參賽單位：深圳微眾信用科技股份有限公司

案例名稱：征信賦能小微企業信貸解決方案

案例獲獎：評審團推薦全場榮耀獎

評委點評：

韓明（和訊網副總編輯）  

該方案通過將信貸流程自動化、風控模型精準化、服務內容模塊化等技術手段，打造業務鏈條完整、數據關系全面、流程高效精準的優質解決方案。為以銀行為主的金融機構提供大數據征信和風控服務，提升金融機構整體風控能力，同時也具備持續進化能力。疫情期間迅速優化了無接觸貸款模式，持續為小微企業提供7*24小時免費客服服務。2020年1月-4月，中小微企業通過企業征信服務平臺申貸次數達129.80萬次，同比增長134.10%；企業征信報告服務量達381.75萬份，同比增長175.82%。此方案在全國范圍內已與超過120家銀行建立合作，也印證了其產品和服務模式的成熟度和有效性。

案例簡介：

征信賦能小微企業信貸解決方案通過將信貸流程自動化、風控模型精準化、服務內容模塊化等技術手段，為以銀行為主的金融機構提供大數據征信和風控服務，精準覆蓋產品和流程設計、貸前獲客、貸中審批決策及貸后風險監控的全流程，提升金融機構整體風控能力。

創新技術/模式應用：

微眾信科依托大數據征信服務，以企業涉稅數據為核心，綜合工商、司法、知識產權等信息，用121類，2800項數據指標詳細反映企業穩定性和經營情況，在不耗費大量人力物力的情況下，快速系統化、自動化、批量化地呈現企業的經營全貌，向銀行提供全方位的企業征信，實時在線輔助銀行決策審批系統。 

與此同時，為了向金融機構提供更可靠、更高效、更豐富的征信數據，微眾信科打造了一套先進的大數據系統，形成了高效穩定的數據作業平臺，可將業務鏈條中的各個環節和相互間的關系，映射成對數據集、數據關系和處理邏輯的管理，通過對數據流程的創建、組合、調度和監控，將業務流程管理轉化為數據流程管理，以實現對征信需求數據的快速響應。

此外，憑借豐富的涉稅數據貸后風控經驗和模型開發技術，微眾信科為銀行提供貸后監控預警模型，通過設置經營狀況、納稅行為和上下游信息等關鍵指標，建立評分模型，為銀行輸出企業貸后風險等級，銀行根據不同風險等級采取不同的貸后管理措施，將傳統的客戶經理自下而上的貸后管理模式變為新型自上而下的模式，有效提升貸后管理效率和質量，同時規避道德風險。

項目效果評估：

依托方案技術創新，微眾信科構建企業征信服務平臺，平臺基于大數據征信服務為金融機構實時在線輸出企業征信報告，防控金融風險，提升企業融資效率。在2020新冠肺炎蔓延期間，微眾信科持續優化方案，升級小微企業信用貸款模式。據統計，隨著疫情期間無接觸貸款需求的提升，微眾信科征信業務服務量顯著增長。2020年1月-4月，中小微企業通過企業征信服務平臺申貸次數達129.80萬次，同比增長134.10%；企業征信報告服務量達381.75萬份，同比增長175.82%。此外，微眾信科在疫情期間持續為小微企業提供7*24小時免費客服服務，協助中小微企業線上無接觸申貸操作，解決企業申貸中遇到的各項流程及操作問題，2020年1-4月累計提供服務14,914次。

憑借優質的產品與服務，微眾信科得到政府部門、金融行業、企業機構的廣泛認可。截至目前，微眾信科已在全國范圍內與6大國有銀行、11家股份制商業銀行、14家民營銀行和超過90家城商行及農商行建立合作，重塑信貸模式，助力中小微企業融資服務創新。截至2020年一季度末，基于微眾信科信用科技產品與服務，合作金融機構為企業推出了172個信貸產品，其中152個產品應用于純信用貸款服務場景；自2017年初至2020年一季度末，微眾信科累計為458.58萬戶中小微企業生成了1,097.43萬份征信報告。

“2020中國金融科技創新大賽”由中國電子銀行聯合宣傳年、中國電子銀行網共同主辦，大賽以“競逐數字時代新賽道”為主題，將收集、整理和展示商業銀行和互聯網企業在過去一年中重要的金融科技創新實踐案例，以饗行業。大賽旨在多角度、多層次展示行業創新成果，弘揚創新與合作精神，為國內外金融學者、從業者提供高質量的學術交流平臺，積極推動對金融科技領域重要問題的深入研究及最新進展的交流，為促進金融科技創新發展貢獻力量。

責任編輯：王煊