續優化跨境電商相關業務，新增CIPS跨境人民幣清算路徑，同時積極探索綜合試驗區業務模式。

在非居民場景方面，圍繞客戶需求痛點，中行聚焦重點產品、重點客群、重點區域，以粵港澳大灣區金融便利化為突破，發布《中國銀行境外個人專家人才綜合金融服務方案》，覆蓋專享服務、暢享結算、尊享跨境、智享投資、優享融資、樂享生活等六大服務體系，持續優化金融產品，為人才客戶樂居樂業提供綜合金融服務支持。同時，提供中英文產品服務手冊，讓異鄉客在中國大地上感受家的溫度。

在留學場景方面，圍繞國際中學校方、學生、家長、教師不同需求，中行提供四位一體的全方位綜合服務方案，包括優勢跨境金融產品及契合客戶真實需求的非金融服務，逐步拓展合作國際中學的數量，不斷強化業務合作深度；圍繞前期規劃、學校申請、行前準備、留學途中、學成歸來等留學前、中、后全周期系列需求，中行特別打造跨境線上平臺，與留學行業龍頭機構合作，提供包括留學資訊、語言培訓、名師咨詢、留學管家等優質非金融服務以及境內、境外留學實習計劃等權益，將結售匯、國際匯款、見證開戶、存款證明、留學貸款等優勢產品貫穿全旅程。

深挖痛點與需求：構建教育場景新生態

盡管新冠疫情已得到極大緩解，但不少企事業單位至今對于中行推出的“快易報”仍贊不絕口。

為幫助企事業單位加強健康數據管理，去年疫情期間，中行在微信小程序上線了“快易報”健康自查上報公共服務平臺?！翱煲讏蟆币唤浲瞥霰阊杆俚玫酵茝V，獲得政府與企業的一致好評。

回憶當時情景，青海民族大學相關負責人介紹，在繁重的疫情防控任務面前，學校正在集中力量研究解決方案，希望能夠覆蓋全校千余名教職工和萬余名學生。經過多方比較，他們最終選擇了“快易報”，簡潔明了的功能、持續穩定的運營，為校方疫情防治工作提供了有力保障。

場景建設要“快、準、通”——這是中行推進場景建設的一大法寶?？?，即對市場變化快速反應，對場景需求快速響應、快速布局；準，即找準客戶痛點，深入挖掘共性服務需求；通，即打造通用性產品或服務，實現產品功效最大化。

據了解，為推動教育場景建設，中行依托重點項目，積極打造產業生態。目前，包括K12智慧校園、教培機構學費資金監管、校園一碼通、校友公益捐贈等子場景項目已取得了積極成果。

其中，K12校園場景可謂一大亮點。依托K12智慧校園，能夠打通教務、校務和家?；油袋c，構建“線上+線下”綜合教育服務新生態。

疫情期間，為解客戶的燃眉之急，中行山東省分行積極響應教育部“停課不停學”的號召，攜手K12智慧教育服務公司，免費開放教學資源，助力學校做好線上教學。不僅如此，中行還聯手相關公司迅速開發訪客登記系統，滿足復工復學后學校人員統計需求。

據介紹，“免費開放注冊后，用戶量激增，平臺服務器容量、網速流量、單點登錄峰值不斷承壓。在線客服、駐校人員的線上接訪工作量也在成倍遞增?！比欢?，巨大壓力面前中行沒有退縮，短短三個月時間，中行教育平臺為大量學校和客戶提供了優質線上課程和網絡課堂平臺，獲得市場和客戶的一致認可。

應該說，中行將國家教育信息化建設與教育場景戰略高度契合，將政府訴求與縣域發展有機結合，通過“金融+場景”的服務模式，解決客戶痛點問題，探索出一條積極落實國家戰略、服務實體經濟、支持地方教育的有效路徑。

在地處陜南秦巴山區的陜西省安康市某縣，縣委、縣政府舉全縣之力推進城鄉教育一體化發展，但由于地方財力有限而難以實現。針對該縣這一大痛點，中行陜西分行結合“中銀樂知”智慧校園服務方案，與該縣教體科技局多次溝通，共同制定了解決方案。即，通過建設“智慧教育云平臺”，打通電子學籍、智慧教室、遠程教育、教務考勤、學情分析等垂直系統，融合校園金融、平安校園、家?；拥榷鄠€應用場景，提供全方位、全流程、全業務的一體化信息管理與服務，建設覆蓋全縣的技術領先、功能全面、服務貼心、多方共贏的基礎教育生態圈，引領當地教育信息化優化升級，為該縣智慧城市建設打下堅實基礎。

2020年3月，中行陜西安康分行與該縣人民政府正式簽署《智慧校園項目合作協議》，由中行牽頭建設覆蓋數十所學校智慧校園平臺，用于教職工、學生的日常教育教學?！瓣兾鞣中蠯12場景合作新模式”由此榮獲中國銀行2020年個人金融業務中銀優秀成果獎，該縣被陜西省人民政府評為“陜西省教育強縣”稱號。

借力政策趨勢：場景金融賦能銀發經濟

近年來，隨著我國老年人口快速增長，這一規模龐大群體蘊藏著的巨大消費潛力也日益顯現，養老等老年服務產業也被視為“朝陽產業”，顯示出廣闊的發展空間。正因為如此，“積極開發老齡人力資源，發展銀發經濟”被納入了“十四五”規劃和二〇三五年遠景目標建議。

不過，目前老年消費市場尚不完善，老年服務產業仍不成熟。如何打通“堵點”、推動銀發經濟發展，成為亟待探索的課題——而這也正在成為場景金融充分發揮作用的領域。

為貫徹黨中央、國務院關于積極應對人口老齡化、加快發展養老服務業的決策部署，落實全行場景生態建設工作新戰略，中行按照“激發活力、敏捷反應、重點突破”的要求，著力打造養老金融以個人客戶（C）為主體，以企業（B）、政府（G）為兩翼的場景生態金融服務模式，積極推動全球化、綜合化、場景化發展，精準定位三大客群需求，實施差異化客戶營銷策略，全面提升客戶服務水平，提升社會美譽度，在養老金融領域發揮了推動供給側結構性改革、支持實體經濟和民生保障的國家主力軍作用。

2020年，為充分把握疫情期間業務機遇，與養老服務機構共克時艱，中行上海市分行率先聯合上海市民政部門共同發布“專屬金融服務方案”（簡稱“金九條”），圍繞企業日常交易結算、信貸需求、物資采購等方面提供全方位便利解決方案，從優化授信條件、配套專項資金、簡化業務流程、加強產業賦能等多方面著手，全力支持符合國家政策和信貸基本條件的養老服務機構運行的實際資金需求，助力復工復產，形成良好示范效應和口碑宣傳效果。

而作為“金九條”的核心信貸產品，“中銀頤養貸”是中行上海市分行為幫助養老行業渡過疫情難關打造的普惠金融專屬信貸服務方案。方案推出后，中行上海市浦東分行主動關懷轄內養老服務機構，在獲知上海和孝養老服務有限公司有資金需求后，客戶經理隨即邀請企業參加“中銀普惠E站通”在線對接會，向企業詳細介紹中行針對受疫情影響的中小企業特別推出的普惠金融產品和服務。

為切實滿足企業需求，中行普惠金融方案設計人員、業務人員與審批人員第一時間組成工作組并多次前往養老機構實地走訪，并為項目開辟綠色審批通道，采用線上盡職調查的方式提升工作效率，最終短時間內實現了該筆項目的成功落地。銀行信貸資金猶如及時雨，有效緩解了養老機構的經營壓力。

場景金融除了為養老機構賦能，更通過豐富多樣的金融服務，讓眾多老年客戶感受到良好的體驗——中行創新打造的線上中銀老年大學就是其中之一。

鑒于老年人日益增長的精神文化需求，以及政府力量辦學供不應求、鼓勵社會力量參與辦學的市場機遇，中行順勢而為，通過建設線上中銀老年大學，打造文化養老品牌和平臺。去年6月，中銀老年大學正式在手機銀行銀發專區上線，迄今已開設上手樂手工專區、健康、藝術、語言、金融、人文、家庭生活六大學院，不僅為銀發客戶提供了熱門老年大學課程，還設有中行特色的金融課程。據悉，后續中行還將在豐富課程體系基礎上，升級完整的學習體系，實現入學、選課、線下活動報名、授證、積分兌換等功能，以滿足銀發客群精神文化需求。

中行相關負責人介紹，截至目前，銀發場景項目涵蓋時間銀行、社區養老、親情賬戶、養老金一賬通等子場景項目。隨著銀發場景基礎設施建設加快推進，后續金融產品服務供給將不斷加大，數字化觸達客戶也將進一步強化。

特色模式+極致體驗：打造金融機構體育場景“第一品牌”

作為“雙奧”銀行，中行與體育可謂有著不解之緣。通過特色模式獲得極致體驗，便成為中行打造金融機構體育場景“第一品牌”的路徑和目標。

在我國體育消費快速增長、政府大力推動體育產業升級的背景下，作為2022年北京冬奧會合作伙伴，2019年底，中行正式啟動戰略級體育場景建設工作，將金融服務全面滲透體育產業，致力于為客戶、政府和企業提供高效便捷的服務。

“中行體育場景項目包括運動商戶ERP模式、體育消費券、協會賽事、建設專業運動平臺等子場景項目?！敝行邢嚓P負責人介紹，通過建設推廣專業運動平臺，打造面向個人客戶的“體育+金融”服務入口；通過合作ERP模式拓展冰雪商戶資源，并為商戶提供公司存款、收單、結算等配套金融服務；通過體育消費券模式為體育局提供消費券發放、領取、核銷、退款等整套解決方案；通過協會賽事模式向賽事主辦方提供報名、繳費、成績查詢等賽事管理服務。

據了解，2020年以來，中行圍繞“運動平臺、體育政府、賽事協會、運動商戶”等領域積極創新金融服務模式，打造專業運動平臺，極大地提升了線上服務的客戶體驗。

為方便用戶線上享受相關服務，中行手機銀行APP、“繽紛生活”APP和“中國銀行信用卡”微信公眾號同步推出運動健身專區，實現場館預訂、卡片運動權益整合、運動類商品積分兌換和運動資訊查看等功能。去年6月，中行以融合運動服務與金融產品為切入點，推出“中銀運動+”微信小程序，進一步豐富線上服務渠道。

不僅如此，中行依托“金融+科技”服務能力，先后于去年5月、6月、10月全面支持江蘇、河北、大連體育局，積極承擔體育消費券發放工作，大力推廣全民健身理念，有效助力體育行業消費重振。據悉，客戶可通過中行手機銀行APP或“繽紛生活”APP運動健身專區，申領適用于指定商戶或商圈的滿減消費券，并同步支持線上或線下預訂、核銷消費券、支付余款、退款等。

去年7月，中行還聯合青島市體育局、青島日報社（集團），啟動“中國銀行杯2020摘下口罩你最美”海濱健步行活動。此次活動特邀奧運冠軍、世界冠軍、“青島楷?！?、“援鄂勇士”等與健步同行，共同呼吸清新海風，擁抱大自然，擁抱新生活。

更令人關注的是，中行發揮“雙奧”優勢，打造冬奧特色冰雪活動，成為體育場景建設最大的亮點。據介紹，2020年以來，中行大力拓展冰雪類運動商戶，豐富場景資源，開展優惠商戶、會員通卡等深度合作，向客戶提供優質、豐富的冰雪活動資源。

截至目前，中行運動專業平臺服務已支持通過手機銀行和“繽紛生活”APP運動健身專區、 “中銀運動+”小程序、“中國銀行信用卡”公眾號訪問，提供一站式冰雪運動服務，包括滑雪滑冰票務、住滑套餐、場館預定、培訓教育、機票酒店、裝備購買等運動周邊全生態服務。運動健身專區冰雪服務范圍覆蓋融創雪世界、北大壺、雪樂山、松花湖等室內外熱門雪場和冰紛萬象、冠軍冰場、沃德冰雪、世紀星等主要室內冰場，同步開展全民滑雪體能大比武、定點滑雪公開賽等活動。截至2020年底，運動健身專區從商戶數、在架商品數、累計訪問量和累計銷售金額等方面，均取得了亮眼的成績。

“現在，只要是中行持卡人，可以登錄中國銀行手機銀行APP或‘繽紛生活’APP運動健身專區，享受冰雪服務消費滿200元立減40元、滿100元減15元等線上優惠活動，還可享受冰雪場館周邊餐飲、休閑娛樂以及交通等優惠服務。同時，為發揮河北張家口（崇禮）地區、吉林省的冰雪資源優勢，中行還推出了聚焦崇禮三山的‘冬奧滑雪通’產品，依托吉林市北大湖滑雪度假區的‘中銀運動暢滑卡’?！敝行邢嚓P負責人說，“下階段，中行還將繼續加強專業運動平臺建設，推進金融服務與體育場景的創新融合，形成全鏈條的體育運動人群服務門戶，全力為客戶提供更加優質全面的服務?！?/p>

責任編輯：Rachel