五一前夕，國內疫情已大大緩解，而全球疫情還在持續。疫情何時結束，還未可知，但其對全球各行業的影響必將深遠。以金融業為例，疫情成為銀行線上化業務加速發展的催化劑，將以金融科技為依托的銀行數字化轉型推向更深遠的層面。

在中國光大銀行首席業務總監兼數字金融部總經理楊兵兵看來，無論有沒有疫情，數字化轉型都是商業銀行發展的時代命題，也是一個時代的責任。這番表述是楊兵兵于4月28日晚，在由中國電子銀行聯合宣傳年推出的線上直播論壇《咖聊》第一季第三場在線交流活動中提出來的。他以《疫情下的銀行數字化轉型》為題就銀行數字化轉型的時代背景，疫情對銀行數字化轉型的影響，數字化轉型的實施路徑等內容做了介紹。

數字化轉型是商業銀行的時代命題與責任

楊兵兵認為，數字化轉型對于商業銀行發展而言，是一個時代的命題與責任。

首先，商業銀行數字化轉型是響應數字經濟發展的需求。邏輯上，重構產業生態，賦能產業發展，最后帶來的就是數字經濟，數字金融服務于數字經濟。

其次，商業銀行數字化轉型是滿足自身轉型與發展訴求。他認為這種訴求主要是由四個方面的原因造成的，一是規模效益邊際越來越窄，二是市場競爭越來越激烈，三是客戶需求快速升級，四是金融開放在加速推進。

疫情期間，客戶去了哪兒？客戶都有什么訴求？什么樣的企業才算是好企業？企業競爭的藍海又在哪兒？楊兵兵認為：疫情期間，客戶居家，而能讓客戶在家享受到服務的企業都是好的企業，順著這樣的邏輯，就能知道競爭的藍海在哪里。

再次，商業銀行數字化轉型是因客而變的必然發展趨勢。他以新基建為例分析了新興產業的一些金融需求：一是高度垂直和定制； 二是綜合解決方案；三是數字金融服務。而要做到這三點就需要做到“最懂你”，需要銀行進入到細分行業的市場，了解細分產業，實現垂直行業定制。

“催化”與“摧毀”并存

不可否認，疫情對各行業都有很深的影響。在楊兵兵看來，新冠疫情對銀行同時起到了“催化”和“摧毀”的作用。

首先，疫情無疑是促進了線上業務在更大范圍的展開，這是疫情在發揮催化的作用。

摧毀了什么呢？疫情期間的純線下服務被摧毀了。在催化和摧毀同時的作用下，對于不善于改變、不愿意改變的企業，不管是線上、線下都是摧毀性的。

楊兵兵就此介紹了光大銀行在應對這次疫情變化的一些改變。比如光大銀行原是想在春節期間推電影票的各種活動，但突然發現不能了，于是改推用戶視頻網站的免費會員活動，有效化解了這次疫情帶來的不利影響。

為了應對疫情，光大銀行還陸續推出了數字名片、移動客服等數字化產品服務。

楊兵兵說，經歷了這個過程，切實感受到了作為金融科技人的一種擔當與責任。

數字化轉型戰略要堅持用數據說話

銀行數字化轉型的戰略應該如何堅持？楊兵兵的回答是，“堅持用數據說話”。這種堅持主要體現在三個方面：堅持業務數字化、數字化治理以及數字業務化。

基本的邏輯是將銀行業務線上化之后，堅持用數據化的方式來進行治理，隨后產生的大量數據便又可催生新的業務，實現數字業務化。

他強調，銀行要在監管允許的前提下，讓所有業務都盡量走到線上去，這是進行數字化轉型的第一步，也是關鍵一步。

他還指出，數字化治理過程中，要將平時的業務探討、意見的提出用數據來表現。當業務都是數字化了，產生大量數據，而且大家習慣用數據表達的時候，數據產品就誕生了。數據成為生產資料，技術成為生產工具的時候，生產力必然會發生很大的變化。

在談及大力發展金融科技時，楊兵兵總結認為，大數據是業務決策的基礎，人工智能是服務體驗的關鍵，移動設備是客戶經營的平臺，生物識別是風險控制的起點，區塊鏈是可信環境的保障。

在網友們關心的數字銀行架構優化的問題上，楊兵兵提出了“小前臺、大中臺、強后臺”的運轉架構。他認為，小前臺是服務營銷的觸角；大中臺是中央控制系統；強后臺體現的是基礎設施。他同時也指出，未來銀行內部分工可能不會如此，前中后臺可能會一體化在一起做營銷服務，如同特種兵，需要遠程的指揮（中臺），需要信息的傳遞（后臺）。

數字化轉型需要什么樣的組織？

要做數字化轉型，就需要有與之相適應的企業文化和組織機制。這種機制下需要哪些能力和條件呢？楊兵兵給出了五點建議：1、樹立擔當意識；2、提升治理能力；3、建立敏捷組織；4、打造創新機制；5、形成容錯文化。

其中，在何為敏捷的組織的問題上，他認為，能夠快速組建、迭代，還能快速解散的組織，就是敏捷的組織。他還指出，容錯和容忍是不同的。在容錯文化里，既要設置容忍度，還要建立容錯機制。

什么才是合格的線上線下互動？

在聊到線下業務線上化的話題時，楊兵兵表示，真正的O2O是互相彌補，形成一體。線上的優勢是便捷，劣勢是是沒有溫度。線下的優勢是有溫度的人，劣勢是不夠方便。銀行要想讓線上線下一體化，就要做到線上也有“人”的感覺，線下更加智能，線上線下一體化的感受就會一致。他強調，所謂的一致，不是說操作步驟線上線下一樣，就叫做線上線下的一體化了，那不是真正的一體化。

有關銀行數字化轉型的更多精彩內容，歡迎觀看楊兵兵先生的《咖聊》視頻回放。

責任編輯：王超