近日，中國銀行業協會發布《中國上市銀行分析報告2020》，回顧了上市銀行過去一年轉型發展中取得的成績。具體要點如下：

資產和業務結構持續優化，服務實體經濟能力增強

上市銀行信貸投放力度繼續加大，同業和非標資產持續壓降，服務實體經濟能力進一步提升。2019年末，51家上市銀行發放貸款共計107.4萬億元，較年初增長12.02%；信貸資產占總資產的比例為48.51%，較年初提升3.11個百分點；同業往來資產合計占比4.84%，相對于年初下降0.8個百分點。

存款總體規模保持平穩增長，負債結構進一步改善

上市銀行增存穩存效果顯著，存款來源多樣化，同業負債持續壓降，負債結構得到優化。2019年末,51家上市銀行存款總計134.39萬億元，較年初增長8.81%。從負債結構看，存款占總負債的比例為70.02%，較年初增加了2.05個百分點；同業負債、應付債券占總負債的比例分別為11.74%和13.48%，較年初下降了0.41和1.19個百分點。

信貸資產質量保持平穩，抵御風險能力提高

上市銀行通過實施債轉股、不良資產證券化、核銷等多種方式豐富了不良資產處置手段，加大了不良貸款的壓降力度。2019年，51家上市銀行不良貸款余額總計為1.56萬億元，增速較2018年下降2.26個百分點。平均不良貸款率為1.6%，與年初基本持平。2019年末，51家上市銀行平均撥備覆蓋率為246.01%，較年初提升11.43個百分點；核心一級資本充足率為10.17%，較年初提升0.19個百分點。上市銀行在加大撥備計提力度的同時，通過發行可轉債、優先股、永續債、二級資本債等多種方式進行資本補充，抵御風險能力進一步增強。

息差利差擴大，銀行運營挖潛效果顯著

2019年，51家上市銀行平均凈息差和平均凈利差分別為2.27%和2.21%，較上年分別提高0.11和0.15個百分點。隨著銀行精細化管理的推進，銀行運行效率提升成效明顯。2019年，51家上市銀行平均成本收入比為29.34%，同比下降1.27個百分點。

零售金融轉型持續推進，普惠金融服務能力增強

2019年，51家上市銀行零售貸款總額合計43.35萬億元，較年初增長15.06%，高于總貸款增速3.04個百分點；上市銀行零售存款總額總計58.22萬億元，較年初增長12.47%，高于總存款增速3.66個百分點。

2019年，上市銀行積極踐行普惠金融戰略，持續完善普惠金融組織體系，不斷加強數字化普惠金融生態系統建設。2019年，6家大型國有商業銀行普惠金融貸款余額達3.26萬億元，較年初增長35.5%，超過同期全部貸款增速25.31個百分點；招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、平安銀行、浙商銀行等6家上市股份行普惠金融貸款余額共計1.43萬億元，同比增速18.54%；江蘇銀行、中原銀行、天津銀行、鄭州銀行、江西銀行、貴州銀行、青島銀行、蘇州銀行和瀘州銀行等9家上市城商行普惠金融貸款余額達3809億元，同比增速27.91%。

金融科技深度應用，全面賦能銀行數字化轉型

2019年，上市銀行繼續加大了科技投入力度。大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營業收入比例約為2%。在基礎平臺建設、數字化零售金融、數字化公司金融、數字化同業業務等方面取得長足進展。

據統計，截至2019年末，中國上市銀行數量已達51家，包括6家大型商業銀行、9家股份制商業銀行、26家城商行和10家農商行，其中4家位列全球系統重要性銀行，13家入選全球金融500強。根據2019年年報數據，中國上市銀行總資產規模達到196.47萬億元，較年初增長8.91%，占商業銀行總資產合計數的比例為82.04%。

報告分析認為，2020年上市銀行將持續深化供給側結構性改革，不斷調整優化業務結構；防范化解重大風險，進一步重視全面風險管理；完善價值銀行體系，資本管理更加精細化；聚焦要素市場化改革重點，加快理財子公司發展；推動后疫情時代數字經濟發展，實現科技賦能下的敏捷轉型。

報告強調，在推進供給側結構性改革深化方面，應重點關注以下三方面：

第一，信貸投放向國家重點戰略領域傾斜。有效管控房地產行業貸款集中度，把握新舊動能轉化市場機遇，加大對先進制造業、戰略性新興產業、新型基礎設施建設和京津冀、長三角、粵港澳、“一帶一路”沿線等國家戰略重點區域的信貸投放力度。

第二，交易銀行將在修復產業鏈中發揮重要作用。交易銀行業務涵蓋支付結算、貿易融資、供應鏈金融、現金管理和資產存托管等方面。在疫情后期產業鏈修復過程中，大型企業對現金管理、供應鏈金融等高附加值業務的定制化需求增加，中小企業對支付、跟單貿易、信用證業務等基礎性業務需求加大，這將推動上市銀行相關的交易銀行業務實現較快發展。

第三，普惠金融擴面增量提質。上市銀行將通過增強小微金融線上化和綜合化服務能力，推進解決小微企業“融資難、融資貴”問題，提高小微貸款風控能力，增加小微貸款規模，擴大小微企業服務覆蓋范圍。

題圖來源：Pixabay

責任編輯：王超