中國銀行業金融科技投入持續加大！ 日前，上市銀行密集披露了2019年業績報告，部分大型銀行科技投入占營收比例接近3%，其中招商銀行更是高達3.72%。

隨著5G、大數據、人工智能等在金融領域的普遍應用，加大金融科技投入已是行業共識。尤其是本次疫情中，當線下網點無法有效觸達客戶時，推動金融服務線上化、智能化的迫切性更加突出。

從多家銀行披露的年報來看，銀行普遍希望擁抱金融科技，按下數字化轉型的“快進鍵”，但是傳統IT架構卻成為了創新最大的“攔路虎”。

“國內銀行業信息化建設開始較早，總體以傳統集中式IOE架構為主，擴展性和更新速度受限，已經無法跟上以互聯網化、在線化、數字化驅動的銀行數字化創新的高速發展?！卑⒗镌蒲芯恐行母呒墤鹇詫＜掖揸槐硎?，將集中式IOE架構轉為開放的分布式x86架構，并逐步以云計算服務取代周期冗長的硬件建設，將為銀行創新提供強大的技術驅動力。

據上市銀行最新年報顯示，科技賦能金融已經成為銀行業共識，一些先行的銀行通過牽手阿里云等金融科技巨頭公司進行中臺架構轉型，以及核心業務全面上云，收獲了新技術帶來的紅利。

行業人士認為，以云計算為代表的數字新基建在銀行業的應用逐漸廣泛和深入，金融與科技將加速融合。

科技賦能金融成共識

近年來，金融監管機構持續推動科技賦能行業發展，金融科技的應用呈現逐漸開放的態勢，加上“互聯網+”概念在國內銀行業的認知不斷加深，國內各大銀行均已認識到用科技賦能金融的重要性，紛紛加大金融科技領域的布局。

2019年8月，中國人民銀行印發《金融科技（FinTech）發展規劃（2019—2021年）》，該規劃指出：強化統籌規劃、體制機制、人才隊伍建設等方面的戰略部署，為金融科技發展提供保障。明確要求金融機構要在年報及其他正式渠道中完整披露科技人員數量與占比。

日前，上市銀行年報密集披露，金融科技毫無意外成為年報高頻關鍵詞。不僅僅是六大國有銀行，諸多的股份制銀行以及城商行都在用大篇幅描述對金融科技的引入和投資。據統計，僅僅六家國有銀行在2019年在金融科技領域的投入達到了710多億元。粗略統計，全部上市銀行在金融科技領域的投資遠遠超過1000億元。

工商銀行在年報中提出，“金融科技是過去一年本行創新發展的重頭戲”。 2019年工商銀行發布智慧銀行生態系統(ECOS 1.0)，從生態、場景、架構、技術、體制等多端發力，促進科技與金融的深度融合。2019年年末，工商銀行還與阿里巴巴集團、螞蟻金服達成合作，將加強在云計算、數據智能、金融科技等關鍵技術領域的探索，加速金融產品創新。

作為股份制銀行的代表，民生銀行也在持續加大金融科技投入。2019年，民生銀行提出以分布式架構轉型為動力、以數據治理為抓手，為戰略實施和改革轉型提供技術“動能”、數據“賦能”和資源保障。

事實上，民生銀行早在2018年就借助用阿里云的分布式核心技術，完成了直銷銀行系統全部上千萬電子賬戶遷移，系統成本大幅降低，交易速度和能力明顯提升。

金融新基建紅利凸顯

梳理近期年報還可以發現，對于銀行而言，金融科技已不再停留于早些年的戰略討論階段，而是逐步滲透到業務運營之中，成為轉型的核心驅動力之一。少數率先深度使用金融科技新基建的銀行已經開始從科技轉型中謀得紅利。

以長沙銀行為例，2019年該行資產規模突破6000億元，營收、凈利潤均實現雙位數增長。2019年，被長沙銀行稱為是“數據驅動年”，全行加快了從“應用啟動”向“數字驅動”的動能轉換，通過牽手阿里云等廠商，逐步實現線上化、數字化和智能化轉型。

在對公業務競爭白熱化、利率市場化導致利差大幅收窄的背景下，深耕零售領域成為銀行尋找新增長點的重要抓手。而銀行業的金融科技轉型，零售業務也成為主戰場。

已經公開上市招股書的順德農商銀行日前公布攜手阿里云進行數字化轉型的階段性成果，基于阿里云輸出的mPaaS移動開發平臺和大數據風控平臺，實現個人貸款業務的全流程純線上操作就實現了零售業務的快速增長。

在廣東農信，金融科技的創新讓銀行與實體經濟更加緊密的結合在一起。廣東農信以云為“底座”，與阿里云一起落實數據中臺與業務中臺的 “雙中臺”架構，初步形成“厚中臺、薄前臺、穩后臺”的體系建設。

在服務某棉紗行業客戶時，廣東農信在相對同質化的金融服務之外，輸出云、APP、中臺的能力，幫助客戶構建了B2B電商交易平臺，不僅獲得了這一大業務規模、大資金流量重點客戶的金融服務業務，更與該棉紗客戶的業務流程緊密相連。

“金融科技將不再只是提供后臺技術支持、，而是直接關系到銀行利潤創造?！币患夜煞葜沏y行的高層表示，金融科技帶來了銀行業務重塑，這種重塑將對整個行業格局產生重要影響。

金融行業上云有望迎來拐點 

麥肯錫研究發現，數字化業務逐漸成為傳統銀行的重要收入來源，因此數字化轉型升級也是銀行未來發展的必經之路。 

首先，銀行業實體網點規模持續收窄，業務在線化需求日趨迫切。數據顯示，2016年-2019年，六大行三年內累計裁撤線下網點1749個，僅2019年，工商銀行就裁撤了220個線下網點。與此同時，科技決定銀行的未來已成業內共識，金融科技人員在銀行中變得不可或缺，2019年工商銀行披露其金融科技人員規模多達34800名，占比高達7.82%。

另一方面，縱觀全球金融行業，上云趨勢勢不可擋。國外，Capital One、高盛等銀行相繼與AWS合作“上云”，而國內民生銀行、南京銀行等上百家銀行也在跟阿里云等合作“上云”。權威市場研究機構IDC報告指出，阿里云位居中國金融云解決方案市場第一，成為支撐金融行業面向未來的關鍵數字基礎設施。

業內人士認為，在互聯網行業，云計算已高速發展到了“業務系統互聯網化”和“數據在線智能化”階段，而在金融業，云計算仍處于“非核心系統上云”和“基礎資源全面云化”階段。而持續至今的新冠病毒疫情可能是一劑催化劑，將加速銀行核心系統的上云步伐，迎來行業拐點。

以云為基礎，未來銀行將構建一個生長在平臺上的“數字（孿生）分行”。銀行將利用云端的能力和智能的技術開展金融服務，并且和多方建立新的基于數字技術的緊密連接、高效協同和場景創新，讓國內銀行業具備與互聯網公司一樣的快速迭代速度，吸引大量新鮮需求和創新場景。

“突發的疫情把銀行線上化運營和數字化經營推向了一個新的高度?！币患沂∞r信社科技部高管指出，非接觸金融服務背后，IT技術的重要性比以往任何時候都更重要。

布萊特-金在《BANK4.0》這樣描繪未來的金融服務：“金融服務無處不在，就是不在銀行網點?！?顯然，洶涌而來的數字化浪潮中，金融科技新基建決定著銀行的未來。

責任編輯：王超