7月7日，京東數字科技集團（簡稱“京東數科”）與第三方市場研究機構IDC共同發布《中國區域性銀行數字化轉型白皮書》，白皮書基于對50余位區域性銀行CIO、信息科技部負責人的深度調研，就城商行、農商行等區域性銀行數字化轉型的現狀及發展挑戰進行了全面分析。

白皮書顯示，調研中有超九成的區域性銀行已經啟動數字化轉型工作，更是有20%以上的銀行是希望想借助政策鼓勵，以科技實現彎道超車。而內在的業務經營創新需求、外部客戶群體與需求的變化，也是驅動區域性銀行數字化轉型的重要驅動力。

城商行和農商行應走出差異化道路

IDC認為，數字化銀行的打造，是要通過重塑組織與人的關系、構建數據驅動的能力來由內而外地進行變革，由內部管理運營向外部客戶服務進行延伸，拓展營銷渠道，提高客戶體驗，實現業務增長。

目前，白皮書將區域性銀行的數字化轉型劃分為領導力與組織架構轉型、技術革新轉型、運營模式轉型、渠道與全方位客戶體驗轉型、信息與數據治理轉型這五個方面。而不同體量和基因的銀行在推進數字化轉型的過程中，所面臨的挑戰各有差異。

相比于國有大行和股份制銀行，區域性銀行普遍存在的短板在于轉型戰略目標不夠清晰，科技投入及人才儲備相對較弱，場景連接不夠豐富，產品迭代速度較慢等；而其優勢則在于決策鏈條相對較短、業務歷史包袱較小等。

基于其自身條件，白皮書認為，區域性銀行需要選擇差異化的發展路徑：城商行應“小步快跑”，積極嘗試創新應用，向平臺化、生態化方向轉變，發展移動端戰略；農商行可從線上渠道建設、產品創新等開始，積極嘗試。

組織變革是數字化轉型首要任務

調研顯示，目前區域性銀行數字化轉型面臨的挑戰中，前三位分別是部門間溝通困難、權責不清；缺乏技術人才和技術能力；數據基礎較差、整合存在難度。

相應的，區域性銀行對于數字化轉型最為看重的因素調研中，有約32%的受訪銀行最為看重領導力與組織架構轉型；其次，關注技術革新與運營模式轉型的分別都占到約22%。

白皮書建議，在推進數字化轉型中，區域性銀行可以構建可視化、扁平化的組織架構，提升組織溝通的效率與精度，做到權責分明，才能增強企業內部、團隊之間的凝聚力，有效發揮組織及個體的真正價值，打破業務和科技部門的壁壘，持續提升組織協同的效能。

此外，區域性銀行還需要重點關注以人為本的持續變革能力、穩健的技術能力、完善的數據資產化能力、智能的營銷運營能力、健全的風險管理能力等五大關鍵能力。

新興技術投入前三位：大數據、移動、云計算

數字化轉型，技術是根本。白皮書表示，除了傳統的機房建設、服務器及網點終端設備采購、應用系統開發、日常運維等開支項外，區域性銀行IT投資正向更廣泛的信息科技建設領域延伸，尤其在大數據等新興技術領域的投入逐年增加。而大部分已上市城商行的IT創新性研發投入占IT總投入的比例超過15%，高于城商行整體平均水平。

數據是未來銀行的核心資產。銀行對于大數據技術的關注度也由此而來。銀行的數據治理，不僅是要將“沉睡”在后臺的、龐雜而分散的數據形成相對標準化、便于存儲、調用的數據資產，而且要通過可定制開發的算法模型，將數據資產“活用”于前端業務。

而從整體技術架構來看，隨著區域性銀行業務線上化、場景化、智能化等趨勢的發展，高并發、高可用、高性能、擴展能力、迭代能力等互聯網架構的能力成為銀行所關注并重點建設的內容。

針對區域性銀行與外部科技服務商的合作，調研顯示，銀行最為關注的是合作方的技術先進性與安全性。白皮書建議，區域性銀行同時還會關注解決方案的效果是否直觀可見，是否具備兼容性和靈活性、是否具備長期陪伴式服務能力等。從自身發展訴求及選型偏好出發，選擇采購整套方案或若干單個組件產品進行靈活配置，并通過高頻交流咨詢，有效利用合作伙伴提供的長期陪伴式服務，建立健全自身科技能力。

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責任編輯：Rachel