惠農金融的“活水”正在用全新的面貌滴灌田間地頭。

近年來，哈爾濱銀行通過推進“外延式+內涵式”惠農金融發展，力保廣大農民生產生活無后顧之憂，為鄉村振興戰略持續注入內生動力。

據了解，自2005年率先投放首筆農戶貸款以來，哈爾濱銀行迄今累計投放惠農貸款超千億元，服務惠及上百萬戶農民家庭。和傳統農貸業務不同的是，哈爾濱銀行惠農服務更加高效，主要得益于專業團隊的覆蓋下沉、集團綜合資源的高效整合以及線上化運營的全面轉型。

非常時期格局擴容

年初疫情發生期間正值春耕農忙時節，為支持疫情防控和農業生產兩不誤，哈爾濱銀行年初即準備逾100億元的專項惠農資金，加大專項資金供給量，確?；蒉r貸款能夠及時足額投放。

除了提升惠農貸款投放優先級，哈爾濱銀行還為農戶提供了“延期免責式”綠色服務，堅決做到不抽貸、斷貸、壓貸，實施延期、展期、續貸、調整還款付息計劃、協助申請征信保護等服務，截至2020年6月30日，共計辦理農戶延期貸款6700余筆，協助農戶申請征信保護660余筆。此外，“增信擴容式”綠色服務也為農戶分憂解難，哈爾濱銀行持續提供額度增信、利率下調、期限延長、手續簡化等優惠政策，有效助力提升疫情期間農業生產能力。

疫情期間，農戶無法出門辦理貸款，想要擴大玉米種植的農戶萬年城因缺少經營資金犯了難。哈爾濱銀行雞西分行第一時間了解到萬年城的困難，為確保農戶居家防疫安全，總、分、支行惠農條線工作人員多次開展線上業務專題溝通會，于2020年4月3日成功為其發放了500萬元貸款，萬年城的心結也得以解開。

線上化轉型在疫情期間凸顯出重要性，然而轉型成果卻并非一日之功。近年來，哈爾濱銀行全面打造“科技惠農+體驗至上”惠農全線上運營，通過持續升級“手機銀行+移動PAD”的一站式“云”貸款功能，高效應用大數據精準營銷與智能化模型審批，匹配“線上循環”與“差異化線上智能定價”功能，實現“線上一鍵互動、線上申請調查、線上征信授權、線上模型審批、電子合同簽約、線上提款還款”等全線上惠農功能，真正實現傳統農貸業務的線上化、自動化轉型。

值得一提的是，哈爾濱銀行于2019年9月成功上線的“農閃貸”產品，使廣大農戶足不出戶即可享受“指尖上的貸款”。截至目前，“農閃貸”實現惠農貸款全線上投放金額突破3億元。

如今疫情已逐漸好轉，但這次“戰時預演”檢驗了哈爾濱銀行惠農金融的服務質效。通過多年的耕耘，該行惠農業務也結下碩果。截至目前，哈爾濱銀行惠農業務服務范圍覆蓋黑龍江省11個地市的絕大多數農村、6大農墾管局的61個農場以及省外沈陽、天津、成都、重慶地區的部分重點區縣。

提升質效修內功

服務團隊是客戶對銀行的“第一印象”。專業高效的服務團隊得益于惠農組織架構升級，哈爾濱銀行在成立惠農信貸部、惠農信貸專業服務團隊的基礎上，全面集聚資源優勢，高度整合黑龍江全轄范圍內的縣域金融團隊，著力擴展打造“綜合型”惠農金融服務團隊，將“惠農”理念與社會責任落到實處。

在這一理念的推動下，哈爾濱銀行對客群經營更加精細。在全面覆蓋新型農業經營主體、特色種養經營農戶、傳統小型農戶等全維度涉農客群的基礎上，哈爾濱銀行創新打破“周期性”限制，主動提供“全年全產業”分類定制化服務, 高效應用“惠農白名單”——“墾區白名單、農村白名單、特色白名單” 批量授信機制，堅持以客戶為中心，實現大宗作物種植產業從種到收的全周期靈活服務，其他特色種養殖產業的全年實時授信投放，使廣大農民高效便捷用款。

值得一提的是，為使惠農貸款更加多維靈活，哈爾濱銀行采用以“信用”為主的農戶貸款方式，同時結合“產業集群+農戶信貸”“兩權抵押/活畜抵押+農戶信貸”“農擔系統+農戶信貸”等服務模式，極大解決農戶擔保難、融資貴等相關問題。

今年以來，哈爾濱銀行堅持“資源整合+場景融合”的綜合化惠農服務理念，與客群經營巧妙結合，在綏化地區成功組建黑龍江省首批“惠農大戶俱樂部”，旨在將種植大戶聚集成團，構建“惠農貸款+農機具租賃+農戶專屬財富管理+農技培訓互動”的綜合惠農服務網絡。同時，提供產前、產中、產后的全流程惠農服務，多維滿足涉農經營融資類、農機具金融租賃類、農戶閑置資金增值類、多樣化生活消費、農技知識獲取類等全方位需要。例如邀請農業專家組織開展了“大豆主推品種及栽培”“奶牛全混日糧飼喂”“高檔牛肉生產技術要點”等多場農技知識線上微講堂活動。截至2020年6月30日，哈爾濱銀行已向“惠農大戶俱樂部”會員發放惠農貸款近6900萬元。

綏化市北林區永香家庭農場法人代表姜云峰就是“惠農大戶俱樂部”中的一員。姜云峰負責的農場每年都有新的投入，意欲通過銀行解決資金問題。哈爾濱銀行綏化分行經過認真細致入戶調查，認為姜云峰符合“俱樂部”準入基本條件，并于今年3月為其授信45萬元“彩虹貸”農戶貸款，貸款期限為36個月，可以隨借隨還，循環使用。

綜合化服務是哈爾濱銀行的一大優勢，姜云峰也受益于此。今年6月，綏化分行在貸后回訪時了解，在獲得貸款之后，姜云峰的農場生產能力得到提高，年銷售額預計達200萬元。不過，姜云峰還想再購買一臺打包機，于是綏化分行向其推薦了哈爾濱銀行旗下的哈銀金融租賃公司為其提供農機具租購服務，雙方現已達成初步合作意向。哈爾濱銀行積極對接涉農供需雙方的舉措也受到了農戶們的一致好評。

心系農戶，真誠以待，哈爾濱銀行用實際行動詮釋了惠農使命，為惠農業務的轉型發展提供了樣本參考。下一步，哈爾濱銀行將繼續貫徹各級政府和監管部門的決策部署，深化提升惠農金融服務質效，持續加大對廣大農戶的金融支持力度，為鄉村全面振興、新農村建設、現代化農業發展等“三農”事業發揮更加積極的作用。

責任編輯：方杰