繼今年9月份祺鯤科技與上市公司云圖控股股份有限公司（以下簡稱“云圖控股”），利用區塊鏈技術成功完成首批近600萬元無抵押、無擔保的化肥貸款后，11月底祺鯤科技又攜手青島嶗山交銀村鎮銀行，完成了對云圖控股在山東的一級經銷商第二批放款。

這是國內首例以銀行作為資金方及監管銀行，基于區塊鏈技術在無擔保、無抵押、無需核心企業確權的情況下，對涉農中小企業注入金融流動性支持的案例。

青島嶗山交銀村鎮銀行行長姜鋒對《證券日報》記者表示，數字化是金融行業的發展趨勢和未來不斷突破創新的形式，這個模式可以幫助我們找到更合適、更好的“三農”主體，在資金上給予他們更多的支持。特別是對村鎮銀行的規模、風控及對客戶的拓展都有很大幫助。

?完成第二批放款并橫向拓展

11月底，由青島嶗山交銀村鎮銀行作為資金方及監管銀行對山東地區經銷商完成基于區塊鏈技術的無擔保、無抵押的農資化肥款放款，并且貸款年利率低于8%。

據了解，這次放貸依托的“巨峰供應鏈科技服務平臺”是由青島當地國企平臺青島巨峰科技創業投資有限公司作為發起方，由祺鯤科技作為技術提供方，共同搭建及運營的基于青島本土特色產業，面向行業下游中小企業的區塊鏈融資解決方案平臺。該平臺立足青島輻射整個膠州半島，服務區域內各行業中小企業，通過區塊鏈技術穿透行業整體貿易流程，向金融機構呈現企業真實的應收賬款，最終在無擔保、無抵押、無確權的條件下實現金融機構基于未來現金流的放款，從而解決中小企業融資難、融資貴等問題。

除了云圖控股山東省一級經銷商外，主營海藻酸功能型化肥的山東恩寶生物科技有限公司（以下簡稱“恩寶生物”）部分優質一級經銷商也正在通過祺鯤科技的區塊鏈技術進行應收賬款資產上鏈，并已完成與銀行對接，預計在2021年第一季度將由青島嶗山交銀村鎮銀行對其提供無擔保、無抵押、無需核心企業確權的資金支持。

與恩寶生物的成功對接，也證明了祺鯤科技的區塊鏈技術對破解涉農小微企業融資難具有普適性和復制性。此次成功的向農資行業橫向拓展，為后續將該模式擴展到農資領域以外的細分領域，如種子、農機、農具，甚至農業全產業鏈上下游積累了實踐經驗和理論依據。

?助力商業銀行服務中小企業

自2020年初至今，云圖控股全國數十家一級經銷商共有超過人民幣2500萬元應收賬款資產完成上鏈。無論是已經完成的云圖控股山東一級經銷商放款，還是即將完成的恩寶生物一級經銷商放款，都是由青島嶗山交銀村鎮銀行作為資金方與監管銀行直接提供金融服務，并通過監管戶對貸款資金進行監管，形成回款資金、融資資金出入金的閉環把控。銀行資金成功對接，使得貸款利率也有較大幅度下調，進而普惠了涉農中小企業，助其降低經營成本。

以區塊鏈技術驅動的涉農供應鏈金融業務，從最早的非銀資金到如今銀行資金這一突破性進展，在其背后離不開金融科技企業對產業鏈的精耕細作。

青島嶗山交銀村鎮銀行建立之初就以服務“三農”、服務中小微企業為宗旨，推出的“農易貸”“商易貸”等多種信貸產品，受到了廣大種植大戶、涉農中小企業的歡迎，但多戶聯保、抵押擔保等傳統信貸模式在實際操作過程中仍然無法覆蓋不少中小企業，或滿足不了其對資金的需求。

面對現狀，青島嶗山交銀村鎮銀行一直在尋求突破和創新，祺鯤科技基于區塊鏈技術的農資供應鏈金融模式的出現，為該行提供了大膽嘗試、謹慎推行的機會。在銀行看來，利用區塊鏈技術對涉農中小企業進行無擔保、無抵押貸款服務，是真正的科技金融創新和突破。通過祺鯤科技的區塊鏈技術及數據驗真模型，能幫助銀行更好辨識優質真實的涉農資產，控制風險，保護貸款資金安全，同時能將業務拓展到原先覆蓋不到的客戶群體，增加綜合收益，而數字化在線操作方式也大幅提高了工作效率，一定程度上降低了運營成本。

青島嶗山交銀村鎮銀行行長姜鋒表示：“祺鯤科技基于區塊鏈技術的農資供應鏈金融不僅是解決‘三農’貸款難的創新方案，也助推銀行把資金真正落實到農村和農戶身上。同時，還能幫助銀行看清涉農企業真實經營情況，篩選更多優質客戶，擴大業務范圍，在保證資金安全的前提下更好地扶持涉農小微企業?！?/p>

責任編輯：王煊