央行數字貨幣（DCEP）的消息被不斷放出之后，關于“數字貨幣”的非法活動又有所抬頭。

近期，新聞又曝光了幾個典型的“數字貨幣”詐騙案例，此前移動支付網在315期間已經盤點了數字貨幣相關騙局和監管政策，此次我們將著重看看這幾例案例的異同，以此提醒大家謹防上當受騙。

以“數字貨幣”為源，承諾高投資收益

廢話不多說，直接上圖。

通過以上5個典型的詐騙案例，我們可以得出共同點，即其都以“數字貨幣”為營銷手段、宣傳賣點、投資熱點，來引導投資人進行投資，且往往能短期內獲得高額的收益回報。

四大典型案件，套路一個比一個深

案例一、二中，從簡單的購買設備、到騙取投資再到“出售原始股”的龐氏騙局，是典型的傳銷性質的互聯網詐騙手段。其假借“央行”“國家”“數字貨幣”等權威或熱門概念，前期通過微信等渠道瘋狂建群拉人宣傳，填寫個人信息領取免費積分拉人頭，后期通過各種方式誘騙會員投資，最終卷款跑路。而這一類詐騙主要是針對50-60歲，幾乎沒有太多互聯網經驗的中老年人，利用“高額收益”以及傳銷屬性進行瘋狂洗腦，其手段其實非常單純簡單，講究的就是一個字“騙”。

案例三則是一起擁有全鏈條的服務的詐騙案，從注冊公司、研發平臺、招攬員工到推廣宣傳。這一類詐騙則瞄準的是具備一定互聯網以及投資經驗的人群，尤其是炒股愛好者，其通過冒充證券業務員在微信、QQ推薦“股票分析師”給客戶，然后分析股票知識獲得客戶信任，后以唱空股票市場，謊稱投資“數字貨幣”可獲取高額回報為誘餌，誘導客戶到公司開發的數字貨幣交易平臺進行投資。這類詐騙案相對高級，但有一點其所有業務都是“假”的，“數字貨幣”也是其虛構出來的概念。

案例四則與案例三存在類似之處，同樣是假的“數字貨幣”平臺，但其結合了案例一、二的“傳銷”性質的線上線下宣傳推廣手段。與案例三不同的是，其偽造的是一個“虛擬貨幣”的投資交易平臺，還可以接受以太坊、柚子幣等主流數字貨幣的一幣兌換，兌換成人民幣在平臺進行充值投資。這一類詐騙瞄準的則是具備一定加密貨幣投資經驗的人群，其平時熱衷關注一些新興的數字資產項目，通過偽裝成正規的數字貨幣交易平臺來獲得投資者的信任。由于比特幣等主流“數字貨幣”市場本就價格不穩定，容易給人造成心理落差，這類詐騙平臺高額穩定的收益成為了投資人投機的渠道。

案例五從投資平臺而言同樣與案例四類似，同樣是通過偽造網站、APP等投資平臺以及高額的收益回報來吸引客戶的投資，但不同點在于該案例中詐騙團伙除了自己行動之外，還聯合“洗錢”團伙將詐騙資金進行周轉洗白，比如買賣“數字貨幣”等匿名資產將資金轉移到境外。這一類詐騙沒有特定的目標，但其作案手段比較高級，通過買賣數字貨幣的方式進行洗錢，使得公安機關難以追查。

“數字貨幣”傻傻分不清楚

數字貨幣，是電子貨幣形式的替代貨幣。國際清算銀行（BIS）將數字貨幣定義為以數字形式表示的資產。按照國際貨幣基金組織和歐洲銀行的定義，可以將數字貨幣分為“電子貨幣”、“虛擬貨幣”、“加密貨幣”。

電子貨幣指的是政府發行或監管承認的法定貨幣的數字代表，比如支付寶、微信里的余額；狹義的虛擬貨幣由開發人員控制和創建，在特定的社區中獲得價值，比如Q幣、魔獸世界金幣等；加密貨幣則是一種使用密碼學原理來確保交易安全及控制交易單位創造的交易媒介，比如比特幣、以太坊等。廣義的虛擬貨幣實際上包含所謂的電子貨幣以及加密貨幣。

以上案例中幾乎都是以“數字貨幣”為關鍵詞，吸引投資者購買，而目前大多數“數字貨幣”均指的是“加密貨幣”。那案例中的“數字貨幣”具體而言是指的什么呢？根據幣圈對于加密貨幣的說法，如果做一個不太嚴格的分類可以大致可以將其分為兩類：

1、傳銷幣和空氣幣。典型的披著“數字貨幣”外衣用來詐騙和傳銷的工具，或者是沒有任何應用場景用來炒作圈錢的手段，實際上這類所謂的“數字貨幣”和區塊鏈、物聯網技術等沒有任何的關系，都是詐騙人員通過互聯網手段包裝出來的產品。案例一、二中的“中國物聯網數字貨幣”等概念即是一種傳銷幣，案例三中的“數字貨幣”可以說是空氣幣。

2、主流幣和山寨幣。主流幣顧名思義就是受到主流認可并有實踐應用價值的加密貨幣，目前來說是主要指在數字貨幣交易市場上排名靠前的那些加密貨幣。而實際上所謂的山寨幣是相對于主流幣而言的，比如萊特幣這個現在絕對的主流幣，在當年是山寨幣大王。因此在加密貨幣誕生之初，可以說除了比特幣之外的所有幣都是山寨幣。案例四中，詐騙人員將受騙人的數字貨幣資產騙到他們虛假的交易平臺上投資，然后賣出后賺得贓款。案例五中，洗錢團伙則通過買賣數字貨幣的方式來進行資產的轉移和洗白。這里面的“數字貨幣”主要即是指的主流幣和山寨幣。

而我們目前所關注和討論的“央行數字貨幣”（DCEP，全稱Digital Currency Electronic Payment，即數字貨幣和電子支付的結合）其功能屬性與現金完全一樣，只不過是數字化的形態。因此，DCEP相對于其它數字貨幣而言有本質的不同，其不同點主要表現在：

1、發行主體不同。DCEP是由中國央行發行的主權貨幣，具有國家主權背書和無限法償性。而類似于比特幣在內的主流加密貨幣，沒有明確的發行主體和信用背書，不是法定貨幣。

2、價值保障不同。DCEP由于是國家發行，其用于替代M0，和人民幣1：1兌換，因此其價值保障系數最高。而比特幣的虛擬貨幣無關聯法幣，價值波動嚴重，另一些非對稱錨定的主流幣大多不在國家的監管之內，盡管相對其它虛擬貨幣更穩定，但也無較高的價值保障。

3、中心化程度不同。DCEP采用中心化的管理模式，這不同于由分散的委員會管理的Libra或者大多數去中心化的加密貨幣，央行對其擁有絕對的控制權，而這也是主權貨幣存在的意義。這一點的存在，使得DCEP擁有法償性同時幣值穩定，同時能夠實現央行對于貨幣的宏觀審慎和調控。

實際上，在筆者看來，比特幣等虛擬貨幣本質上從來都不能算是貨幣，其沒有價值尺度的職能，更多的是一種數字資產。

結語

總而言之，關于數字貨幣的問題非常復雜，由于說法和稱呼上的關系，普通人非常容易將其混淆。從貨幣發展的歷史看，從貝殼到金銀再到紙幣，貨幣載體經歷了多次變化，如今進入信息化時代，逐步向數字形態的貨幣發展是必然趨勢。

DCEP是法定意義的貨幣這一點是區別于大多數數字貨幣的關鍵，因此廣大消費者在迎接新興支付方式、貨幣載體的同時，要保持警惕，將央行數字貨幣與各種投機炒作的“手段”區別開來，自覺辨識打著數字貨幣旗號的騙局，防止被不法分子洗腦行騙。

責任編輯：王煊