隨著信息技術蓬勃發展，并快速向經濟社會各領域融合滲透，以數據為核心的數字化轉型已是大勢所趨。

近日，中國人民銀行科技司司長李偉在“金融數據治理與個人信息保護”研討會上表示，金融和數據天生密不可分，數據價值在金融領域被發現、證實和運用，不斷推動金融業務的運行邏輯、經營模式、管理方式的變革和優化。金融科技的發展始于技術、興于數據、穩于制度、成于價值觀。

金融大數據產業發展關鍵時點

梳理回看有關于大數據產業政策的推進歷程，2021年或將成為數據要素市場規范化、標準化的創新發展元年。

2015年8月31日，國務院印發《促進大數據發展行動綱要》指出，數據已成為國家基礎性戰略資源，大數據正日益對全球生產、流通、分配、消費活動以及經濟運行機制、社會生活方式和國家治理能力產生重要影響。

2018年5月21日，銀保監會發布《銀行業金融機構數據治理指引》，引導銀行業金融機構加強數據治理，提高數據質量，充分發揮數據價值，提升經營管理水平。

2019年10月，黨的十九屆四中全會首次將“數據”列為生產要素參與分配，標志著以數據為關鍵要素的數字經濟進入新時代。

2020年4月9日，中共中央、國務院《關于構建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》提出，加快培育數據要素市場，加強數據資源整合和安全保護，探索建立統一規范的數據管理制度，提高數據質量和規范性，豐富數據產品。

2020年7月10日，中國互聯網協會數據治理工作委員會成立，進步建設與完善數據管理、數據質量控制、數據價值挖掘、數據流通和數據隱私安全等標準規范工作。

2020年12月28日，深圳市六屆人大常委會第四十六次會議首次審議了《深圳經濟特區數據暫行條例（草案）》，這是國內數據領域第一部基礎性、綜合性立法。

2021年1月15日，銀保監會印發《中國銀保監會監管數據安全管理辦法（試行）》，切實加強監管數據安全管理，防范監管數據安全風險。

2021年1月22日，光大銀行發布《商業銀行數據資產估值白皮書》，此白皮書是金融行業第一本可操作、可落地的數據資產估值白皮書。

發布會上，光大銀行副行長楊兵兵致辭稱，國家將數據列為生產要素的初心，是在安全合規的基礎上，挖掘數據要素的價值，發揮數字經濟紅利。光大銀行基于成熟的傳統估值理論，結合數據資產管理實踐和數據資產特性，在傳統的成本法、收益法、市場法等貨幣計量方法，以及其他非貨幣化計量方法基礎上進行優化，探索出適用于商業銀行的數據資產估值方案，同時也給出數據資產估值實施的步驟、前提條件和關鍵點，為同業在數據資產估值領域提供借鑒。

據了解，光大銀行基于大數據和人工智能技術，構建了客戶履約能力、客戶價值、客戶粘性的綜合智能“陽光評分”體系，廣泛應用于支付營銷、手機銀行促活和云生活生態圈等內外部業務場景，助力連接光大集團各成員公司，共同開展“互助共贏”合作。

銀行自身數據治理

由中國互聯網金融協會發布的《金融業數據要素融合應用研究》顯示，調研銀行數據治理能力的自評估總體得分為3.03分（滿分為5分），地方中小銀行得分為2.80分，還有很大提升空間。其中，71%的調研銀行認為自身在規范和提升數據質量方面存在挑戰，認為自身數據價值挖掘能力欠缺、數據孤島較為嚴重的調研銀行占比分別為59%、55%。

日前，建行董事長田國立于《中國金融》撰文，為解決數據挖掘、打通等問題，給出了建行方案。他寫道，強化大中臺體系——壯大“數”干，傳統金融機構的前、后臺連接不緊密，后臺對前臺的支持、聯動、整合不足；業務條線多，部門合作少，相同、相近業務過程復用共享少；數字化條件下部門共性職能尚未有效歸并，交叉部位內耗大，這與數字經濟時代對金融的要求相去甚遠。

針對上述問題，建設銀行加快搭建包括業務中臺、數據中臺和技術中臺在內的大中臺體系。提煉賬戶、支付、推送等可復用共享的業務能力，形成可快捷調取的通用服務模塊，支持前臺高效獲客和敏捷創新；構建數據智能中樞和全域數據供應網，強化數據獲取、集成整合、挖掘分析、即時賦能等核心功能；對應用研發、交付、運行技術按照平臺化、組件化設計，以云服務為主要交付方式，實現人工智能、物聯網等先進技術能力的敏捷供給和快速應用；用大中臺體系支撐前臺數字化運營，服務后臺精細化管理。

多方數據合作與安全

此外，銀行還面臨著機構之間數據流轉與數據安全保護等方面的挑戰。

隨著金融科技的快速發展，多方安全計算、可信區塊鏈、標記化等技術已落地應用，可以確保數據可用不可見、可用可計量，實現數據最小夠用、專事專用，保障數據合作各方權益。

中國人民銀行陸續發布《多方安全計算金融應用技術規范》、《基于大數據的支付風險智能防控技術規范》等行業標準，打造金融數據交換的“通用語言”，助力金融機構最大效率地發揮數據潛力，提升數據治理工作質量。

數據資產應用迎新契機

近期，監管層對非銀支付、征信、互聯網存款等領域加強風險監管，也意味著相關的金融數據可實現穿透性合規管理，為數據要素的價值釋放提供了更多可能。

德勤中國管理咨詢數據科學卓越中心主管合伙人尤忠彬，在《2021年全球銀行業及資本市場展望：增強韌性，加速轉型》中說道，銀行可將分散在各業務線和職能部門的數據架構進行集成，利用人工智能進行分析，識別具體需求，創建真正意義的360度客戶視圖，以應對來自同業以及其他具備同等技術能力的金融機構服務同質化挑戰。

同時，銀行繼續投資面向客戶的數字技術正處于機遇期：監管層正在持續加強對非銀金融機構所提供的金融服務，如第三方支付等的規范，確保銀行和其他金融機構能夠在同一業務、同一規則的環境下競爭。在此時期內，如果銀行能通過數字技術為客戶提供無縫體驗，其本身所具備的資金和信用等優勢將助力銀行在競爭中取勝。

責任編輯：韓希宇