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            A股上市城商行三季報掃描:凈利負增長隊伍擴大,不良率穩中有降

            段思宇 來源:第一財經 2020-11-03 09:10:20 A股 城商行 銀行動態
            段思宇     來源:第一財經     2020-11-03 09:10:20

            核心提示經歷了上半年的顯著增長,三季度城商行業績增速有所放緩。

            經歷了上半年的顯著增長,三季度城商行業績增速有所放緩。

            日前,14家A股上市城商行三季報均已發布,相比上半年僅2家銀行凈利出現負增長,三季度這一隊伍擴大,包括鄭州銀行、貴陽銀行、西安銀行等在內共有5家銀行凈利出現負增長。

            有銀行業資深從業者對第一財經稱,部分城商行業績增速放緩主要與加大不良撥備計提有關。盡管凈利增速收窄,但和國有大行、股份行相比,城商行業績表現仍居于銀行業前列。

            整體而言,業內的共識在于,隨著經濟的逐步復蘇,銀行業經營情況趨勢向好,前期存量風險的加速出清也有利于降低基本面風險。不過,需要注意的是,行業還未出現明顯復蘇信號,還需關注后續資產質量風險。

            營收、凈利增幅收窄

            城商行上半年逆勢增長態勢暫歇,根據三季報數據,今年前9個月,A股上市城商行中,沒有一家銀行營收同比增速超過20%,或凈利增速超過10%。而在上半年,有4家銀行(廈門銀行當時尚未上市,下同)營收同比增速超過20%,最高達34.23%;有2家銀行凈利增速超10%,最高為14.6%。

            同時,前三季度城商行凈利同比出現負增長的隊伍也在擴大,包括鄭州銀行、貴陽銀行、西安銀行、北京銀行和上海銀行。其中,鄭州銀行跌幅較大,由上半年的-2.08%進一步擴大為-8.28%。數據顯示,第三季度鄭州銀行盈利8.75億元,比上年同期下滑21.93%。

            三季報還顯示,前三季度,鄭州銀行匯兌出現較大損失,收益較上年同期下跌307.71%。鄭州銀行稱,這主要是由于報告期內美元對人民幣匯率變動所致;同時,該行營業外支出明顯上升,較上年同期增長106.79%,主要原因在于捐款支出、罰沒款支出增加。

            貴陽銀行、上海銀行前三季度凈利增速則由正轉負。貴陽銀行上半年凈利同比增速為6.68%,而前三季度為-0.96%;上海銀行上半年凈利同比增速為3.90%,而前三季度為-7.99%。

            對此,光大銀行金融市場部分析師周茂華對第一財經表示,三季度城商行經營收入、歸屬股東凈利潤同比增速較中報有所回落,主要是與城商行加大不良撥備計提有關,反映出疫情對宏觀經濟沖擊較為嚴重,企業等部門經營壓力上升?!盀閼獙赡軠蟮牟涣假J款,城商行加大了不良風險計提與壞賬核銷力度,對城商行經營構成拖累?!敝苊A說。

            一位銀行業分析師也對記者稱,和上半年相比,三季報中,城商行加大了不良計提,做實了資產分類,因此業績指標上受到影響,比如,城商行的核銷轉出率和不良生成率均在上升,需計提撥備來提前覆蓋風險。

            手續費、傭金凈收入成主要增長動力

            盡管凈利增速收窄,但和國有大行、股份行相比,城商行業績表現仍居于銀行業前列,這和上半年城商行表現情況相符,可能與其相對較低的比較基數有關。

            從動因上看,前三季度城商行的盈利增長主要來自手續費、傭金凈收入的增長以及生息資產規模的擴張,如貸款、債券投資等。據廣發證券統計,三季度城商行生息資產同比增速達12.0%,僅次于股份行。

            不過,廣發證券銀行業首席分析師倪軍同時提及,從趨勢上看,隨著信貸增速繼續回落,疊加政府債券供給高峰已過,四季度生息資產擴張可能會放緩,考慮到重定價影響下貸款收益率仍面臨下行壓力,預計利息收入增速大概率繼續下降。

            具體而言,三季報中,剛剛上市的廈門銀行前三季度營收、凈利同比增速均位列首位,分別是19.56%和7.68%;緊隨其后的是寧波銀行,前三季度實現營業收入302.61億元,同比增速18.42%,實現歸屬于母公司股東的凈利潤112.71億元,同比增速5.22%。

            其中,寧波銀行實現手續費及傭金凈收入80.82億元,在營收中占比為26.71%,同比提升4.40個百分點,貢獻了營收和凈利的主要增長。周茂華對記者說:“實際上,三季報中,城商行手續費和傭金凈收入增長強勁,成為本次季報的亮點至之一?!?/p>

            另外,杭州銀行也保持了上半年的增勢,截至三季度末,該行實現營業收入186.52億元,同比增速16.24%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤55.77億元,同比增速5.11%。其中,手續費及傭金收入較去年同期大增82.6%,主要得益于托管及其他受托業務、投行類業務、擔保及承諾業務等增加。

            不良貸款率穩中有降

            資產質量方面,上市城商行中,除了未在三季報中披露不良貸款率和撥備覆蓋率數據的廈門銀行,其余13家城商行與上半年相比,不良貸款率大多下降且撥備覆蓋率大多有所提高。

            廣發證券研報統計,截至9月末,上市銀行不良貸款余額為17198億元,較6月末增加724億元,其中,城商行僅增加17億元;上市不良貸款率為1.50%,較6月末上升3BP(基點),其中,城商行不良貸款率為1.29%,環比下降2BP。

            從單家銀行來看,寧波銀行、南京銀行、長沙銀行不良率與上半年末持平,上海銀行和西安銀行則分別微升3BP和1BP。鄭州銀行不良率最高,為2.1%,但比6月末下降6BP,也是13家城商行中唯一一家不良率超過2%的銀行;寧波銀行不良率最低,為0.79%,與上半年末持平。

            另與上半年末相比,杭州銀行不良率降幅最大,為15BP;前三季度,該行已核銷不良貸款3.29億元,與去年末相比,不良貸款余額與占比實現“雙降”。

            相較之下,上海銀行的不良率增幅較大,較6月末上漲了3BP,但逾期不良比、逾期貸款比均回落。該行稱將持續加強大額授信以及重點區域、重點領域、重點客戶風險管控,遏制新增風險暴露,并加大不良化解處置力度。

            在撥備覆蓋率方面,4家銀行撥備覆蓋率較上半年末有所下降,其余9家均呈上升趨勢。其中,寧波銀行撥備覆蓋率最高,為516.35%,較上半年末上漲10.33個百分點;鄭州銀行最低,為154.99%,較上半年下降1.46個百分點。杭州銀行撥備覆蓋率為453.16%,較上半年末的增幅最大,達18.08個百分點。

            興業證券研報分析認為,在資產質量方面,城商行韌性較強,不良率環比下降2BP,關注類貸款占比多呈下行趨勢,撥備覆蓋率環比增加4.7個百分點,撥貸比環比持平,城商行不良貸款率和關注類貸款普遍改善。

            周茂華對記者稱,城商行不良率保持在低位水平,一方面,與其加大壞賬核銷與處置力度有關;另一方面,反映國內生產生活加快恢復,經濟復蘇步伐逐季加快,在政策支持下,企業經營環境改善。

            但周茂華也提及,這并不代表未來城商行資產質量壓力明顯減輕,疫情沖擊下,企業信貸不良可能存在滯后暴露問題,再加上目前歐美等海外疫情面臨二次暴發,可能對全球經濟、金融體系再度構成沖擊,仍需關注銀行業不良貸款走勢。

            責任編輯:Rachel

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