6月10日，騰訊云和畢馬威聯合18家銀行發布《區域性銀行數字化轉型白皮書》（以下簡稱《白皮書》）。

《白皮書》基于對18家區域性銀行的深度訪談以及46家區域性銀行的深度調研，揭示了區域性銀行數字化轉型的挑戰、機遇和破局之道。

Wind數據顯示，全國共有135家城市商業銀行和1529家農村商業銀行，區域性銀行數字化轉型市場廣闊，不同規模的銀行數字化轉型方向和痛點存在什么樣的差別？

騰訊云副總裁、騰訊云金融行業負責人郭仁聲在接受采訪時表示，國有大行、股份制銀行、區域性的城商行和農商行等，在數字化轉型方面的思路、訴求、挑戰具有差異性。國有大行更多思考客群下沉、聯合創新以及提升研發實力等；而城商行、農商行這類區域性銀行在數字化轉型過程中所面臨的問題更具有通性，比如人才競爭、工作機制調整、數據利用能力等。

區域性銀行數字化建設進程總體較緩慢

傳統金融服務數字化轉型刻不容緩。6月10日，中國銀保監會主席郭樹清在2021年陸家嘴論壇上的發言指出，中國已經進入新發展階段，從金融角度來看，必須進一步擴大對外開放，健全公司治理結構，加快市場化兼并重組，規范互聯網平臺，促進公平競爭。要抓緊推進傳統金融服務數字化轉型，促使金融機構能夠更精準服務實體經濟，更精準防范金融風險。

《白皮書》顯示，調研的46家區域性銀行中已有91%開展了數字化轉型，81%已經將數字化提升到了全行核心戰略或輔助戰略的頂層設計高度。近年來，區域性銀行對其預期資源投入也有著顯著增長。90%的銀行表示，預計在未來3年內持續加大資金投入，平均年增長率約為21%。

盡管轉型意愿強烈，但區域性銀行的數字化建設進程總體較為緩慢，52%的銀行仍處于起步階段，轉型難點主要集中在人才、數據、機制、對外合作四大挑戰。

其中，70%的被調研銀行表示“數字化核心人才短缺”是制約其數字化轉型的最主要因素。盡管48%的區域性銀行已經完成了數據的歸集和平臺化建設，但仍存在內外部數據質量不一、數據難以統一對接、產業數據獲取困難等問題。

同時，有54%的銀行反映因“缺乏合理的組織抓手和工作機制”，導致融合困難。也有部分銀行反映，對外合作時雖然需求強烈，但效果達不到預期。

針對這些問題，《白皮書》建議區域性銀行發揮屬地資源稟賦、對本地市場的深入洞察，以及扁平靈活的組織架構等優勢，從“深耕本地、錯位競爭、巧借外力”等維度提升競爭力。一方面在客群和用戶場景層面不斷下沉和深挖，一方面以數據洞察和智能技術為抓手，圍繞客群、產品、服務打造差異化優勢，同時積極尋求外部合作，形成數字合作共贏生態。

畢馬威中國副主席、畢馬威騰訊全球客戶業務主管合伙人黃文楷表示，區域性銀行的數字化不僅要體現在技術研發、系統建設等“硬實力”上，同時對組織、文化與人才等“軟實力”的要求也很高。畢馬威聯合騰訊云，希望助力區域性銀行在危機中育先機、于變局中開新局，通過數字化轉型和科技創新在市場中建立競爭優勢。

組織架構變革是推動數字化轉型的關鍵

區域性銀行服務本地經濟的定位以及金融供給側改革和客戶數字化行為深化，讓數字化轉型成為不少區域性銀行提升競爭力的戰略選擇。

不過，業內人士認為，區域性銀行在能力建設中仍存在很大的制約，第一是技術比較薄弱，第二是資金有限，因此區域性銀行希望利用現有的生態環境，通過合作伙伴合作的方式，補足它們在技術、人才、資金方面的短板，數字化轉型需要雙方共同的努力。

《白皮書》認為，“新連接、新智能、新基建、新敏捷”等四大數字化能力體系建設是區域性銀行數字化轉型落地的基礎。

在“新連接”上，《白皮書》認為，隨著客戶需求變化和外部競爭加劇，傳統商業銀行圍繞低頻金融消費場景設計產品、打造渠道已經無法滿足經營發展需求。白皮書建議區域性銀行從做強本地特色場景連接，做實客戶社交生態連接，做深銀行內部經營要素連接三個方面入手，打造以客戶為中心的新連接。

數據作為重要生產要素，已成為數字經濟的核心驅動力。做好“新連接”之外，《白皮書》還建議區域性銀行需要強化自身的數據治理和利用能力，打造以數據為核心驅動的新智能，創造業務價值，促進銀行業務的可持續發展。

據悉，江蘇銀行基于騰訊云孵化出的聯邦學習應用服務打破數據孤島，在保護隱私的同時，有效釋放出了大數據生產力；龍江銀行引入騰訊數據服務及伽利略解決方案，通過獲客、業務線上化實現了零售業務的增長和突破。

“新基建”則是“新連接”和“新智能”的前提和基礎?！栋灼方ㄗh，區域性銀行通過建設共享能力平臺、引入分布式技術、部署云計算等方式搭建多層次驅動的數字化技術架構體系，從而構建連接前中后臺的“變速器”，獲取對前臺業務和市場需求的快速響應能力。

組織架構的變革是推動區域性銀行數字化轉型的關鍵，《白皮書》建議區域性銀行搭建以“新敏捷”為特征的組織架構，包括建立“數字化為先”的理念，培養復合型、知識型和創新型數字化人才，構建業務科技融合協同的敏捷組織等。

據了解，騰訊云已累計服務了一大批金融領域客戶，包括150多家銀行，數十家券商，保險以及超過90%持牌消金和眾多泛金融企業。其中，騰訊云分布式數據庫TDSQL已服務近半國內TOP20銀行，TOP10銀行中服務比例更是高達60%。

責任編輯：Rachel