銀保監會也要求，進一步落實落細各項金融紓困政策，聚焦暫時遇困但仍有前景的企業，有效防范道德風險，防止“僵尸企業”搭便車。

2020年以來，新冠肺炎疫情給全球經濟帶來不小的影響。在這個過程中，銀行保險業加大了逆周期的調節作用，增加了對實體經濟的資金支持力度，多家銀行信貸投放量和增速創下新高。

7月23日，銀保監會召開銀行業保險業例行新聞發布會上，中國進出口銀行行長吳富林、中國工商銀行行長谷澍、中國光大銀行行長劉金以及泰康保險集團總裁兼首席運營官劉挺軍的“豪華”高管團隊出席，解說金融支持企業復工復產，并回答記者提問。

三位行長均提及，在抗擊疫情和支持企業復工復產以來，其所在的銀行今年上半年均加大了信貸投放。比如，吳富林表示，“截至6月末，進出口銀行本外幣貸款余額達到4.14萬億元，同比增長16.8%，其中人民幣貸款投放和新增均創新高”。谷澍表示，“切實加大信貸供給總量，上半年新增貸款創同期新高”。

在貸款增量的同時，貸款利率也進一步降低。工行上半年新發放人民幣貸款平均利率4.31%，同比下降45BP。光大銀行新投放普惠型小微企業貸款加權平均利率4.99%，較2019年下降87BP。

而且，銀保監會近日召開的年中工作會上也透露，監管要求銀行保險業要把穩企業保就業和服務民營、小微企業更好結合起來，全力以赴促進經濟社會恢復。綜合采取堅決整治不當收費、合理降低費率、加大貸款優惠等措施，降低企業融資成本，推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。

貸款如何做到“擴量降本”

據吳富林介紹，進出口銀行把支持應對疫情穩外貿放在全行工作的優先位置，持續擴大外貿產業信貸投放，將新增信貸計劃和到期收回貸款優先投入外貿領域，保障外貿產業鏈、供應鏈穩定。出臺一批超常規、階段性信貸政策，成立專項授信審核小組，以保障外貿信貸投放。為了提高外貿企業服務滲透率，利用大數據篩選有進出口實績的企業名單，精準對接支持。上半年，穩外貿、穩外資貸款投放9047億元，同比增長50.62%。

在抗擊疫情方面，進出口銀行發行了200億元抗擊疫情主題債和抗疫復產主題債，所籌資金專項支持企業抗疫和復工復產。制定了支持湖北省疫情防控和經濟社會發展的23條專項政策措施，發行50億元支持湖北振興主題債。

谷澍也表示，在支持企業復工復產方面，工行開展了“春潤行動”，累計提供全口徑融資支持1.18萬億元，其中，貸款投放9447億元，涉及4.1萬戶企業。在債券融資方面，上半年工行主承銷各類債務融資工具9100多億元，同比增長25%。

劉金介紹，上半年光大銀行為醫療衛生和生活物資保障相關企業累計投放表內外融資近900億，對批發零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游四大受困行業提供表內外融資支持超1500億元。

劉金表示，光大銀行把制造業和民營企業、小微企業作為服務實體經濟的主陣地和信貸支持的優先領域，對制造業中長期貸款，按照監管要求實行貸款的FTP減點、下放額度管理權限、擴大貸款定價授權等政策。到6月底，制造業貸款余額比上年增長11.32%，增速高于全部貸款的平均增速。其中的中長期貸款余額較年初增加23.63%，比去年同期高出17.6個百分點，實現了制造業和制造業中長期貸款增量和增速雙增長，同比增速創下光大銀行近年來的新高。

在貸款增加的同時，銀行也加大了“減肥”讓利，降低企業的融資成本。

以工行為例，谷澍透露工行積極推進存量法人客戶貸款定價基準轉換，6月末轉換進度達76%；上半年新發放人民幣貸款平均利率4.31%，同比下降45BP。相比之下，新發放普惠貸款利率更低，僅為4.15%，較去年進一步下降37BP，如果考慮減費讓利，小微企業綜合融資成本下降87BP。

劉金也透露，光大銀行民營貸款利率比年初下降26個BP。新投放普惠型小微企業貸款加權平均利率4.99%，較2019年下降87BP。

除了銀行業，保險業也充分發揮了保障功能。

劉挺軍表示，泰康資產投資銀行存款972億，參與各級地方政府一般債券、專項債券投資150億元，參與國有企業和民營企業債券投資1084億元，募集“泰康長江經濟帶債券型證券投資基金”，新增投資債權投資計劃、信托計劃等金融產品333億元，重點投向基礎設施、交通建設、醫療衛生等行業。目前，泰康在湖北累計投資將近600億元。

應對哪些陸續暴露的風險

對于受疫情影響面臨困難的企業，與會金融高管們也講解了相關具體的有效幫扶舉措。

吳富林表示，對暫時遇到經營困難但有市場、項目有發展前景、技術有市場競爭力的企業穩定信貸、穩定支持，緩解特殊時期企業資金緊張。

銀保監會也要求，進一步落實落細各項金融紓困政策，聚焦暫時遇困但仍有前景的企業，有效防范道德風險，防止“僵尸企業”搭便車。

谷澍介紹，工行全年確保普惠貸款較年初增長高于40%，重點加大信用類貸款投放，提升中長期貸款占比，加大“首貸戶”支持力度。落實好延本延息政策要求，對小微企業貸款應延盡延，支持小微企業渡過難關。

在銀保監會的年中工作會上，監管部門也提及，“提早謀劃應對銀行業不良資產大幅增長，按照實質重于形式的原則，嚴格資產質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵御能力”。

對于今年的不良情況有何預判？光大銀行行長劉金在回答21世紀經濟報道記者提問時表示：“金融風險是一直存在的，疫情帶來的對經濟的沖擊是當前金融機構面臨的更大的風險。從這個意義上來說，穩經濟就是穩金融，金融支持實體經濟的發展就是支持自身的發展，就是從根本上防控金融風險”。

據劉金表示，為應對風險，監管機構也出臺了很多應對風險、緩釋風險的政策支持。比如，對小微企業延期還本付息的政策。光大銀行目前對3萬多家企業延期還本135億，對3萬多家企業延期付息大概9億元。

劉金也坦言，下半年疫情的影響還會持續，對金融機構來說，還會面臨一些陸續暴露出來的風險。

他強調：“特別是今年上半年，我們集中抗擊疫情、支持實體經濟、支持復工復產發放了大量的貸款，今年年內肯定還不到期，如果有問題可能是在明年的一季度、二季度，特別是延期還本付息的這部分小微企業。到時候，受到疫情的影響，他們能不能及時恢復生產能力，及時地恢復現金流，還有一些不確定因素?！?/p>

責任編輯：方杰