2020年以來，我國央行數字人民幣的試點穩步推進。繼深圳羅湖區10月發放1000萬元數字人民幣紅包后，蘇州于“雙十二”期間推出數字人民幣紅包試點。

與深圳市羅湖區紅包試點相比，蘇州此次試點在單個紅包金額、申請領取方式等方面基本一致，同時有三項重要突破：參與銀行從4家擴圍到6家，繼工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行之后，郵儲銀行和交通銀行也參與其中；此外，“雙離線支付”功能首次上線，消費場景從線下商戶擴展到線上電商，也是此次試點的亮點。

作為一個“新鮮事物”，“酷炫”“神秘”的數字人民幣讓不少好奇的消費者躍躍欲試；而金融機構、科技企業則視此為一次不容錯過的戰略新機遇，期待著數字人民幣的無限潛力。不過，使用數字人民幣的體驗如何，市場接受度又怎樣？這一切還要在實踐中來尋找答案。

《金融時報》記者在蘇州試點現場觀察到，“安全”“高效”“實惠”，是“中簽者”們的普遍反饋，而商家則大多因數字人民幣即時到賬、零手續費的快捷、優惠而為其叫好。

“掃一掃”與“碰一碰” 支付便捷又有趣

2020年12月27日24時，“雙十二蘇州購物節”數字人民幣消費紅包試點活動成績單出爐。本次蘇州雙十二數字人民幣消費紅包總額2000萬元，單個金額200元，紅包數量共計10萬個。

如何用數字人民幣進行支付，這是消費者和商家最關心的問題。

記者在蘇州市信投大廈金海華小愛都市情感餐廳遇到的李先生感慨道：“數字人民幣支付很方便，我之前以為會有好多步驟，沒想到這么快?！彼虿蛷d收銀員咨詢能否使用數字人民幣支付并得到肯定答復后，即在收銀員的提示下打開手機上的數字人民幣錢包App，點擊向上滑動后，到達了“向對方付款”的二維碼頁面，收銀員掃碼后即完成支付操作，整個過程不超過10秒鐘。

“我還想試試‘碰一碰’”，李先生對記者表示?！皰咭粧摺钡捏w驗和此前其他移動支付手段相似，相比之下，“碰一碰”似乎更加新鮮。

李先生口中的“碰一碰”分為兩種。在大多數支持數字人民幣支付的商店中，記者都能看到一個設有“碰一碰”感應功能的小立牌。這一感應區就是數字人民幣“碰一碰”功能實現的區域，內裝有“芯片”，消費者可通過手機貼近該裝置的方式實現支付?！傲⑴茦撕灐鲆慌觥?，本質上仍然是在線支付，其原理類似于此前的銀聯碰一碰，手機觸碰NFC標簽后，彈出相應的支付界面，消費者輸入金額后完成支付?！钡陠T告訴記者。

而另一種“碰一碰”則是離線狀態下，兩個智能手機相互接觸實現支付。這也是本次蘇州試點活動一大亮點。所謂離線支付體驗，即在無網或弱網條件下，用戶也可進行交易或者轉款。在離線支付過程中，無須連接后臺系統，只需在數字人民幣錢包App中驗證用戶身份、確認交易信息即可進行支付。

根據此前官方披露的信息，本次預約數字人民幣紅包的市民可到App數字人民幣預約界面勾選是否“參與離線錢包體驗計劃”。預約活動完成后相城區政府將會同運營機構選出部分用戶參與離線錢包體驗?，F階段，參與體驗的市民需要使用華為和vivo指定型號手機終端。

記者觀察到，在無網狀態下，支持離線支付的兩個手機相互一碰，幾秒內即可完成支付。對于這個功能，蘇州市相城區相城天虹商場一家商店的店長馬先生連呼“方便”，由于該店在地下一層，網絡信號總不穩定，“之前消費者用其他方式買單時，會遇到支付失敗的情況。有時候我們還得重啟機具，消費者不愿意等，可能就不買了?，F在有了離線支付，這個問題解決了?！瘪R先生說。

多方調試：硬改造與軟升級

多元化的場景背后是復雜的技術，是歷時多年的技術研究和長達數月的多方磨合。

為了12月的試點活動，蘇州市政府、金融機構、京東數科等技術企業提前幾個月便啟動改造活動，幫助商家進行收銀機具的改造升級，提供與現有支付方式一致的數字人民幣支付體驗，幫助商家大大降低了用戶教育成本。相城區政府則參與抽獎系統建設和數據流轉，發動商戶布設設備，組織銀行抽檢，開展真實環境驗證測試等一系列支撐工作。

一位來自銀行的業務人員告訴記者，對商家來說，支持數字人民幣支付并不是一個困難的選擇?！按蠖鄶瞪碳乙呀浟晳T了智能POS機、智能手機的使用，數字人民幣對他們來說只是多了一種收款方式?！?/p>

此次試點中，六大行在原有的支付系統基礎上進行了升級，使得商戶還可以繼續使用原有的智能機具設備，即可受理數字人民幣的支付。

除了硬件升級，與商場軟件系統的對接也在協同推進。記者從蘇州吳江萬象匯商場了解到，該商場60%的商戶都支持數字人民幣支付?！疤K州吳江萬象匯是華潤置地的購物中心項目。該商場里大多數商家都采用了華潤集團的收銀后臺。為了支持數字人民幣，華潤與蘇州建行多次溝通，在imPOS收銀系統中增設了‘數字人民幣’這一子條目，與現金、掃碼支付、團購券、其他項目并列?！?/p>

場景多一些 再多一些

數據顯示，本次活動中，線上（京東商城）消費紅包金額847.82萬元，占比44.70%。令人期待的是，本次試點還首次推出了數字人民幣的電商平臺線上消費場景。記者看到，中簽人員在京東商城購買指定自營產品時，可使用數字人民幣支付。此外，收貨地址在相城區的市民，還可選擇京東商城自營商品貨到付款場景，使用數字人民幣支付，足不出戶即可體驗數字人民幣的便捷支付服務。

線下的使用場景也在不斷拓寬。除了蘇州市轄區內有近萬家指定商戶，支持中簽用戶使用數字人民幣無門檻線下消費外，國網江蘇省電力有限公司、中石化加油站、蘇州市市民卡充值點的部分網點也支持數字人民幣支付。記者在網點現場了解到，不少習慣線下繳費的老人，也可以非常方便地使用數字人民幣進行支付。

國網江蘇省電力有限公司勞動路營業廳班長王鈺告訴記者：“我們網點周圍住著不少老人，他們習慣線下繳費。平均每天來網點繳費的約有200人。前兩天，陸續有人來咨詢能否用、怎么用數字人民幣支付。在實際操作過程中，大家都覺得很方便?！?/p>

“希望未來數字人民幣能支持更多支付場景”，這是幾乎所有受訪者的最大期待。

“蘇州在豐富使用場景這方面已經做了很多探索”，蘇州市相城區地方金融監督管理局副局長郭燕浩在回應記者提問時表示，蘇州在黨費繳納、智慧停車、交通補貼發放、智慧商圈等很多場景都進行了數字人民幣試點，后續還會結合數字人民幣特性在更多領域探索創新試點。

 中簽用戶體驗“離線支付”。

建行蘇州分行工作人員在店家現場指導數字人民幣使用方法。 劉志良 攝

責任編輯：王煊