自2016年建行個貸業務超過工行以后，該行零售業務一直呈現扶搖直上之勢。8月31日的中期業績發布會，建行行長劉桂平表示，疫情之下，該行的部分業務也取得歷史性突破。比如：信用卡客戶數突破1億戶大關，個人存款業務增勢良好，零售業務貢獻度進一步提升，利潤總額占比首次突破50%，最大零售信貸銀行地位更加鞏固。

年報顯示，今年6月末，建行個人貸款余額是6.87萬億，占全行貸款余額的41.68%，新增3895億。上半年零售業務的利潤占比超過55%，創歷史新高，并且增長12.5%。信用卡累計發卡量 1.39 億張，累計客戶 1.01 億戶；實現消費交易額 1.46萬億元；貸款余額達 7745.95 億元。

發力C端客戶，正是該行第二發展曲線的應有之意。建行這樣的大象做零售，這背后也離不開科技的支撐。劉桂平在回答記者提問時表示，“我們通過希望數字化經營賦能第一曲線，成就第二曲線”。

近年來，建行的個人業務已經全面超過工行，未來是否也會在對公業務方面發起追趕？

建行副行長呂家進在回答21世紀經濟報道記者提問時表示，“建設銀行在零售業務發展上經過幾代人的共同努力，形成了中國最大的零售信貸銀行這樣一個地位。今年以來，隨著疫情沖擊，全球經濟進行調整，建設銀行零售業務，在危機之中尋新機，在變局之中開新局，堅持數字化經營的策略，認真落實三大戰略，在當前中國的銀行業走在前列”。

至于公司業務對工行的追趕，呂家進也并未避諱。他表示，“我們也有這個信心。因為擁有了一個良好的戰略，擁有了一支專業的隊伍，也擁有了一個先進的科技，但是我們在公司業務發展之中，我們也要繼續努力。工商銀行是當前國際規模和經營先進的銀行，是一個值得尊敬的銀行。我們在發展之中向這些先進銀行學習，來做好我們的工作，來更好地在服務實體經濟，服務中國百姓的生活之中提高我們的價值貢獻”。

回應數字貨幣為測試

近日，據建行官方APP顯示，該行數字貨幣個人錢包已經上線，目前該APP已經增加了“數字錢包充值”以及“數字貨幣”兩個子菜單。用戶可以綁定銀行卡直接開通，開通錢包需要設置昵稱，并設置支付密碼。

為此，建行副行長在紀志宏在業績發布會上表示，“我們一直在參與數字人民幣的研發、試點的工作，最近在手機銀行上也進行了功能的測試，我們也已經發了聲明這次測試已經結束。網傳的說法實際上是研發過程中的測試內容，不意味著數字人民幣正在落地發行，總的來講研發過程不影響正常的商業運行，有關數字人民幣的試點、研發情況還是以央行發布的信息為主”。

近年來，建行也加大了金融科技的投入。紀志宏表示，我們還會進一步加強數字化經營機制的建設和完善，加強包括技術中臺的建設，強化科技供給的能力，以數字化的方式重修金融水利的設施，通過數字技術使金融服務能夠以更加健康、更加便捷、更加有效的方式響應客戶的需求，加大鏈接的力度，構造大型商業銀行金融科技新的生態體系。

建行的三大戰略之一就是“金融科技”戰略，該行零售業務的快速發展也得益于金融科技的保障。今年為適應疫情防控帶來的線上金融服務需求，建行大力創新推廣數字化經營與服務。設立數字化建設委員會，完善數字化經營體系，將數據融入經營管理全流程，“建生態、搭場景、擴用戶”，敏捷迭代響應市場，主體業務取得歷史性突破，客戶基礎不斷夯實。

據介紹，該行深化系統性、網絡化拓客增存，上半年存款新增超2萬億元；客戶基礎持續拓展，公司機構有效客戶新增超過30萬戶。

逾期率低于不良率

中報顯示，截至6月末，建行資產總額27.66萬億元，增幅8.72%；其中發放貸款和墊款凈額15.93萬億元，增幅9.54%。負債總額25.35萬億元，增幅9.28%；其中吸收存款20.40萬億元，增幅11.08%。

今年上半年，建行利息凈收入增長6.41%，手續費及傭金凈收入增長4.34%，經營收入3,599.24億元，較上年同期增長4.51%；撥備前利潤2803.39億元，較上年同期增長5.40%。上半年實現凈利潤1,389.39億元，同比下降10.77%。

該行利潤下降主要是計提的撥備增加。中報顯示，上半年建行貸款計提信用減值損失1055.34億元，較上年同期增加357.47億元，增幅51.22%。

建行首席風險官靳彥民表示，一季度的時候，因為中國的疫情基本上得到有效控制。當時應該說我們的撥備反應沒有國外像歐美銀行那樣激烈。但是隨著疫情，特別是全球疫情的擴大，我們進一步地釋放風險，增強抵補能力，因此二季度增提的幅度有較大提升。

靳彥民認為，全球經濟目前還處在調整當中，離企穩還有很大的差距，所以說后續不良還會有所釋放。但是釋放的幅度和空間有限，不會有激烈的上升和反彈。因此，他表示，后續不良壓力較小，但同時應考慮延期還本付息政策到期，反彈主要會體現在明年上半年。

中報顯示，于6月末，建行不良貸款2,455.16億元，較上年末增加330.43億元，主要是境內公司類不良貸款增加。不良貸款率1.49%，較上年末上升0.07個百分點。

不過，在不良認定方面，建行的標準較為嚴格。該行不良貸款率為1.49%，逾期貸款率1.14%，逾期不良負剪刀差589億。

責任編輯：方杰