近日，由中國金融認證中心（CFCA）聯合百家成員銀行舉辦的“2020銀行數字生態與普惠金融峰會暨第十六屆中國電子銀行年度盛典”在北京舉行。包括主管部門領導，銀行高管在內的300多位業內精英齊聚本次峰會，就如何構建數字化銀行生態體系，如何用數字化手段更好地踐行普惠金融等焦點問題進行了深入探討。

神策數據創始人兼CEO桑文鋒于峰會期間接受中國電子銀行網專訪，他對銀行數字化轉型、數據思維建設以及SDAF閉環運營等理念分享了獨到的研究與洞察。

神策數據創始人兼CEO 桑文鋒

中國電子銀行網：2020年，出現了很多不確定性事件，疫情、國際環境的變化等，您如何看待這些事件對金融企業的經營影響？在這些不確定之中，什么才是企業應該把握的本質？

桑文鋒：這次疫情恰恰對整個金融行業尤其是銀行業的數字化起到助推作用，線下網點展業受困，銀行如何線上獲客，如何與客戶交互，如何圍繞用戶進行營銷和運營等需求被放大，銀行數字化向前推進了一大步。

銀行業在IT化建設上投入巨大，根據業務需求建立的各科技版塊，呈現“豎井式”架構，將數據打通，統一地用IT連接起來，是銀行數字化中非常重要的環節。

銀行需要培養數據思維，以數據驅動業務發展，即通過Sense獲取信息，Decision做決策，Action建立行動，Feedback分析反饋結果四個環節，并在Feedback之后，又形成新的Sense，如此循環建立業務數據閉環，發揮數據威力。

中國電子銀行網：請您簡要闡釋企業如何重構數據根基，實現數字化經營？

桑文鋒：打好數據基礎并不意味著可以直接壘建高樓大廈，需要借助數據根基，通過上述四個環節，建立數據閉環，在場景中落地。當前，許多公司的BI系統逐漸成為匯報工具，無法當作Action的基礎，神策致力于幫助客戶在最短的時間周期內，以最小的代價，圍繞某一場景，優先實現數據閉環的跑通。

中國電子銀行網：對于銀行業來講，有哪些數字化基礎設施需要完善？

桑文鋒：銀行業的IT能力非常強，在數字化建設方面投入大且規范，基礎設施領先于零售等其他行業。但是，銀行從業人員的數據意識、思維相對比較薄弱，高學歷人才的創新活力與潛力還有待釋放。

數字化轉型工作需要大量具備數據思維的人才，一方面銀行可以優化激勵體系，吸引外部互聯網人才，另一方面銀行可以營造培養環境，著力調動、發揮內部人才能力，從而提升數據閉環效能。

中國電子銀行網：銀行業的數據應用和數據治理呈現哪些特點？

桑文鋒：銀行業在營銷方面對精準性要求較高，無法像零售、互聯網行業一樣，憑海量推送帶動活躍度及成交量，如對客戶形成過度打擾的體驗，對銀行來說將是很嚴重的問題。

金融客戶的隱私保護和數據使用要求更加嚴格，這也凸顯了建好用戶畫像與標簽、更精準地觸達客戶的重要性。神策在數據+營銷尤其是私域營銷的創新實踐中發現，過去十年是移動互聯網發展的十年，是流量紅利的十年，隨著獲客成本高企，精耕細作階段已經來臨，盤活已有客戶流量池，像農民一樣去經營自己的一畝三分地，耕作好之后，收獲用戶口碑，用戶自然會分享推薦。

中國電子銀行網：市場需要細分，客戶需要分層，神策如何助力銀行業感知不同客戶群體的場景需求，建立客戶池？

桑文鋒：《跨越鴻溝》這本書對市場成熟度做了模型的切分，將客戶分成四類，神策在與客戶合作時，首先會根據客戶的開放程度、對新事物的關注度、采購新科技產品的節奏以及所處的發展階段等信息，判斷其屬于哪一類，合理調配BD資源和周期。

面對不同的客戶群體，銀行需要根據客戶的業務特點進行分層，例如在新零售領域，高知媽媽對健康、高品質的牛奶有特定需求，養車客群關注汽車類APP且男性居多。銀行可以利用神策搭建的客戶行為標簽畫像體系，基于客戶的業務，自動在數據緯度上交叉組合，實現客戶分層。

中國電子銀行網：神策的SDAF閉環運營框架如何賦能銀行業數字化轉型？

桑文鋒：神策將在營銷與產品迭代兩個方面賦能銀行業數字化轉型。當銀行掌握大量的用戶標簽和行為數據，就能夠看到用戶活躍度、交易情況等“數據可視化大屏”，建立宏觀數字化運營概念。通過數據洞察，提出決策方案，落地營銷動作，例如客戶經理跟進客戶，或觸發短信提醒，然后回收反饋結果，評價本次營銷動作是否符合預期，分析活躍度或訂單轉化，形成新的感知，如此閉環考量。

產品迭代方面，銀行可以在交互環節中預設技術埋點，監測用戶的調出率、流失率等用戶體驗指標，在此基礎上進行改版“AB測試”，在不斷地假設、檢驗的過程中，以科學的方法推進產品升級。

中國電子銀行網：您是大數據產業的資深新領軍者，從您的視角，如何暢想未來五年的銀行業數字生態圖景？

桑文鋒：隨著技術的快速發展，銀行數字化產品持續迭代，ATM機和線下網點將越來越少，許多業務手續都可以純線上解決，甚至銀行在提供服務的時候，可能是工作人員上門服務，不需要用戶到柜臺排隊。

另一方面，經過五年時間，銀行一定能建立起圍繞數字化經營的能力，每家銀行都將由一個數據引擎來驅動整個業務閉環。

責任編輯：韓希宇