金融科技進入下半場，這是一場關乎生態的戰爭。不少金融科技巨頭已經紛紛殺入ToB端市場：供應鏈金融已成各家金融科技巨頭的必爭之地。

上周末，小米集團旗下小米數科宣布更名天星數科，欲著重深耕供應鏈金融，并用產業數字化對接銀行等金融機構與產業中的小微企業。而在此之前，阿里系網商銀行、京東數科等金融科技巨頭也已經入局。

“這是一個億萬級的市場，而且未來仍將持續增長?！痹谪斅撋绮稍L的多位業內人士看來，相較于C端市場，產業的數字化程度仍處于相當低的水平，但其潛力無限，未來十年產業領域的數字化變革將呈現出翻天覆地的變化。

不過，無論是在銀行還是在金融科技巨頭的版圖之下，生態打法已經成為共識，而銀行與金融科技也從原來的簡單競合走向了“生態共建”。

銀行與金融科技紛紛入局

上周末，小米集團旗下的小米數科宣布更名為天星數科。小米集團聯合創始人、天星數科董事長兼CEO洪鋒介紹，除服務個人消費者外，天星數科還希望運用數字科技手段服務產業企業的金融需求，服務金融機構的轉型升級。目前，天星數科已與金融機構一起，服務玻璃、農副食品加工、物流、紡織等產業企業的融資需求。

雖然從2018年開始，天星數科前身的小米金融就已經開始涉足供應鏈金融，但此次更名之后，其重心將進一步放到供應鏈金融一側。數據顯示，至今為近3000家產業企業提供了逾900億元的信貸支持。天星數科目前與30多家商業銀行達成合作。

不僅僅是天星數科，阿里系的網商銀行、京東數科等此前也均已入局產業數字化方向發展。今年9月1日，網商銀行宣布對數字供應鏈金融進行全面升級，并公布了數字供應鏈金融升級計劃。公司正在實現和釘釘的全面打通，未來五年，預計將與1萬家品牌合作，通過供應鏈金融方式服務1000萬小微經營者。而京東數科則提出聯結（Tie）概念，在原有供應鏈金融基礎上，發展智慧城市，最終反哺供應鏈金融的數據化之上。

實際上，向產業滲透不僅是科技巨頭，銀行也正在想盡辦法搶占高地：近年來頻頻出現的“交易銀行”概念，就是縮影之一。這個以服務“客戶的客戶”為宗旨的概念，背后正是銀行試圖學習互聯網整合生態的邏輯，努力勾畫出一張關系網，突破原有單一供應鏈模式，內嵌科技服務更多的小微企業。如今，平安銀行、浦發銀行、興業銀行等均在著力打造生態圈，并推進供應鏈金融的發展。

興業銀行交易銀行副總經理陳鼎東在接受財聯社記者采訪時表示，如今興業銀行已經逐漸形成了以醫療、教育、交通、住建等行業為主線的城市生態圈金融服務體系，將金融服務從客戶生產經營場景延伸拓展至客戶的客戶、客戶的上下游客戶等，擴大客戶規模。

億萬級市場將迎“豹變”

供應鏈金融并不是個新概念，銀行等金融機構此前就已有之：通過與某一核心企業合作，疏通其上下游，并為其供應鏈上的小微企業放貸。然而，在實際業務中，由于信息壁壘，這一模式頻遭重創：核心企業暴雷，抑或應收賬款造假所導致的壞賬屢見不鮮。

“解決小微企業融資難的問題，必須是產業數字化?！倍嗄昵耙晃蛔叱鲢y行體系并在產業數字化領域開啟創業之旅的業內人士向財聯社記者表示，如果沒有形成系統性的數據，傳統意義上的供應鏈金融很難有質的突破。

然而真實的情況是，產業數字化仍然剛剛起步。有業內人士表示，產業的數字化程度仍處于相當低的水平，落后C端市場大概十年之久?！耙恍┬袠I甚至還處于全手工騰挪數據的階段。數字化程度幾乎為零?！?/p>

不過，這是個億萬級的市場。天星數科數字產業金融總經理岳凱估算，2019年末工業應收賬款余額大概有16萬億，從實體制造業的發生余額計算，刨除多角債務關系，估算實際產業數字化的規模約在4萬億到5萬億之間。而未來這一數字會隨著GDP的上升持續上升。

實際上，這一市場已經迎來“豹變”。今年10月份，央行、銀保監會等八大部委確定下半年工作，將供應鏈金融發展是重中之重，定調供應鏈金融“有利于國家穩步推進供應鏈金融規范發展和創新，加強供應鏈金融配套基礎設施建設，完善供應鏈金融政策支持體系?！?/p>

這給了金融機構以及金融科技公司全新的舞臺，豹變正在開始。

從競合走到共建生態

金融科技走到下半場，金融科技巨頭已經早已不再是銀行等傳統金融機構的競爭對手。而走到下半場，多位業內人士向財聯社表示，他們之間的關系已經變成了共建生態。與此前不同，金融科技公司近年來紛紛更名，并將賦能金融機構作為使命，而非取而代之作放款等事情。

如今各家金融科技巨頭正在紛紛搶奪銀行等傳統金融機構，瘋狂劃定朋友圈。今年下半年開始，螞蟻和京東數科紛紛大規模與各家銀行簽訂戰略合作協議。如螞蟻集團在9月份就與中國農業發展銀行、交通銀行等多家銀行展開合作，而京東數科則于近日于郵儲銀行、平安銀行等也簽訂戰略協議。而在這些戰略協議中，產業金融則是必不可少的一項。

不僅如此，洪鋒介紹，除服務個人消費者外，天星數科還希望運用數字科技手段服務產業企業的金融需求，服務金融機構的轉型升級。目前，天星數科已與金融機構一起，服務玻璃、農副食品加工、物流、紡織等產業企業的融資需求。

“金融機構的資金最有優勢，而我們最有優勢的是技術。但金融科技必須建立在懂金融的基礎上，而非隨便的科技企業都可以完成的?！币晃唤鹑诳萍脊緝炔咳耸肯蜇斅撋缬浾弑硎?，讓放貸回歸金融機構，讓專業的人做專業的事，這已經成為大勢所趨。

天星數科副總裁趙衛星介紹，銀行機構希望服務小微企業，但對產業并不了解。而如小米集團本身就身處行業當中，能夠更好地看清行業情況，這就形成了巨大的互補。

另有金融科技人士則表示，金融科技巨頭與銀行的生態體系存在差異性，共建共融才能夠打破信息孤島，讓產業數字化越做越好。

責任編輯：Rachel