近年來，在中國互聯網企業支付業務創新能力的驅動下，中國的支付行業迅猛發展，從一個跟隨者變成全球行業的引領者。隨著云計算、大數據、物聯網、移動互聯網、人工智能等新一代信息技術的發展，互聯網從消費互聯網階段發展到產業互聯網階段，信息技術的“賦能力”進一步增強，其與實體經濟的深度融合，加快了實體經濟數字化、網絡化、智能化的發展進程，從根本上改變了經濟發展的模式，重塑了全球產業鏈分工。在產業互聯網迅速發展的背景下，支付如何為產業互聯網的變革和發展提供能力支持，是支付企業在未來幾年面對的挑戰和機遇。

移動支付是消費互聯網發展的階段成果

在最新的3月份中國人民銀行發布的《2019年支付體系運行總體情況》的報告中，我國2019年網絡支付量達到9400億筆。對比2015年的數據，4年來交易量增長了4倍以上。其中移動支付增長尤為顯著。

從相關行業調查報告中可以看到，2019年移動支付在個人消費金額中的占比達到64%，而2018年這一比例還不到40%。從消費金額看，2019年人均移動支付消費金額每月已超過2900余元，比2018年上漲11%，月均消費5000元以上的受訪者達到20%。移動支付已經深入到人們生活中的方方面面。

中國移動支付迅速發展的直接原因，是由于中國支付行業通過創新，迎合移動消費者需求，在保證安全性的前提下，移動端用戶體驗日趨完善。而更深層的原因，則是由于中國的消費互聯網在最近10年快速的崛起。中國互聯網在龐大的消費市場，完備的移動基礎設施等綜合因素的作用下，迅速從模仿走向創新，成為全球互聯網的引領者?，F在全球20大互聯網公司中，中國占8個（美國12個）。所以，可以說中國的支付產業是中國互聯網發展的階段性成果；同時，中國在移動支付層面的創新，也是中國互聯網發展的重要驅動力。

未來幾年支付發展的趨勢？

近年來，移動支付從指數級增長的發展勢頭逐漸放慢到常規增長狀態。支付尤其移動支付的主線，是繼續提升滲透率。眾多支付企業一方面繼續拓展行業應用，比如在交通出行等垂直領域持續的深耕細作，另外一個方面，移動支付和電商成為中國互聯網進軍全球的重要推手，加強在全球不同區域的滲透。

移動支付在支付便利性上持續創新，聲紋驗證、指紋驗證、刷臉驗證等更多的創新支付方式也在迅速發展。但由于二維碼移動支付已經足夠便利，所以這些創新更多是支付體驗的改進，而不再是一種基礎性的顛覆創新。

如果回歸到中國互聯網發展的大背景和趨勢下，筆者認為，為產業互聯網服務，成為企業數字化的基礎能力，是支付下一階段發展的重要方向。

1、中國互聯網發展的趨勢是產業互聯網和數字化

摘自《中國互聯網經濟白皮書2.0》

2019年，波士頓咨詢發布了《中國互聯網經濟白皮書2.0》，其中提到，中國的前端消費互聯網數字化程度全球領先，在2C密切相關的衣食住行各個領域，中國的數字化程度要領先于美國等其他發達國家。

但是在后端產業互聯網部分，數字化程度還處于發展階段，整體遠遠落后于美國?，F在大部分企業遇到的難題是，消費者已經數字化了，但企業自己還未能數字化。沒有數字化，就做不到快速創新，也做不到智能決策，顯然已經跟不上競爭的節奏。

從宏觀看，我國發展較領先的消費互聯網繼續升級，并在推動產業互聯網的變革。一方面，是消費互聯網需求側的迭代會倒逼供給側改革；另一方面，終端更多的數據積累和線上化使得產業升級成為可能?？傊?，我國產業互聯網步入迅速發展階段，成為我國下一階段互聯網發展的重點。

2、我國對已經進入到企業數字化的關鍵時期

繼互聯網、移動互聯網浪潮之后，數字化中國將是中國未來10年最大的機會，通過自動化設備、機器人、物聯網、5G基礎設施、SaaS服務平臺以及AI和大數據等一系列技術手段，各行各業將實現產業的在線化、數字化、以及智能化升級。

我國近年在政策制定上，明確向數字化傾斜。近期的“新基建”，包括5G、大數據中心、人工智能、工業互聯網等方向本質上是建設信息數字化的基礎設施。

在消費互聯網發展的時代，移動支付成為消費互聯網的基礎設施，幫助消費互聯網迅速擴張。而在即將到來的產業互聯網時代，支付必須發揮類似的作用，才能滿足產業互聯網發展的需求。同時，只有滿足社會發展的需求后，支付行業才能維持持續快速發展。

支付的下一站：產業互聯網數字化工具

如果要成為產業互聯網數字化基礎，支付需要解決產業互聯網數字化中的一系列問題。如同當年面對消費互聯網發展的初期一樣，今天為企業服務的B端支付，在便利性、用戶體驗，產品功能等方方面面還有很多問題，相信這是未來支付重要的發展方向。

1、支付要更好的支持企業資金收付款需求

目前，企業支付基本只能通過B2B網銀完成，適應面窄，便利性差。此外，由于B2B網銀付款企業是通過支付公司扣款，所以付款單位名稱和入金名稱往往不一致，以上都阻礙了企業支付的普及。

未來，企業支付應該通過移動安全認證技術，大數據技術，區塊鏈技術等，可以通過手機等載體便捷的開展支付，利用各種新技術和業務手段，在保證安全性的前提下，盡可能的提高便利性，這將更好的普及企業支付，助力企業業務的在線化。

2、支付將升級為企業服務工具

在企業數字化的過程中，支付有機會通過云平臺變成一種企業服務能力。支付的基礎能力是支付主體的收款付款。對于一個企業，收付款或者資金處理要比個人復雜的多。一，支付不僅僅涉及普通資金往來，也涉及類似銀票、商票等企業經常遇到的金融工具。二，支付涉及多種內外部系統，如企業內部的財務系統，外部的銀企系統、還有企業運營的業務系統。

支付在為企業服務的過程中，可以通過云計算等技術，提升支付內涵的擴展，從狹義的支付服務到更完整的資金處理服務能力。進而對支付的業務模式進行升級，由交易服務轉變為企業服務，在擴展服務內容的同時，形成支付公司更健康的商業模式。

3、支付將助力產業互聯網

產業互聯網對于傳統企業往往意味業務模式的升級，要從供給側，需求側重構業務，需要打通生產、流通和消費。支付在這個過程中可以通過支付能力，賬戶能力，金融服務能力，協同產業互聯網平臺的業務發展。

首先，支付企業可以通過全場景支付能力，覆蓋產業互聯網的支付場景。其次，通過場景銜接，將信息流，物流，資金流合一，完成產業互聯網平臺業務的數字化。

通過金融科技深層次應用，支付企業在商戶端能夠深入嵌入企業的供應鏈、服務鏈、金融鏈，在用戶端能夠深入到消費者決策和交易過程，通過提供更多服務創造出新商業模式。

在產業互聯網服務過程中，支付企業可以提供支付服務、交易服務、數據服務、賬戶服務、金融科技服務。從單一的支付服務商升級為綜合的數字化服務商。

在產業互聯網背景下，支付公司可以為客戶提供更多的服務

近年來，第三方支付企業啟動了針對B端企業的業務升級計劃，通過數字化構建產業互聯網平臺，促進業態轉型和服務升級，為傳統企業提供金融科技解決方案。這些解決方案服務了包括物流、交易市場、垂直電商、采購平臺、數字供應鏈平臺等各種細分領域的產業互聯網平臺。以某行業龍頭交易市場為例，傳統交易市場主要利用地理集聚效應，對行業商戶進行交易撮合。但在互聯網逐步滲透的背景下，傳統交易市場需要面對互聯網平臺的競爭。傳統交易市場只有利用好互聯網工具和技術，通過業態轉型和服務升級才有機會在未來取得競爭優勢。

在數字經濟時代，傳統交易市場要實現從實體貿易平臺向數字貿易平臺升級，首先要實現信息流、物流、商流、資金流的完整協同。但現狀是，傳統的線下市場交易往往未納入管理，交易資金流數據主要分散于各種支付機構和銀行，并且無法與信息流、商流匹配，自然更談不上數據留存和基于數據的服務升級。

產業互聯網平臺能夠為交易市場提供了支付、賬戶、交易、清分結算、金融等綜合服務。通過提供“場景化支付金融”服務，打通不同業務場景的貿易和交易數據，幫助交易市場打造“商戶-商品-商貿”的數據閉環，實現支付數據的自然留存，逐步解決無法準確掌握經營數據的痛點。同時，基于所積累的數據為傳統交易市場提供商貿數據支撐，最終幫助客戶從傳統的交易市場業態轉型升級為數字貿易平臺，客戶的商業模式也由物業出租升級為垂直行業的產業鏈服務。

結語

經過了十幾年的發展，支付伴隨著中國互聯網的發展進入一個新的時期，在這里產業互聯網將變成互聯網的主要方向，眾多傳統企業通過業務數字化再造了自己的業務流程和業務模式，支付也伴隨這樣的數字化過程逐漸成熟。未來的支付，資金收付僅僅是非常小的一部分能力，支付將通過資金的線上化，協助企業完成數字化，并依托金融科技能力，發展出新的業務內容和商業模式。支付的下一站，在支付之外。

作者系聯動優勢產品負責人霍偉，畢業于北京理工大學，工學碩士。長期從事金融行業相關工作，擁有豐富的支付行業經驗，在聯動優勢構建和管理“惠商+”智能聚合支付業務、企業B2B“海金鏈”供應鏈增值服務業務、公共交通行業支付業務及供應鏈金融等多個行業應用，對電子商務、支付及互聯網金融有深刻理解和豐富經驗。

責任編輯：陳愛