“即使在新冠肺炎疫情期間，我們雙方（光大銀行和螞蟻金服）的開發、測試鏈條都沒有停過?，F在已基本具備生產的能力，我們雙方都在尋找合適的企業‘上鏈’，上區塊鏈、上供應鏈?！惫獯筱y行首席業務總監、數字金融部總經理楊兵兵表示，加快、加深區塊鏈等新技術在金融領域應用，無疑是破解當前中小微企業融資難融資貴的最優選項之一。與此同時，傳統銀行與外部金融科技企業合作的內容也將更豐富、邊界也會更寬廣。

降低“鏈”上企業融資成本

當前，供應鏈金融成為支持產業鏈企業復工復產的一大“利器”，而“雙鏈通”是螞蟻金服基于區塊鏈技術開發的供應鏈協作網絡，它將核心企業應付賬款確認、流轉、融資、清分等全生命周期“上鏈”，不僅拓寬了中小微企業的融資渠道，也提高了供應鏈上核心企業的資金利用效率。

光大銀行是國內首批與“雙鏈通”平臺實現系統對接并完成區塊鏈供應鏈“雙鏈”合作的銀行?！肮庑磐ā眲t是光大銀行與“螞蟻雙鏈通”平臺合作上線的首期產品。

“雙鏈通”解決了中小微企業融資的哪些痛點？楊兵兵介紹，最關鍵的是解決信用傳遞難題。他舉例稱，比如A企業是核心企業，采購了B企業1000萬元的原材料，B企業產生了1000萬元的應收賬款。B企業需要資金的時候，以往只能把這筆應收賬款轉讓、質押。但“雙鏈通”模式下，B企業能把這筆1000萬元的應收賬款當作“現金”使用，還可以拆分，比如拿出50萬元從“鏈”上支付給C企業進行采購。這50萬元其實還是基于A企業開出的應收賬款來進行的，通過“雙鏈通”這個信用就可以傳遞下去。

楊兵兵表示，A企業（核心企業）一般都是資質好的大企業，但是B、C及往后D、E、F等，可能是很多小企業甚至微型企業。應收賬款傳遞下去，解決了資金結算等問題，可以看作一筆支付，只不過這次支付不是直接通過現金，而是通過一個憑證來進行?！案匾氖?，‘雙鏈通’模式一旦跑通跑順，‘鏈’上融資成本整體都會降低，銀行也可以減少一些不必要的管理成本，有效降低各類風險?！?/p>

業內人士稱，隨著區塊鏈技術的應用，供應商拿到貸款的時間從原來幾個月甚至一年，直接縮短到幾分鐘。

“無接觸貸款”將常態化

“無接觸貸款”目前逐漸成為小微企業復工復產路上的“及時雨”。楊兵兵認為，“無接觸貸款”經受住了疫情的檢驗，實踐證明其對于解決小微企業的暫時資金困難發揮了積極作用。

楊兵兵表示，“無接觸貸款”需要在風控方面做好幾個關鍵環節：首先是做好反欺詐工作?！盁o接觸貸款”這類線上貸款客戶分散、單戶額度小，屬于非常典型的零售類貸款；其次要通過嵌入場景來最大程度地控制風險。如果申請貸款的小微企業本身在特定場景里經營，其在這個場景會留下很多記錄，可以對這些記錄進行分析，從信用風險的角度來防止欺詐?？梢园奄J款用途限定在某一個場景里，方便進行貸后管理。

光大銀行與螞蟻金服的合作由來已久且不斷深化。在楊兵兵看來，關鍵原因在于雙方找到了各自的定位，發揚了各自的特長。預計未來傳統銀行與外部金融科技企業合作的內容將更豐富、邊界也會更寬廣。

楊兵兵表示，銀行今后與金融科技企業還有更大的合作、探索空間，如區塊鏈、數字新基建等。銀行在助力新基建方面，既可以有傳統的做法（如信貸投放），也將是重要的參與者?！?G時代我們是重要的應用領域參與者。在此過程中，我們會根據自己的能力去創新一些產品，同時我們也愿意和螞蟻金服這類基礎技術能力好的企業進行合作創新?！?/p>

他認為，5G應用提速將給行業帶來很大突破。比如，區塊鏈使得信息流和資金流在平臺上有序流動，并確保平臺上數據的真實性，但數據在上個平臺之前是否真實，就需要用其他方式來保證，這需要物聯網技術的參與?！拔锫摼W技術使得資金流、信息流、物流的‘三流合一’，但此前行業推進的速度很慢。隨著5G應用的提速，物聯網應用也會隨之加快。三者融合在一起，銀行業對于企業貸款、貸款用途的判斷將更加準確?！睏畋硎?。

責任編輯：王煊