隨著普惠金融政策的持續推廣，金融服務的使用程度穩步加深、可得性持續改善、質量不斷提升。

為監測評估2019年中國普惠金融發展水平，人民銀行按照普惠金融指標體系及相關填報制度，組織開展了2019年普惠金融指標填報與分析，并于10月15日正式發布了《中國普惠金融指標分析報告（2019年）》（以下簡稱“報告”）。

調查顯示，2019年，電子支付普及率繼續提升，超八成成年人使用電子支付，城鄉差距有所縮??；活躍使用賬戶擁有率有所上升，農村地區擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點；近一半成年人購買過理財產品，城鄉差異仍較為明顯；金融消費者投訴接收量快速增長，金融消費權益保護制度和機制建設不斷深化。

此外，報告還提出了普惠金融存在的問題并提出建議。如，協調推進“線上+線下”普惠金融業務發展，降低數字鴻溝的不利影響；精準有效開展金融知識普及宣傳，持續提高國民金融素養等。

電子支付使用普及率持續提升，城鄉差距有所縮小

數據顯示，全國有89.90%的成年人擁有活躍使用賬戶，比上年同期高1.26個百分點，農村地區擁有活躍使用賬戶的成年人比例為83.37%，比上年同期高1.12個百分點，活躍使用賬戶擁有率有所上升。

同時，移動支付業務繼續快速增長，非銀行支付機構網絡支付業務呈現筆數多、筆均金額小的特點。截至2019年末，農村地區手機銀行、網上銀行開通數累計8.16億戶和7.12億戶，同比分別增長21.87%和16.37%。其中，農村地區發生移動支付100.58億筆，網上支付126.60億筆，同比分別增長7.15%、24.02%。

不過，全國每萬人擁有的ATM和POS機具數有所下降。截至2019年末，全國共有ATM機具109.77萬臺，聯網POS機具3089.28萬臺，平均每萬人擁有ATM機具7.84臺，平均每萬人擁有POS機具220.65臺，同比分別減少1.51%和9.84%。農村地區POS機具692.62萬臺，ATM機具37.53萬臺，同比分別減少3.21%和1.36%。

銀行網點鄉鎮覆蓋率、助農取款服務點村級行政區覆蓋率繼續提升，邊遠地區金融服務可得性不斷改善，數字渠道在增強可得性方面愈加重要。從實際調查的數據來看，電子支付使用普及率持續提升，城鄉差距有所縮小。全國使用電子支付的成年人比例為85.37%，比上年高2.98個百分點；農村地區使用電子支付的成年人比例為76.21%，比上年高4.06個百分點。

報告指出，協調推進“線上+線下”普惠金融業務發展，降低數字鴻溝的不利影響。數字普惠金融在提供新的金融服務渠道的同時，對物理服務點、傳統機具等線下服務渠道形成沖擊，一定程度上帶來數字鴻溝和數字排斥問題。為此，報告提出了兩點建議：1、引導金融機構對物理網點及機具進行合理布局，穩妥推進線下網點智能化改造；2、指導金融機構優化服務流程，協調推進線上、線下服務，對于依賴傳統金融服務的老年人等群體，適度推廣使用數字金融工具，在保持傳統服務功能、滿足消費者多元化選擇的同時，設計推廣更人性化、更有針對性的服務規范。

近一半成年人購買過理財產品，城鄉差異仍較為明顯

值得一提的是，2019年購買過投資理財產品的成年人比例小幅增加，城鄉差距仍較為明顯。調查顯示，全國平均有48.76%的成年人購買過投資理財產品，比上年同期高0.95個百分點；農村地區該比例為36.78%，比上年同期高0.67個百分點。北京、上海、浙江等?。ㄊ校┵徺I過投資理財產品的成年人比例相對較高。

據了解，人民銀行武漢分行積極開展國債宣傳進農村、進校園等活動，試點開展儲蓄國債（憑證式）異地通兌業務，并在襄陽市中心支庫試點建立“鄉鎮國庫惠民服務示范站”，推動打通國庫服務農村的“最后一公里”，引導農村居民了解和投資國債。

與此同時，金融消費權益保護制度和機制建設不斷深化，金融消費者長遠和根本利益得到更多關注，國民金融素養穩步提升。數據顯示，2019年，人民銀行各級分支機構共接收金融消費者投訴63130筆，同比增長86.64%。從投訴領域看，金融消費者投訴主要集中在支付結算管理（占33.15%）、銀行卡（占27.35%）、貸款（占5.84%）、征信管理（占4.27%）、儲蓄（占3.32%）、人民幣管理（占2.04%）、個人金融信息（占1.87%）、電子銀行（占1.59%）等業務領域。

報告指出，部分消費者對較為復雜的金融產品和服務了解較少，家庭財務規劃、應急支出管理等還較為欠缺，特別是農村居民、老年群體的金融素養較為薄弱。建議進一步提升金融教育的針對性和有效性，幫助消費者知曉最新金融政策，選好用好金融產品，樹立“買者自負”的風險責任意識，提高家庭收支管理能力，切實守好自己的錢袋子。同時，持續做好消費者金融素養問卷調查，科學評估金融教育成效，完善金融教育體系。

責任編輯：方杰