受互聯網存款新規出臺的影響，威海藍海銀行、安徽新安銀行等民營銀行均于近期公告，稱其在第三方平臺的個人存款業務，已平移至銀行的自有平臺正常辦理。

據悉，這些自有平臺包括手機銀行App、微信公眾號等。

互聯網存款主要提供者為城商行和民營銀行

就在不久前的1月15日，銀保監會聯合人民銀行發布了《關于規范商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》（以下簡稱“通知”），推動商業銀行規范開展互聯網渠道存款業務。商業銀行互聯網存款新規正式落地。

《通知》中明確指出，商業銀行不得通過非自營網絡平臺開展定期存款和定活兩便存款業務。包括但不限于由非自營網絡平臺提供營銷宣傳、產品展示、信息傳輸、購買入口、利息補貼等服務?！锻ㄖ酚“l前商業銀行已經開展的存量業務要到期自然結清。

實際上，互聯網平臺代銷銀行存款、大額存單等產品，是2018年以來興起的一種互聯網“攬儲”模式。去年年末以來，監管機構對互聯網存款類產品創新的關注上升，央行金融穩定局局長孫天琦曾指出，互聯網平臺存款業務屬“無照駕駛”，應納入金融監管范圍。

隨后，包括支付寶、京東金融、度小滿等第三方平臺紛紛下架了互聯網存款產品。

互聯網存款曾經一度是中小銀行的攬儲利器，根據開源證券研報不完全統計，互聯網平臺存款類產品，主要來自一些城商行和民營銀行提供，具有存款利率高、存取操作方便等特征?；ヂ摼W平臺“導流”下，相關中小銀行存款規?？焖僭鲩L，部分城商行、民營銀行在2019年的存款規模甚至翻番。

記者在藍海銀行的微信公眾號上看到，該行的5年期的存款利率為4.7%，在同期限的定期存款利率中處于較高水平。產品以360天為付息周期，一個周期期滿之后會將利息自動兌付到賬戶中。

截圖來源：藍海銀行微信公眾號

專家：部分中小銀行受新規影響最大

開源證券研究報告表示，互聯網平臺存款治理對銀行體系流動性沖擊或有限，但是對部分前期參與較多、依賴度較高的中小銀行影響可能較大。參與互聯網平臺存款業務的銀行，大多體量較小、存款規模占比不高，據不完全統計，相關銀行存款規模占比有4.1%。

而在互聯網存款新規發布之后，金融科技專家蘇筱芮就曾對記者分析，盡管互聯網存款業務也會影響互聯網平臺，但是互聯網存款的“導流”業務并未形成成熟的商業模式，利潤率低下，目前互聯網平臺引入存款主要為拓展自身的生態圈，作為獲客與獲客的手段。因此，此次新規影響最大的是中小銀行而非互聯網平臺。

中小銀行的資本補充渠道不及大行，對存款的依賴程度較高。尤其民營銀行，由于缺乏網點，更加依賴線上吸儲。中小銀行的負債端將面臨挑戰?！斑@其中的陣痛如何挺過去，前方困難重重?！彼硎?。

蘇筱芮建議，未來商業銀行需要厘清自身的業務結構與規模占比，首先要認真評估監管指標，如流動性匹配率、優質流動性資產充足率、核心負債比例等重要監管指標，進行壓力測試。

其次要加緊平衡收入結構，做好客戶精細化運營，大力發展自營渠道，通過手機銀行、微信銀行等新型方式提升自身的運營能力。

責任編輯：方杰