中國建設銀行 攝影/中國電子銀行網 王超

今年疫情的襲來，讓銀行的普惠貸款更加重要。近日，中國建設銀行行長劉桂平表示，今年上半年的普惠型小微企業的貸款余額是1.26萬億，同比增長51.5%，而較上年末比的增長幅度超過30%。

“建行前八個月普惠型小微企業的新增量已經突破4000億，客戶數新增接近35萬戶?！眲⒐鹌奖硎?，今年可以達到政府工作報告中對大型銀行普惠型小微企業貸款增長40%的目標。

劉桂平介紹，建行還瞄準疫情帶來的痛點，重點加大對信用貸款、續貸、首貸等客戶的支持，小微企業信用貸款占比比上年末提升3個百分點，續貸累放金額占比較上年末提升0.2個百分點，上半年新增首貸客戶數近4萬戶。

“在數字經濟時代，我們認為要探索可持續的發展道路，必須走數字化經營的道路?！痹趧⒐鹌娇磥?，數字化經營最核心的要義是建生態、搭場景、擴用戶。

三因素引導小微企業成本下降

今年監管一直在引導降低實體經濟的融資成本，大型國有銀行是這其中的主力軍。

對于降低成本，劉桂平表示，除了央行及銀保監會的政策引導，建行也將解決小微企業融資貴問題變成了自覺行動。三個因素疊加，今年上半年我們將普惠型小微企業新發放貸款利率降低0.75個百分點，對受疫情影響的企業進一步下調了0.4個百分點。同時，對武漢、對湖北受疫情影響最嚴重的地區又作了進一步下調安排。

劉桂平表示，對于小微企業的這些貸款，我們不僅在降低融資成本上下了功夫，還比較早地對受疫情影響而帶來困難的這些企業，也就是說疫情發生之前生產經營是正常的，疫情發生以后他的生產經營受到比較大的影響。

“對這些小微企業實施了延期還本付息，這塊本身既使得這些企業能夠接續經營，同時也使他們的經營成本得到了降低?！眲①F平表示，對于一些經營中遇到困難的小微企業在抵押擔保方面的費用，第三方中介機構的收費，建行還主動地把它承擔了下來，以減輕它們的負擔。

據介紹，建行對受疫情影響較大、流動性遇到暫時困難的小微企業貸款給予臨時性延期還本付息安排，至今年6月末，建行已經為約8萬戶小微企業、超過400億元貸款延長了還款期限。

此外，建行還在首貸率和信用放款方面下功夫。據介紹，小微企業的信用貸款客戶數占了全部普惠金融客戶數的比重超過60%。其中主打產品“小微快貸”，這一比重超過70%。

數字化經營成關鍵

利率下行，不良上升，普惠金融是否可持續，是當下銀行業面臨最主要的問題。

劉桂平表示，一定要在商業可持續發展的模式上走出自己的特色之路。特別是在數字經濟時代，我們認為要探索這樣一個可持續的發展道路，必須走數字化經營的道路。在他看來，建生態、搭場景、擴用戶便是最重要的事情。

“通過生態場景的搭建和建設，使得我們的客戶能夠通過運用高科技的手段和大數據的技術，來充分地享受到金融的可獲得性。同時享受到它的高效性、便捷性?！眲⒐鹌奖硎?，另外要在資產質量、服務效益上下功夫，必須要用高科技的手段和大數據的技術，構建智能的風控體系，只有把資產質量管控住了，可持續發展才是有說服力的。

劉桂平介紹，建行在推行新技術特別是大數據技術做支撐后，大幅度增加了銀行客戶經理管控客戶的數量，而且管理的精準性和針對性更強?！半m然我們的探索到今年還只有三年的時間，還不是一個完整的經濟運行周期。但是，我們看到這種模式的發展態勢較好，新模式下發放貸款的不良貸款比率不到1%?！?/p>

此外， 建行還運用互聯網大數據技術打造了面向小微企業的綜合服務平臺“惠懂你”，金融服務加上非金融服務功能放入其中，客戶的服務效果就大大提高。從融資的角度涵蓋了從申貸到還款，從服務的角度涵蓋了金融服務及相關的社會服務，整體就形成了一個平臺生態。

數據顯示，疫情期間更是加速釋放“惠懂你”線上服務效能，為客戶提供全線上無接觸服務，目前該APP訪問量突破1億次，認證企業突破370萬戶，授信金額超2800億元。

責任編輯：王超